Διαχείριση μη Εξυπηρετούμενων Δανείων από τις Ελληνικές Τράπεζες

NPLs’ management from Greek banks (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. ΠΑΤΕΡΑΚΗΣ, ΕΜΜΑΝΟΥΗΛ
  3. Τραπεζική, Λογιστική και Χρηματοοικονομική (ΤΛΧ)
  4. 12 Σεπτεμβρίου 2020 [2020-09-12]
  5. Ελληνικά
  6. 79
  7. Δασίλας, Απόστολος
  8. Δασίλας, Απόστολος | Τσιριτάκης, Εμμανουήλ
  9. Μη εξυπηρετούμενα δάνεια | Δάνεια σε καθυστέρηση | Διαχείριση | Τράπεζα | Τραπεζικό σύστημα
  10. 1
  11. 5
  12. 52
  13. Περιέχει: πίνακες, διαγράμματα
    • Η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) αποτελεί ένα από τα μείζονα θέματα της επικαιρότητας, καθώς επηρεάζουν αποτελεσματικά την σταθερότητα και την λειτουργία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Η αποτελεσματική τους διαχείριση συνεισφέρει στην κερδοφορία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, αυξάνοντας τον δανεισμό με σκοπό την αύξηση των επενδύσεων από την πλευρά των πελατών. Είναι σημαντικό να αναδειχθούν οι τρόποι αντιμετώπισης αυτών, για την εύρυθμη λειτουργία των τραπεζών. Σκοπός της παρακάτω εργασίας είναι η διερεύνηση των θέσεων και απόψεων έμπειρων υπαλλήλων διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων σχετικά με τους προσδιοριστικούς παράγοντες, τους τρόπους υποβάθμισης της κερδοφορίας μιας τράπεζας και τις προβλέψεις μεταβολής του όγκου των ΜΕΔ. Η ακολουθούμενη μεθοδολογία εκπόνησης της σχετικής διερεύνησης περιλαμβάνει την πρωτογενή έρευνα μέσω σχεδιασμού και διανομής ειδικά σχεδιασμένων ερωτηματολογίων και ποιοτικής αξιολόγησης των απαντήσεων ενός τυχαίου δείγματος 58 έμπειρων και εξειδικευμένων με τη διαχείριση των εν λόγω δανείων επαγγελματιών. Τα αποτελέσματα της παρούσας έρευνας αποκαλύπτουν τάσεις, συμπεριλαμβανομένης της κοινής παραδοχής ότι η οικονομική κρίση αποτέλεσε έναν από τους βασικότερους παράγοντες συσσώρευσης των ΜΕΔ. Οι πολιτικές και διεργασίες αναδείχθηκαν ως κυριότερος τομέας που χρήζει αναβάθμισης στη διαχείριση των ΜΕΔ, παρόλο που η ύπαρξη βέλτιστων λύσεων από τις τράπεζες για την αποτελεσματική και κερδοφόρα διαχείριση δεν αμφισβητήθηκε από τη πλειοψηφία του δείγματος. Οι μισοί ερωτηθέντες τάχθηκαν υπέρ, ενώ οι άλλοι μισοί συμμετέχοντες βρέθηκαν επιφυλακτικοί απέναντι στην ενδεχόμενη δημιουργία πανευρωπαϊκής (ή κρατικής) ηλεκτρονικής πλατφόρμας συναλλαγών με στόχο τη μείωση του όγκου των ΜΕΔ. Επιπλέον, η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ τραπεζών αποτέλεσε βασικό στοιχείο αντιμετώπισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Η μεταβίβαση της διαχείρισης των απαιτήσεων από μη εξυπηρετούμενα δάνεια από τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα στις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις θεωρήθηκε αποτελεσματική, ενώ μεγάλο ποσοστό των συμμετεχόντων προέβλεψε αυξητική τάση του αποθέματος των ΜΕΔ, δεδομένων των πρόσφατων κοινωνικο-οικονομικών συγκυριών. Όπως συμπεραίνεται, τα ΜΕΔ στην Ελλάδα και σε άλλες χώρες της ζώνης του Ευρώ συνιστούν ένα δυσεπίλυτο ζήτημα χρηματοπιστωτικής αποτυχίας που χρήζει διαρκούς διερεύνησης και στενούς διαχρονικής παρακολούθησης, με σκοπό την εξυγίανση.
    • Non-performing loans' (NPLs) management is one of the major today’s issues, as they effectively affect the stability and operation of financial institutions. Their effective management contributes to financial institutions' profitability, increasing lending in order to provoke investment by customers. It is important to highlight the most effective management strategies, in accordance with the non-degraded operation of the banks. The purpose of this dissertation is to investigate the experienced non-performing loan management staff's opinions and views, regarding the determinants, the ways in which a bank's profitability degrades and the forecasts for changes of NPLs' amount. The methodology used to conduct the relevant investigation includes the primary research through the design and distribution of specially designed questionnaires and the qualitative evaluation of the answers given by an experienced sample of 58 specialized professionals in NPLs' management. The results of the present study reveal trends, including the common assumption that the economic crisis has been one of the main drivers of NPLs accumulation. Policies and processes emerged as the main area in need of upgrading in the management of NPLs, although the existence of optimal solutions by banks for efficient and profitable management was not questioned by the majority of the sample. Half of the respondents were in favor, while the other half of the participants were wary of the possible creation of a European (or state) electronic trading platform with the aim of reducing the volume of NPLs. In addition, the exchange of information between banks has been suggested as a key element in dealing with non-performing loans. The transfer of non-performing loans receivables management from domestic credit institutions to the Loan and Credit Receivables Management Companies was considered effective, while a large percentage of participants predicted an upward trend in the stock of NPLs, given the recent socio-economic conditions. As it is concluded, the amount of Greek and other countries' of the Eurozone NPLs is an unsolved issue of financial failure that needs constant investigation and close monitoring over time, in order to consolidate.
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.