Τα τελευταία χρόνια παρατηρείται μια ραγδαία άνθιση της χρήσης των ηλεκτρονικών καναλιών εξυπηρέτησης, από τους πελάτες όλων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Η εφαρμογή των capital controls επέβαλλε σε μεγάλη μερίδα πελατών τη χρησιμοποίηση των ATMs για ανάληψη μετρητών, η εφαρμογή του αφορολόγητου την υιοθέτηση των αγορών μέσω καρτών σε μηχανήματα POS και η χρήση του internet-mobile banking αποκτά όλο και μεγαλύτερο αριθμό χρηστών σε όλα τα πιστωτικά ιδρύματα. Οι τράπεζες έχουν υιοθετήσει τη σύγχρονη τεχνολογία, έχουν εφαρμόσει νέες πρακτικές και διαδικασίες για την εξυπηρέτηση των « νέων» αναγκών των πελατών τους. Παράλληλα με την ανάπτυξη της τεχνολογίας και της ψηφιοποίησης στα πλάνα των Τραπεζών είναι η συρρίκνωση των υποκαταστημάτων τους και η μείωση του προσωπικού. Νέα μοντέλα λειτουργίας ωθούν τις Τράπεζες να προσπαθούν να συνδυάσουν τα φυσικά με τα ψηφιακά κανάλια εξυπηρέτησης με αργό ρυθμό λόγω του μεγέθους τους, των κανόνων που πρέπει να ακολουθούν και των αναφορών που πρέπει να δίνουν. Ταυτόχρονα νέες επιχειρήσεις αποκτούν μερίδιο στην αγορά με όπλο την τεχνολογία και διεκδικούν μέρος των εργασιών των τραπεζικών ιδρυμάτων. Έτσι, οι Τράπεζες αν δεν θέλουν να χάσουν μερίδια από την αγορά πρέπει να δράσουν γρήγορα, να εναρμονιστούν και να αφομοιώσουν τις τεχνολογικές αλλαγές προς όφελός τους. Πόσο έτοιμη είναι η αγορά να εναρμονιστεί σε αυτές τις αλλαγές;
In recent years, there has been a rapid boom in the use of electronic service channels by customers of all credit institutions. Major contributing factors to this trend included: a) The implementation of capital controls, which required a significant proportion of customers to use ATMs to withdraw cash; b) the development of apps allowing customers to track the amount of card spending that contributes to their tax-free allowance; which in turn increased confidence in, and use of, POS card machines; and c) the widespread adoption of internet and mobile banking. As a result, the use of electronic service channels is gaining more and more users in all credit institutions.
Banks have worked to adopt modern technology and have implemented new practices and procedures to serve the "new" needs of their customers. Alongside the development of technology and digitalization, future strategy for traditional retail banks includes shrinking the number of branches and reducing staff numbers. New operating models are pushing these financial institutions to try to combine existing, physical service channels, with developing digital channels; but progress in this direction is impeded by regulations, reporting requirements, and the sheer size of the organisations.
At the same time, new businesses are using technology as their weapon to carry out some of the functions of traditional banking institutions, and hence rapidly gain market share.
Consequently, if traditional banks want to maintain their market share they need to act fast to align their offering and to assimilate technological change to their advantage.
How ready is the market to espouse these changes?
ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ Vs ΨΗΦΙΑΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ: Πόσο έτοιμοι είμαστε στην Ελλάδα του 2020?