Ο ν.3869 και οι επιδράσεις του στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων από τις Τράπεζες

  1. MSc thesis
  2. ΜΟΣΧΟΠΟΥΛΟΥ, ΚΥΡΙΑΚΗ ΞΑΝΘΙΠΠΗ
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 28 Σεπτεμβρίου 2019 [2019-09-28]
  5. Ελληνικά
  6. 88
  7. ΜΑΥΡΑΚΗΣ , ΕΜΜΑΝΟΥΗΛ
  8. Ν.3869/2010, | Ν.4161/2013, | Υπερχρεωμένα νοικοκυριά, | Ρύθμιση οφειλών | Πτώχευση φυσικών προσώπων
  9. ο
  10. 13
  11. 2
  12. Η διπλωματική εργασία περιέχει 8 εικόνες / σχήματα και 28 πίνακες,
    • Η διπλωματική εργασία έχει σκοπό να επεξηγήσει το ν.3869/2010, ποιούς οφειλέτες και τι προστατεύει καθώς επίσης και να αναφέρει τις τροποποιήσεις του και τους λόγους που τις επέφεραν. Θα γίνει αναφορά για το τρόπο που εφαρμόζεται από τη πλευρά των δανειοληπτών και των πιστωτικών ιδρυμάτων, τις υποχρεώσεις και τα δικαιώματα και των δυο πλευρών και θα επεξηγηθεί σύμφωνα με τη σημερινή του μορφή κατόπιν όλων των τροποποιήσεων του. Στο 1ο Κεφάλαιο παρουσιάζεται χρονικά η έναρξη του Ελληνικού τραπεζικού συστήματος και γίνεται αναλυτική αναφορά στο δανεισμό της χώρας που ξεκίνησε από το 1824 ο οποίος επέφερε σημαντικά δημόσια ελλείμματα στη χώρα. Στη συνέχεια θα αναλυθούν οι λόγοι που μετέτρεψαν την οικονομική ευφορία της χώρας (1995-2007) σε οικονομικό αδιέξοδο και πως τελικά η χώρα μας επηρεάστηκε απο τη παγκόσμια χρημ/κή κρίση. Στο 2ο Κεφάλαιο και προκειμένου να καταννοηθεί ο νόμος γίνεται διεξοδική ανάλυση του, σύμφωνα με όλα τα άρθρα και τις διατάξεις του όπως ισχύει σήμερα, μέχρι και την τελευταία τροποποίησή του, με το Ν. 4366/2016 (ΦΕΚ Α 18/15-2-2016). Στο 3ο Κεφάλαιο παρουσιάζονται τα αποτελέσματα της στατιστικής μελέτης επί 560 οφειλέτες που προσέφυγαν στην ΕΕΚΕ κατά την περίοδο 2009-2019 προκειμένου να ενταχθούν στο ν.3869. Η μελέτη έχει ως στόχο να σκιαγραφήσει το προφίλ των δανειοληπτών, ως προς τα δημογραφικά χαρακτηριστικά τους, τις οφειλές τους, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια τους ανα περιφέρεια , την εισοδηματική και περιουσιακή τους κατάσταση. Στη συνέχεια γίνεται ανάλυση του χρονικού διαστήματος που απαιτείται από την αρχική κατάθεση της αίτησης ως την εκδίκαση καθώς και του χρόνου που χρειάζεται για την έκδοση της οριστικής απόφασης. Τέλος θα γίνει μνεία ως προς τα ποσοστά ρύθμισης και διαγραφής χρεών που κατάφερε να υλοποίησει η ΕΕΚΕ για τους αιτούντες του νόμου. Επίσης παρουσιάζονται διαγραμματικά τα στοιχεία του νόμου για το 1ο εννεάμηνο του 2018. Επί συνόλου 220.000 αιτήσεων από την αρχή του νόμου, 135.000 εκκρεμμούν, ενώ οι 60.000 έχουν ήδη εκδικαστεί. Τα στοιχεία για τις αποφάσεις των Ελληνικών δικαστηρίων δείχνουν ότι οι αποφάσεις τείνουν υπέρ των τραπεζών καθώς στο σύνολο των ανεξασφάλιστων και εξασφαλισμένων αιτήσεων, τα ποσοστά απόρριψης είναι 30-35%, τα ποσοστά ρύθμισης 60-65% ενώ τα ποσοστά διαγραφής αγγίζουν μόλις το 0,5%. Τα ποσοστά που τελούν υπό καθεστώς αίτησης για νομική προστασία είναι σημαντικά. Σύμφωνα με τα στοιχεία τέλους α' εξαμ. 2018, στο σύνολο των χαρτοφυλακίων, το 14,4% των μη εξυπηρετούμενων δανείων που αντιπροσωπεύει πάνω από 12 δισ. ευρώ τελεί υπό καθεστώς αίτησης για υπαγωγή σε νομική προστασία, σε σύγκριση με 13,7% τον Μάρτιο του 2017. Αξιοσημείωτο είναι ότι επί του 14,4% το 30% αφορά κόκκινα στεγαστικά δάνεια άνω των 8 δισ. Στο 4ο Κεφάλαιο αναλύεται η Διατραπεζική συνεργασία στα πλάισια του νόμου και η άρση του τραπεζικού απορρήτου σε όσους θα χρησιμοποιήσουν τη νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα που δημιουργηθηκε μεταξύ των Τραπεζών, της