Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια κατά την περίοδο 2009 - 2021 απασχόλησαν σοβαρά τις ελληνικές τράπεζες, δεδομένου πως μέχρι και εκείνη τη στιγμή δεν είχε αναπτυχθεί κουλτούρα αντιμετώπισης τους, λόγω του χαμηλού τους μεγέθους, που οφείλεται στους υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης και την ευρεία πιστωτική επέκταση. Η μεγέθυνση των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε σχέση με το συνολικό ύψος, έθεσε σε κίνδυνο το ελληνικό τραπεζικό σύστημα  και τις προοπτικές της εθνικής οικονομίας. Το μέγεθος των μη εξυπηρετούμενων δανείων έφτασε σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα, θέτοντας σε κίνδυνο την βιωσιμότητα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος. Το πρόβλημα  απορρόφησε όλη την προσοχή των διοικήσεων των τραπεζών, των ρυθμιστικών αρχών  και της εκάστοτε κυβέρνησης, κατά το επίμαχο χρονικό διάστημα. Λόγω της σοβαρότητας του προβλήματος  το ελληνικό  τραπεζικό σύστημα δεν ήταν σε θέση  να επιτελέσει την βασική του αποστολή, που είναι η χρηματοδότηση της οικονομίας, με αποτέλεσμα την απουσία επενδύσεων και την χαμηλή ανάπτυξη, τόσο εξαιτίας της έλλειψης χρηματοδότησης, όσο και της δυσπιστίας των επενδυτών. Η παρούσα διπλωματική εργασία διερευνά τις προσπάθειες διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) από τις αρμόδιες ρυθμιστικές αρχές, το ελληνικό κράτος και τις ελληνικές τράπεζες και εξετάζει τις μεθόδους και οι τακτικές που εφαρμόστηκαν για την βέλτιστη  αντιμετώπιση του προβλήματος, την αποτελεσματικότητα των ρυθμίσεων και τις νομοθετικές παρεμβάσεις που έλαβαν χώρα κατά το χρονικό διάστημα από το 2009 έως το 2021. Τέλος, μελετάται ο τρόπος που η διαμορφούμενη κατάσταση επηρέασε τις ελληνικές τράπεζες στην εκπλήρωση του ρόλου τους, την οργανωτική τους δομή και την συνολική λειτουργία τους.

Λέξεις κλειδιά : μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τράπεζες, Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, Τράπεζα της Ελλάδος, στρατηγικές πώλησης, επιχειρήσεις διαχείρισης κόκκινων δανείων

The non-performing loans during the period 2009 - 2021 seriously occupied the Greek banks, since up to that time no culture had been developed to deal with them, due to their low size, which is due to the high growth rates and wide credit expansion. The increase in non -performing loans in relation to the total amount put the Greek banking system and the prospects of the national economy at risk. The size of non-performing loans reached particularly high levels, endangering the viability of the Greek banking system. The problem absorbed all the attention of bank managements, regulators and the respective government during the time period in question. Due to the seriousness of the problem, the Greek banking system was not able to fulfill its main mission, which is to finance the economy, resulting in the absence of investment and low growth, both due to the lack of financing and the mistrust of investors. This thesis investigates the efforts to manage non-performing loans (NPLs) by the competent regulatory authorities, the Greek state and the Greek banks and examines the methods and tactics implemented to best deal with the problem, the effectiveness of the arrangements and the legislative interventions that took place during the period from 2009 to 2021. Finally, the way that the emerging situation affected the Greek banks in fulfilling their role, their organizational structure and their overall operation is studied.

Keywords: non - performing loans, banks, European Central Bank, Bank of Greece, sales strategies, bad loan management companies