Τα τελευταία χρόνια η αναμφισβήτητα εντυπωσιακή τεχνολογική πρόοδος στον τομέα των τηλεπικοινωνιών έχει δώσει τεράστια ώθηση σε ένα ευρύ φάσμα λειτουργιών για κινητές συσκευές, υποστηρίζοντας διάφορες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, όπως η διαχείριση τραπεζικών λογαριασμών, οι πληρωμές μεταξύ φυσικών προσώπων, η εξόφληση λογαριασμών, οι πληρωμές εγγύτητας στο σημείο πώλησης, οι εξ αποστάσεως πληρωμές για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών, καθώς και άλλα είδη υπηρεσιών, όπως το κινητό marketing με βάση τη γεωγραφική θέση, η έκδοση εισιτηρίων, η παροχή εκπτώσεων ή κουπονιών. Οι πληρωμές που διεξάγονται μέσω κινητών συσκευών αποτελούν σήμερα την ταχύτερα αναπτυσσόμενη από όλες τις μεθόδους πληρωμής. Η ταχεία διάδοση των έξυπνων τηλεφώνων που προσφέρουν τη δυνατότητα εγκατάστασης εξελιγμένων εφαρμογών πληρωμών συνέβαλε στην εξέλιξη αυτή.
Ο σκοπός της παρούσας διπλωματικής εργασίας, είναι η σε βάθος μελέτη των συστημάτων πληρωμών μέσω κινητών συσκευών, με εστίαση στις νέες τεχνολογίες ασύρματων επικοινωνιών που χρησιμοποιούνται για την υποστήριξη των κινητών συναλλαγών καθώς και τα προβλήματα ασφαλείας και οι τρόποι αντιμετώπισης αυτών. Επίσης διερευνήθηκαν οι σημαντικότεροι παράγοντες που επηρεάζουν την αποδοχή των συστημάτων αυτών από τους χρήστες.
Τα αποτελέσματα αυτής της μελέτης συμβάλλουν στην έρευνα των πληρωμών μέσω κινητών συσκευών με δύο τρόπους. Πρώτων, πραγματοποιήθηκε μια εκτεταμένη ανασκόπηση της σχετικής βιβλιογραφίας, ώστε να παρουσιαστεί μια ολοκληρωμένη εικόνα του οικοσυστήματος των κινητών πληρωμών και της παρούσας κατάστασης (state of the art), η οποία θα μπορεί να αποτελέσει ένα χρήσιμο εργαλείο σε επαγγελματίες και ακαδημαϊκούς που επιθυμούν να μελετήσουν τις τρέχουσες και μελλοντικές προσεγγίσεις των κινητών πληρωμών. Μεταξύ των περιγραφόμενων τεχνολογιών, η NFC λαμβάνει μια ολοένα αυξανόμενη προσοχή ως μέσο διεξαγωγής πληρωμών. Επιπλέον, η νέα λειτουργικότητα εξομοίωσης κάρτας, Host-based Card Emulation (HCE), προάγει περαιτέρω τη χρήση του NFC, επιτρέποντας σε ένα «έξυπνο» κινητό τηλέφωνο, με NFC δυνατότητες, να εξομοιώσει μια έξυπνη κάρτα ανέπαφων συναλλαγών χωρίς να απαιτείται η ύπαρξη ασφαλούς στοιχείου στην συσκευή.
Δεύτερον, με την ανάπτυξη περίπτωσης μελέτης, η παρούσα εργασία προσφέρει γνώση για μια νέα πλευρά του τομέα των NFC κινητών πληρωμών και πιο συγκεκριμένα για τον τρόπο με τον οποίο υλοποιούνται οι συναλλαγές NFC σε περιβάλλον Android και πώς η νέα λειτουργικότητα του HCE επηρεάζει αυτή τη διαδικασία υλοποίησης. Αξίζει να σημειωθεί ότι σε σύγκριση με άλλες ανέπαφες τεχνολογίες, η ανάπτυξη εφαρμογών HCE έχει μόλις αρχίσει, ενώ η αποδοχή της από τους εμπλεκόμενους φορείς αποτελεί ευκαιρία για τους παρόχους υπηρεσιών κινητών πληρωμών να δημιουργήσουν καινοτόμες εφαρμογές που θα ενισχύσουν την εξάπλωση των συστημάτων κινητών πληρωμών σε παγκόσμια κλίμακα.
Over the last few years the indisputably outstanding technological advances in mobile technology have given a huge boost to a wide range of new functionalities for mobile devices, supporting several mobile financial services, such as account transfers, person to person transfers, bill payment, proximity payments at the point of sale, remote payments to purchase goods and services, as well as other kinds of services such as location based mobile marketing, ticketing, discounts, or coupons. Payments that are conducted via mobile devices are now the fastest growing of all payment methods. The rapid proliferation of smart phones that offer the possibility of installing sophisticated payment applications has contributed to this development. The aim of this thesis was the in depth study of mobile payment systems, focusing on the new wireless communication technologies used for the implementation of mobile transactions and the relative security problems and solutions. The factors affecting consumers' acceptance of mobile payments were also studied.
The outcome of this study contributes to the research of mobile payments in two ways. First, an extensive literature review was carried out to offer a holistic view of the mobile payment ecosystem and state of the art, which allows practitioners and academics to study current and future mobile payment approaches. Among the described technologies, NFC is receiving an increasing attention as a way of conducting payments. The novel functionality of Host-based Card Emulation (HCE) further promotes the use of NFC by allowing an NFC-enabled smartphone to emulate a contactless smart card without requiring a secure element. Second, by using the case study method, this thesis offers knowledge for a new field of NFC mobile payments, and specifically about the way NFC transactions are implemented and how HCE functionality changes that implementation process. It is worth noting that in comparison with other contactless technologies, the development of HCE apps has only just started and its endorsement by the stakeholders represents an opportunity for payments solution providers to create innovative payment applications that could help the diffusion of mobile payments worldwide.
Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.