Τειρεσίας ΑΕ και της PWC. Θα επεξηγηθεί το διατραπεζικό μοντέλο που ως κύριο στόχο έχει τη κοινή διαχείριση των πελατών του νόμου και την απόδοση μιας κοινά αποδεκτής λύσης μεταξύ των 4 συστημικών τραπεζών, την πλήρη αξιοποίηση των στοιχείων που δίνονται από το διατραπεζικό λειτουργικό μοντέλο και τέλος τη σωστή παρακολούθηση των υποθέσεων του ν.3869. Στο 5ο Κεφάλαιο παρουσιάζεται το νέο πλαίσιο προστασίας της Α΄κατοικιας του ν. 4605/2019 με επιδότηση δόσης από το Ελληνικό Δημόσιο. Στο 6ο Κεφάλαιο γίνεται μνεία στους νέους στόχους των Ελληνικών τραπεζών για την επόμενη τριετία 2019-2021 όσον αφορά τη μείωση των NPLs και τα γενικά συμπεράσματα για το νόμο.
    • The diploma thesis is intended to explain Law 3869/2010, which debtors and what it protects, as well as to state its modifications and the reasons for it. Reference will be made to the manner in which borrowers and credit institutions apply, the obligations and rights of both sides and will be explained in its current form following all its amendments. In Chapter 1, presented the start of the Greek banking system and become a detailed reference to the country's borrowing that began in 1824 and brought about significant Public deficits in the country. The reasons that transformed the economic euphoria of the country (1995-2007) into an economic stalemate will then be analyzed and how our country was eventually affected by the global financial crisis. In chapter 2 and in order to understand the law, a thorough analysis of the law is made, according to all the articles and its provisions as it is today, up to the last amendment by Law 4366/2016 (Government Gazette A 18 / 15-2 -2016). Chapter 3 presents the results of the statistical study of 560 debtors who have appeared to the Union of Greek Consumer workers in 2009-2019 to join L.3869. The study aims to outline the profile of the borrowers, their demographic characteristics, their debts, their non-performing loans per region, their income and wealth. It then analyzes the time required for the initial filing of the application as the trial and the time it takes to issue the final decision. Lastly, there will be a mark on the rates of debt adjustment and write-off that the Union of Greek Consumer workers has done for law-abiding applicants. The rates under legal protection are significant. According to the data of the end of the sixth. 2018, 14.4% of non-performing loans representing over EUR 12 billion in all portfolios are eligible for legal protection, compared with 13.7% in March 2017. It is noteworthy that of 14.4% to 30% are red mortgages over 8 billion. Chapter 4 analyzes Interbank co-operation in the legal framework and the removal of banking secrecy to those who will use the new electronic platform created between the Banks, Tiresias SA and PWC. It will explain the Interbank model, which has as its main objective the common management of law clients and the delivery of a commonly accepted solution among the 4 systemic banks, the full utilization of the data provided by the Interbank Operational Model and finally the proper monitoring of its affairs law 3869. The 5th Chapter presents the new framework for the protection of the property of Law 4605/2019 with a subsidy from the Greek State. Chapter 6 refers to the new targets of Greek banks for the next three years 2019-2021 regarding the reduction of NPLs and the general conclusions for the law.
  14. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.