ΠΕΡΙΛΗΨΗ

Η παρούσα έρευνα έχει ως στόχο να εξετάσει πώς οι ψηφιακές τράπεζες διαμορφώνουν
την εμπειρία των καταναλωτών, επικεντρώνοντας την ανάλυση σε τέσσερις κεντρικούς
άξονες: τα χαρακτηριστικά και την ευκολία χρήσης, τις τεχνολογίες ασφάλειας, τις
επιπτώσεις στις καταναλωτικές συνήθειες και το κανονιστικό πλαίσιο σε σχέση με την
εμπιστοσύνη των χρηστών. Για τη συλλογή δεδομένων, χρησιμοποιήθηκε ποσοτική
μεθοδολογία με ερωτηματολόγιο, στο οποίο συμμετείχαν 128 ενήλικες διαφορετικών
δημογραφικών χαρακτηριστικών. Τα ευρήματα υποδεικνύουν ότι οι περισσότεροι
συμμετέχοντες εκτιμούν την αμεσότητα και τη μείωση χρόνου που προσφέρουν οι
ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες. Ωστόσο, διαπιστώνεται έντονη επιφυλακτικότητα
γύρω από την αποτελεσματικότητα των τεχνολογιών ασφαλείας και την επάρκεια του
κανονιστικού πλαισίου, ειδικά ως προς την προστασία προσωπικών δεδομένων και την
πρόληψη κυβερνοεπιθέσεων. Επιπλέον, παράγοντες όπως το φύλο, η ηλικία, το
μορφωτικό επίπεδο και το εισόδημα φαίνεται να επηρεάζουν σε διαφορετικό βαθμό τις
απόψεις των ερωτώμενων, αναδεικνύοντας την πολυπλοκότητα της χρήσης ψηφιακών
τραπεζών. Συνολικά, τα συμπεράσματα αναδεικνύουν την ανάγκη ενίσχυσης των
μέτρων ασφαλείας, της νομοθετικής θωράκισης και της στοχευμένης ενημέρωσης του
κοινού, ώστε οι ψηφιακές τράπεζες να αποκτήσουν ευρύτερη και πιο ισχυρή απήχηση.

ABSTRACT

This study aims to explore how digital banks shape consumer experience, focusing on
four main dimensions: usability and features, security technologies, impacts on
consumer habits, and the regulatory framework in relation to user trust. A quantitative
methodology was employed, utilizing a questionnaire administered to 128 adults with
diverse demographic backgrounds. Findings indicate that most participants appreciate
the immediacy and time savings provided by digital banking services. Nonetheless, a
notable sense of caution emerges concerning the effectiveness of security technologies
and the adequacy of regulatory measures, particularly regarding personal data
protection and the prevention of cyberattacks. Additionally, factors such as gender, age,
educational attainment, and income appear to influence respondent perceptions to
varying extents, highlighting the complexity of adopting digital banking solutions.
Overall, the results underline the necessity for enhanced security protocols, stronger
legislative safeguards, and targeted user education to address lingering doubts.
Strengthening these areas may broaden acceptance and bolster the credibility of digital
banks, thereby affirming their potential to offer convenient and reliable financial
services across an increasingly diverse user base.