Η παρούσα διπλωματική εργασία διερευνά την εξέλιξη των neobanks και αναλύει τις στρατηγικές ανταγωνισμού που αναπτύσσουν απέναντι στις παραδοσιακές τράπεζες. Οι neobanks, ως πλήρως ψηφιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που λειτουργούν χωρίς φυσικά καταστήματα, έχουν αναδειχθεί σε σημαντικούς παίκτες του χρηματοπιστωτικού τομέα τα τελευταία χρόνια. Η εργασία εξετάζει το θεωρητικό υπόβαθρο των neobanks, περιλαμβάνοντας τον ορισμό, την τυπολογία και την ιστορική τους εξέλιξη από τα μέσα της δεκαετίας του 2010 μέχρι σήμερα.

Στο πλαίσιο της ανάλυσης, διερευνώνται οι βασικές διαφορές μεταξύ neobanks και παραδοσιακών τραπεζών σε επίπεδο επιχειρηματικού μοντέλου, δομής κόστους, τεχνολογικής υποδομής και σχέσης με τους πελάτες. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στις τεχνολογικές καινοτομίες που αξιοποιούν οι neobanks, όπως το cloud computing, οι εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης, η τεχνολογία blockchain και η υπερ-εξατομίκευση υπηρεσιών. Η εργασία αναλύει επίσης τις στρατηγικές που ακολουθούν οι neobanks για να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, εστιάζοντας στην ψηφιοποίηση, τα χαμηλά λειτουργικά κόστη, την εξατομικευμένη εμπειρία πελάτη και τις στρατηγικές συνεργασίες με fintech εταιρείες.

Επιπλέον, η εργασία εξετάζει τον αντίκτυπο των neobanks στις παραδοσιακές τράπεζες, αναλύοντας πώς ο ανταγωνισμός έχει οδηγήσει σε αλλαγή στρατηγικών και επιτάχυνση του ψηφιακού μετασχηματισμού του παραδοσιακού τραπεζικού τομέα. Παρουσιάζονται μελέτες περιπτώσεων κορυφαίων ευρωπαϊκών neobanks, όπως η Revolut, η N26 και η Monzo, οι οποίες έχουν καταφέρει να προσελκύσουν εκατομμύρια πελάτες και να επηρεάσουν τις προσδοκίες των καταναλωτών για τις τραπεζικές υπηρεσίες. Τέλος, διερευνώνται ζητήματα χρηματοπιστωτικής συμπερίληψης, ρυθμιστικού πλαισίου και ασφάλειας δεδομένων που σχετίζονται με τη λειτουργία των neobanks.

This thesis investigates the evolution of neobanks and analyzes the competitive strategies they employ against traditional banks. Neobanks, as fully digital financial institutions operating without physical branches, have emerged as significant players in the financial sector in recent years. The study examines the theoretical background of neobanks, including their definition, typology, and historical development from the mid-2010s to the present day. The research draws upon an extensive literature review encompassing academic publications, industry reports, and regulatory documents to provide a comprehensive understanding of the neobanking phenomenon.

The analysis explores the fundamental differences between neobanks and traditional banks in terms of business model, cost structure, technological infrastructure, and customer relationships. Particular emphasis is placed on the technological innovations leveraged by neobanks, such as cloud computing, artificial intelligence applications, blockchain technology, and hyper-personalization of services. The thesis also examines the strategies employed by neobanks to gain competitive advantage, focusing on digitization, low operating costs, personalized customer experience, and strategic partnerships with fintech companies and other service providers.

Furthermore, the study investigates the impact of neobanks on traditional banks, analyzing how competition has led to strategic changes and accelerated digital transformation in the traditional banking sector. Case studies of leading European neobanks, including Revolut, N26, and Monzo, are presented, demonstrating how these institutions have managed to attract millions of customers and influence consumer expectations regarding banking services. Finally, the thesis explores issues of financial inclusion, regulatory framework, and data security associated with neobank operations. The findings suggest that while neobanks have disrupted the traditional banking landscape, the future is likely to be characterized by coexistence and collaboration rather than complete displacement of traditional institutions.