Η παρούσα διπλωματική εργασία αφορά τα Μη Εξυπηρετούμενα δάνεια της Ελλάδος
και τις επιπτώσεις τους στην ρευστότητα των Ελληνικών Τραπεζών. Κατά την
Χρηματοπιστωτική Κρίση που ξέσπασε το 2009, το πρόβλημα των Μη
Εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε δραματικά και μαζί τα προβλήματα στην
οικονομία. Σκοπός αυτής της διπλωματικής εργασίας είναι να αναλύσει και
παρουσιάσει την εξέλιξη τους, κυρίως κατά τη διάρκεια της Χρηματοπιστωτικής
Κρίσης, τις επιπτώσεις που έχουν στην Ελληνική οικονομία και με ποιον τρόπο
μπορούμε να μειώσουμε αυτό το ποσοστό. Τα Μη Εξυπηρετούμενα δάνεια αποτελούν
σημαντικό δείκτη της ποιότητας του χαρτοφυλακίου δανείων μιας τράπεζας και έχουν
άμεση επίδραση στην κερδοφορία της. Η μελέτη βασίζεται στις ετήσιες εκθέσεις από
τους επίσημους ισολογισμούς και σε Database των ελληνικών τραπεζών και αναλύει
τα αποτελέσματα για την περίοδο 2006-2023. Περιλαμβάνει τις τέσσερις μεγαλύτερες
συστημικές τράπεζες της Ελλάδος, την Εθνική Τράπεζα, την Τράπεζα Πειραιώς, την
Alpha Bank και την Τράπεζα Eurobank Ergasias, όπου το Ενεργητικό τους συνολικά
σήμερα ξεπερνά τα 300 δισ. ευρώ. Η παρούσα έρευνα στοχεύει να εξετάσει την
επίδραση των Μη Εξυπηρετούμενων δανείων στην κερδοφορία των τραπεζών. Θα
εξετάσουμε τους δείκτες αποδοτικότητας, τους δείκτες Ρευστότητας, τους δείκτες που
αφορούν τα δάνεια και τον δείκτη των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, όπως και άλλες
μεταβλητές που πιθανόν να οφείλονται στην αύξηση των Μη εξυπηρετούμενων
Δανείων. Επίσης, θα εξετάσουμε πως αυτοί οι δείκτες σχετίζονται μεταξύ τους, πως
επηρεάζουν την ρευστότητα και πως επηρεάζεται η κερδοφορία τους. Τέλος, θα
παρουσιάσουμε τα αποτελέσματα της ανάλυσης αυτής και θα καταλήξουμε στα
συμπεράσματα της έρευνας.

This thesis concerns the Non-Performing Loans of Greece and their effects on the
liquidity of Greek Banks. During the Financial Crisis that broke out in 2009, the
problem of Non-Performing Loans increased dramatically and caused problems in the
economy. The purpose of this thesis is to analyze and present their evolution, mainly
during the Financial Crisis, and their effects on the Greek economy and how we can
reduce this percentage. Non-performing loans are an important indicator of the quality
of a bank's loan portfolio and have a direct impact on its profitability. The study is based on the annual reports from the official balance sheets and Database of the Greek banks and analyzes the results for the period 2006-2023. It includes the four largest systemic banks of Greece, National Bank, Piraeus Bank, Alpha Bank and Eurobank Ergasias, where their total assets today exceed 300 billion euros. Non-performing loans are an important indicator of the quality of a bank's loan portfolio and have a direct impact on its profitability. We will look at profitability ratios, Liquidity ratios, loan-related ratios and the NPL ratio, as well as other variables that may be driving Non-Performing Loans growth. Also, we will examine how these indicators are related to each other, how they affect liquidity and how their profitability is affected. Finally, we will present the results of this analysis and reach the conclusions of the research.