«Πιστωτικά Ιδρύματα σε καθεστώς ειδικής εκκαθάρισης στην Ελλάδα από το 1928 έως σήμερα. Μέθοδοι εκκαθάρισης στην Ιρλανδία, Ισπανία και Ελλάδα στα ΠΙ ΥΕΕ από το 2009 έως σήμερα»

“Banks under special liquidation in Greece from 1928 to today. Liquidating methods in Ireland, Spain and Greece at Credit Institutions under special liquidation from 2009 to today” (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. Φραγκοπούλου, Βασιλική
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 30 Σεπτεμβρίου 2018 [2018-09-30]
  5. Ελληνικά
  6. 113
  7. Αρσένος , Παναγιώτης
  8. Αρσένος , Παναγιώτης | Καλαντώνης , Πέτρος
  9. Εκκαθάριση | Τράπεζες | Liquidation | Banks
  10. 1
  11. 41
  12. 3
  13. 0
    • Η Τράπεζα της Ελλάδος είναι η Κεντρική Εκδοτική Τράπεζα της Ελλάδος. Ιδρύθηκε με βάση τον Νόμο 3424/27 τον Δεκέμβριο του 1927, και ξεκίνησε επίσημα την λειτουργία της το 1928. Σε σύντομο χρονικό διάστημα κλήθηκε να αντιμετωπίσει τις συνέπειες της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης του 1929. Μεταξύ άλλων, καθήκον της ήταν και η προστασία του τραπεζικού συστήματος και κατ’ επέκταση της ελληνικής οικονομίας, από τη μετάδοση χρηματοπιστωτικής κρίσης από Πιστωτικά Ιδρύματα τα οποία αντιμετωπίζουν προβλήματα. Αποτέλεσμα της προαναφερόμενης αποστολής της ΤτΕ ήταν να θέσει σε καθεστώς ειδικής εκκαθάρισης πλήθος Πιστωτικών Ιδρυμάτων κατά την περίοδο 1929-1932 γεγονός που επαναλήφθηκε και κατά την περίοδο 1952-1963. Το 2008 μετά την πτώχευση της Lehman-Brothers η χρηματοπιστωτική κρίση που είχε ξεσπάσει στην Αμερική το 2007 προκάλεσε τη μεγαλύτερη παγκόσμια οικονομική κρίση μετά από αυτή του 1929. Στην Ελλάδα το τραπεζικό σύστημα το 2008-2009 δεν υπέστη άμεσες συνέπειες όπως συνέβη σε άλλες χώρες, αλλά υπέστη ανάλογη υποβάθμιση με αυτή της πιστοληπτικής ικανότητας της χώρας η οποία προκλήθηκε από τη δημοσιονομική κρίση. Η μεγάλη σε χρονική διάρκεια ύφεση και η συμμετοχή των εμπορικών τραπεζών στο πρόγραμμα αναδιάρθρωσης του ελληνικού δημόσιου χρέους (PSI) είχαν ως αποτέλεσμα την ανάγκη ανακεφαλαιοποίησής τους. Αρκετές ήταν οι Τράπεζες που δεν μπόρεσαν να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις με αποτέλεσμα το 2017 να τελούν υπό καθεστώς ειδικής εκκαθάρισης δεκαέξι (16) Πιστωτικά Ιδρύματα. Η PQH διορίστηκε Ειδικός Εκκαθαριστής των δεκαέξι υφιστάμενων υπό ειδική εκκαθάριση ιδρυμάτων με την Απόφαση 182/1/04.04.2016 της Επιτροπής Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων (ΕΠΑΘ) της Τράπεζας της Ελλάδος (ΦΕΚ Β΄925/5.04.2016). Ο ειδικός εκκαθαριστής είναι το διαχειριστικό όργανο της ειδικής εκκαθάρισης σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν.4261/2014. Τα βασικότερα νομοθετήματα που διέπουν την ειδική εκκαθάριση είναι: • Ο Τραπεζικός Νόμος 4261/2014 (ΦΕΚ Α΄107/5.5.2014 – άρθρα 145, 145A, 146) ο οποίος αντικατέστησε τον τραπεζικό Ν. 3601/2007) • Ο Κανονισμός Ειδικής Εκκαθάρισης – απόφαση ΤτΕ ΕΠΑΘ 180/3/22.2.2016 (ΦΕΚ Β΄717/17.3.2016) (Κανονισμός Ειδικής Εκκαθάρισης) όπως τροποποιήθηκε με την απόφαση ΤτΕ ΕΠΑΘ 221/2-3-4-19/22.03.2017. Σε άλλες ευρωπαϊκές χώρες το μοντέλο που ακολουθήθηκε ήταν διαφορετικό από αυτό της Ελλάδας. Η Εθνική Υπηρεσία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων της Ιρλανδίας (NAMA) ιδρύθηκε το 2009 ως μια από τις πρωτοβουλίες που ανέλαβε η κυβέρνηση της 6 Ιρλανδίας για την αντιμετώπιση της Ιρλανδικής χρηματοπιστωτικής κρίσης και του αποπληθωρισμού της φούσκας των ακινήτων. Η ΝΑΜΑ λειτουργεί ως bad bank και αποκτά κόκκινα δάνεια ακινήτων από τις Ιρλανδικές Τράπεζες με αντάλλαγμα κρατικά ομόλογα με σκοπό την τόνωση της ρευστότητας στην Ιρλανδική Οικονομία. Η SAREB στην Ισπανία ιδρύθηκε τον Νοέμβριο του 2012 και είναι η bad bank που δημιούργησε η Ισπανική Κυβέρνηση για να βοηθήσει στην εξυγίανση του ισπανικού χρηματοπιστωτικού τομέα. Η κρατική αυτή bad bank είναι υπεύθυνη για τα υπό διαχείριση assets (ακίνητα) που μεταφέρθηκαν σε αυτήν από τα τέσσερα υπό κρατικοποίηση Πιστωτικά Ιδρύματα, λειτουργώντας με παρόμοιο τρόπο με αυτόν της ΝΑΜΑ στην Ιρλανδία.
