ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΑ ΔΑΝΕΙΑ ΚΑΙ Η ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗΣ ΤΟΥΣ ΑΠΟ ΤΗΝ ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

NON-PERFORMING LOANS AND MANAGEMENT EFFECTIVENESS BY PIRAEUS BANK (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. Τσασερλή, Ελένη
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 25 Σεπτεμβρίου 2022 [2022-09-25]
  5. Ελληνικά
  6. 140
  7. Χύτης , Ευάγγελος
  8. Μη εξυπηρετούμενα δάνεια | Οικονομική κρίση | τραπεζικό σύστημα
  9. 1
  10. 78
  11. Περιέχει: πίνακες, διαγράμματα
    • Τα Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΜΕΔ) αποτελούν βασικό παράγοντα ανησυχίας για τα τραπεζικά ιδρύματα παγκοσμίως, δεδομένου ότι έχουν σημαντικά αρνητικές επιδράσεις τόσο στους ισολογισμούς τους, καθώς εγγράφονται ως ζημιές, όσο και στην κερδοφορία καθώς και στην φερεγγυότητα και την απόδοση τους. Ιδιαίτερα στην Ελλάδα, που βίωσε μια μακρά περίοδο οικονομικής κρίσης, τα ΜΕΔ εξακολουθούν ακόμα και σήμερα να αποτελούν βασικό παράγοντα ανησυχίας για το Ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα, καθώς αφενός η κρίση και αφετέρου τα μέτρα έκτακτης και βίαιης δημοσιονομικής προσαρμογής, βύθισαν την οικονομία σε επιβράδυνση και μείωσαν εν γένει το διαθέσιμο εισόδημα. Αυτά είχαν σαν αποτέλεσμα την ραγδαία αύξηση των ΜΕΔ στην Ελλάδα, σε επίπεδα πολύ υψηλότερα του ευρωπαϊκού μέσου όρου, επίπεδα που παρά την μείωση τους σε κάποιο βαθμό, παραμένουν ιδιαίτερα υψηλά. Στο πλαίσιο αυτό τα ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα, ακολουθώντας τις επιταγές των εποπτικών αρχών, έθεσαν σε εφαρμογή πλειάδα στρατηγικών για την διαχείριση των ΜΕΔ και την μείωση των επιπέδων τους. Ωστόσο, η μείωση αυτή είναι ακόμα σχετικά μικρή, ενώ οι διαρκείς κρίσεις (έλευση πανδημίας COVID-19, ενεργειακή κρίση 2022, πόλεμος στην Ουκρανία 2022), συνεχίζουν να δημιουργούν ένα επισφαλές τοπίο όσον αφορά αφενός την διαχείριση των υπαρχόντων ΜΕΔ, και αφετέρου την εμφάνιση νέων, λόγω των προβλημάτων που η οικονομική δυσπραγία, εξαιτίας των έκτακτων συνθηκών, έχει προκαλέσει. Η παρούσα εργασία εξετάζει την αποτελεσματικότητα των μέτρων και στρατηγικών που τέθηκαν σε ισχύ στην Ελλάδα για την αντιμετώπιση και διαχείριση των ΜΕΔ, μέσω του σχεδιασμού και της διενέργειας ποσοτικής έρευνας μεταξύ δανειοληπτών , τραπεζικών στελεχών, και ατόμων που έχουν και τα δύο αυτά χαρακτηριστικά. Τα αποτελέσματα της έρευνας έδειξαν ότι εν γένει έχει χαθεί η εμπιστοσύνη στα ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα, ενώ τα μέτρα που πάρθηκαν κρίνονται ανεπαρκή, ιδιαίτερα από τους τραπεζικούς. Παράλληλα, διαπιστώθηκε ότι σε σχέση με το βασικό τους ρόλο, ως χρηματοδότες της οικονομίας, αυτός έχει καταστεί πιο δύσκολος, καθώς οι αυστηρές απαιτήσεις για την χορήγηση χρηματοδότησης τον έχουν ελαττώσει κατά πολύ.
    • Non-performing loans (NPLs) are a major concern for banking institutions worldwide, as they have significant negative effects on both their balance sheets, as they are recorded as losses, as well as their solvency and profitability. Particularly in Greece, which has experienced a long period of economic crisis, NPLs are still a major concern for the Greek financial system today, as the crisis and emergency and violent fiscal adjustment measures have plunged the economy into a slowdown and reduced disposable income. These have resulted in the rapid increase of NPLs in Greece, at levels much higher than the European average, levels that, despite their decrease to some extent, remain particularly high. Under these circumstances, the Greek banking institutions, following the requirements of the supervisory authorities, implemented a number of strategies for the management of NPLs and the reduction of their levels. However, the reduction is still relatively small, while ongoing crises (COVID-19 pandemic, energy crisis 2022, war in Ukraine 2022) make the management of existing NPLs very difficult, and create more non-performing loans, due to the difficult financial situation they have caused. This paper examines the effectiveness of the measures and strategies that have been used in Greece for the treatment and management of NPLs, through quantitative research between borrowers , bank executives, and individuals with both of these characteristics. The results of the research showed that in general the trust in the Greek banking institutions has been lost, while the measures taken are considered insufficient, especially by the bank employees. At the same time, it was found out that their “key role “as financiers of the economy, has become more difficult, as the strict requirements for funding have greatly reduced it.
  13. Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 Διεθνές