Η παρούσα εργασία αναφέρεται στον ψηφιακό μετασχηματισμό των τραπεζών και στην επίδραση των startups (Revolut, Snapi, N26) στο παραδοσιακό τραπεζικό σύστημα, μέσα από μια εμπειρική έρευνα στις συστημικές τράπεζες στην Ελλάδα. Για τον σκοπό της εργασίας, υλοποιήθηκε μικτή μέθοδος έρευνας: ποσοτική ανάλυση δεικτών για τις startups, συνεντεύξεις σε έξι στελέχη του τραπεζικού κλάδου και ποσοτική έρευνα ερωτηματολογίου ΤΑΜ (Technology Acceptance Model) σε 113 πελάτες τραπεζών. Όπως διαπιστώθηκε, η εικόνα του ελληνικού τραπεζικού κλάδου σχετικά με την υιοθέτηση των startups (Revolut, Snappi, N26) φαίνεται να είναι πολλά υποσχόμενη. Η ποιοτική έρευνα επισήμανε σημαντικά οφέλη από την υιοθέτηση των startups, αλλά και κρίσιμες προκλήσεις. Το επίπεδο αντιλαμβανόμενης ευκολίας των χρηστών ως προς την αξιοποίηση των εργαλείων Revolut, Snappi και N26 φάνηκε χαμηλό. Το επίπεδο της αντίληψης τους ως προς τη χρησιμότητα αυτών των εργαλείων ήταν ουδέτερο. Η έρευνα ανέδειξε την ανάγκη για ένα υβριδικό μοντέλο συνεργασίας μεταξύ παραδοσιακής και ψηφιακής τραπεζικής, καθώς και την σημασία ενίσχυσης του ρυθμιστικού πλαισίου, της επαρκούς ενημέρωσης και της εκπαίδευσης γύρω από την υιοθέτηση των startups στη χώρα μας.

This thesis refers to the digital transformation of banks and the impact of startups (Revolut, Snapi, N26) on the traditional banking system, through an empirical study of systemic banks in Greece. For the purpose of the thesis, a mixed research method was implemented: a quantitative analysis of indicators for startups, interviews with six banking executives and a quantitative research, based on TAM (Technology Acceptance Model) questionnaire that was completed by 113 bank customers. Indicators’ outcomes showed that the situation of the Greek banking sector regarding the adoption of startups (Revolut, Snappi, N26) seems to be promising. The qualitative research highlighted significant benefits by the adoption of startups, as well as critical challenges. The level of perceived ease of use of users regarding the use of Revolut, Snappi and N26 tools was low. Their level of perception regarding the usefulness of these tools, appeared to be neutral. The research highlighted the need for a hybrid model of cooperation between traditional and digital banking, as well as the importance of strengthening the regulatory framework and the need for adequate information and education around the adoption of startups in our country.