    • The Bank of Greece is the central Publishing Bank of Greece. It was established by Law 3424/27 in December 1927, and its operations started officially in 1928. Soon it was responsible to face the consequences of the world financial crisis of 1929. Its main mission was the protection of the Greek Banking System from the contagion of the financial crisis of 1929 to the Greek Financial Institutions that were facing severe problems at that time of period. So the Bank of Greece put under special liquidation status a lot of Greek Banks at the period of 1929 – 1932, something that it was repeated for the same reason again for the period of 1952 – 1963. In 2008, after the bankruptcy of Lehman – Brothers, the financial crisis that was started from the USA in 2007, was the biggest world financial crisis ever after that of 1929. In the case of Greece the Banking System in the period 2008 – 2009 was never affected at that time, as this happened in the States and other Countries, but followed the severe downgrade of the creditworthiness of Greece that was in line of the State fiscal crisis. So this downgrade of Country risk affected the downgrade of the credit rating of the Greek Banking System. So this long financial crisis, and also the participation of the Greek Commercial Banks to the official restructuring Greek State Programme (PSI – Private Sector Involvement), led them to a special programme of recapitalization. So in 2017, 16 Banking Institutions were underperforming about the banking capital standards, and were set by the Bank of Greece under a state of special liquidation. PQH SA was chosen by the Bank of Greece as the Special Liquidator of these 16 Financial Institutions under the Decision 182/1/04.04.2016 of the Committee of Credit and Insurance schemes of Bank of Greece (Government Gazette B΄ 925/5.04.2016). Special Liquidator is the legal management entity of the special liquidation under the Law 4261/2014. The main legal framework that is related the special liquidation consists of: • The Banking Law 4261/2014 (Government Gazette A΄107/5.5.2014 – articles 145, 145A, 146), replaced the Banking Law 3601/2007. • The regulation of Special Liquidation – decision of the Committee of Credit and Insurance schemes of Bank of Greece 180/3/22.2.2016 (Government Gazette B΄ 717/17.3.2016) as was amended by the decision of the Committee of Credit and Insurance schemes of Bank of Greece 221/2-3-4-19/22.03.2017 The banking liquidation model that has been followed in Europe, was different from the Greek paradigm. The National Asset Management Agency (NAMA) is a body 8 created by the government of Ireland in late 2009, in response to the Irish financial crisis and the deflation of the Irish property bubble. NAMA functions as a bad bank, acquiring property development loans from Irish banks in return for government debts bonds, ostensibly with a view to improving the availability of credit in the Irish economy. SAREB founded in November 2012 in Spain and is the bad bank of the Spanish government that helped to reorganize the Spanish Banking System. The governmentowned company is responsible for managing assets transferred by the four nationalized Spanish financial institutions, and it’s a parallel paradigm like NAMA.
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.