Η παρούσα εργασία εξετάζει τη δυναμική σχέση μεταξύ των επιχειρήσεων χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (FinTech) και της παραδοσιακής τραπεζικής, αναλύοντας τις τεχνολογικές, οικονομικές και θεσμικές μεταβολές που διαμορφώνουν το σύγχρονο χρηματοπιστωτικό περιβάλλον. Η έρευνα εστιάζει στη σύγκλιση των δύο οικοσυστημάτων, διερευνώντας κατά πόσο οι FinTech λειτουργούν ανταγωνιστικά ή συμπληρωματικά προς τις τράπεζες.

Αρχικά παρουσιάζεται το θεωρητικό πλαίσιο της FinTech, η ιστορική εξέλιξη της ψηφιακής τραπεζικής και οι βασικές κατηγορίες υπηρεσιών. Στη συνέχεια αναλύονται οι επιπτώσεις στους καταναλωτές, με έμφαση στην προσβασιμότητα, την εμπειρία χρήστη, τη διαφάνεια και τα ζητήματα εμπιστοσύνης και ασφάλειας. Το ρυθμιστικό πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Ένωσης εξετάζεται ως κρίσιμος παράγοντας ισορροπίας μεταξύ καινοτομίας και χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.

Η πρωτογενής έρευνα μέσω ερωτηματολογίου καταδεικνύει ότι οι χρήστες αναγνωρίζουν τις FinTech ως ταχύτερες, πιο οικονομικές και ευκολότερες στη χρήση, ενώ εξακολουθούν να αποδίδουν υψηλότερη θεσμική εμπιστοσύνη στις παραδοσιακές τράπεζες. Η μελέτη περίπτωσης της ελληνικής neobank Snappi αναδεικνύει πρακτικά τη λειτουργία της ανοικτής τραπεζικής και τη μετάβαση σε μοντέλα Banking-as-a-Service.

Συμπερασματικά, η εργασία δείχνει ότι το μέλλον του χρηματοπιστωτικού τομέα δεν χαρακτηρίζεται από αντικατάσταση των τραπεζών, αλλά από σύγκλιση, συνεργασία και τεχνολογικό μετασχηματισμό.

This thesis examines the evolving relationship between Financial Technology (FinTech) firms and traditional banking institutions, focusing on the technological, economic, and regulatory transformations shaping the modern financial ecosystem. The study investigates whether FinTech operates as a disruptive competitor or as a complementary force to the banking sector.

The theoretical framework outlines the evolution of FinTech, the digitalization of banking, and the main categories of financial innovation. The consumer dimension is analyzed through accessibility, user experience, transparency, trust, and data security concerns. The European regulatory framework is evaluated as a balancing mechanism between innovation and financial stability.

Primary survey results indicate that consumers perceive FinTech services as faster, cheaper, and more convenient, while traditional banks maintain higher levels of institutional trust. A case study of the Greek neobank Snappi demonstrates the practical implementation of open banking and Banking-as-a-Service models.

The findings suggest that the future of finance lies not in the replacement of banks, but in convergence, collaboration, and digital transformation.