Η πορεία της εξέλιξης των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (ΜΕΔ) πριν και μετά την πανδημία του κορωνοϊού και οι προκλήσεις για την τραπεζική του μέλλοντος

The evolution of Non-Performing Loans (NPLs) before and after the coronavirus pandemic and the challenges for the banking of the future (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. Παραλής, Γεώργιος
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 26 Σεπτεμβρίου 2021 [2021-09-26]
  5. Ελληνικά
  6. 59
  7. Παναγόπουλος, Ιωάννης
  8. Παναγόπουλος, Ιωάννης | Παπαδάμου, Στέφανος
  9. Τραπεζική | Banking | Μη εξυπηρετούμενα δάνεια | Non performing loans | Κορωνοϊός | Coronavirus | Ψηφιοποίηση | Digitalization | Τηεργασία | Teleworking
  10. 1
  11. 20
  12. 8
  13. Περιέχει διαγράμματα
  14. ΕΑΠ Μέσα Τραπεζικής Εργασίας, Τραπεζική Πληροφορική, ΕΑΠ 2008
    • Στόχος της παρούσας εργασίας είναι να προσδιορίσει τις αλλαγές στις τράπεζες μετά από την πανδημία του κορωνοϊού. Συγκεκριμένα, να προσδιορίσει την παρούσα οικονομική κατάσταση των τραπεζών με επικέντρωση στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και την επίδραση της πανδημίας σε αυτά αλλά και να σκιαγραφήσει τις νέες προκλήσεις που ανακύπτουν για τις τράπεζες. Οι νέες τεχνολογίες κομίζουν σημαντικότατες αλλαγές. Τόσο το τραπεζικό μοντέλο δραστηριοποίησης και εξυπηρέτησης όσο και το εργασιακό τοπίο δεν θα είναι πια τα ίδια. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η εισαγωγή της τηλεργασίας. Όλα τα παραπάνω έχουν δύο κοινά χαρακτηριστικά για αυτό και συνεξετάζονται στα πλαίσια της ίδια εργασίας. Το πρώτο είναι ότι η πανδημία επέδρασσε πάνω τους ως καταλύτης. Το δεύτερο είναι ότι επηρεάζουν το κεντρικό πρόβλημα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος την τελευταία τουλάχιστον δεκαετία: την κεφαλαιακή επάρκεια. Η κύρια μέθοδος συλλογής στοιχείων ήταν η βιβλιογραφική. Για τα μέχρι χθες δεδομένα μελετήθηκαν σχετικά συγγράμματα. Για τις διενεργούμενες αλλαγές υπήρξε προσφυγή σε πρωτογενή στατιστικά δεδομένα από τις εκθέσεις εθνικών και διεθνών οργανισμών, επιστημονικά άρθρα, νομοθετικές αλλαγές. Για την εξαγωγή των συμπερασμάτων έγινε χρήση της συγκριτικής μεθόδου με κύριο αντικείμενο σύγκρισης τις δύο περιόδων που διαμόρφωσε η τομή της πανδημίας. Ο υπερδεκαετής εργασιακός μου βίος σε μεγάλη συστημική τράπεζα αποτέλεσε πολύτιμο οδηγό στην αποτύπωση της ζώσας πραγματικότητας ενός στελέχους - επιστήμονα με το στοιχειώδες έστω θεωρητικό υπόβαθρο να εφαρμόσει την εμπειρική μέθοδο. Τα κυριότερα συμπεράσματα που ανέκυψαν ήταν ότι οι ελληνικές τράπεζες εκκινούν από μια χειρότερη αφετηρία σε σχέση με τις ευρωπαϊκές λόγω των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων που κληρονόμησαν από την προηγειθείσα οικονομική κρίση της δεκαετίας του 2010. Εκεί πρέπει να προστεθεί και η επιδείνωση του δανειακού χαρτοφυλακίου από την πανδημία. Αν συνυπολογίσουμε τα αναιμικά κέρδη αλλά και τις έκτακτες νέες κεφαλαιακές ανάγκες που θα προκύψουν (όπως οι προβλέψεις ζημιών από την κλιματική αλλαγή) θα συμπεράνουμε ότι η επιστροφή των ελληνικών τραπεζών στην κανονικότητα θα είναι μακροχρόνια και επίπονη. Το τοπίο αλλάζει με τις νέες τεχνολογίες. Τα εναλλακτικά κανάλια διάθεσης τραπεζικών προϊόντων μπορούν να μειώσουν τα λειτουργικά έξοδα των τραπεζών αυξάνοντας παράλληλα τα έσοδα και επιτρέποντας στις τράπεζες να ανταπεξέλθουν στον ανταγωνισμό από μη χρηματοοικονομικούς οργανισμούς. Προσπάθεια προσαρμογής θα πρέπει να κάνουν και οι εργαζόμενοι. Νέες μορφές παροχής των υπηρεσιών τους ξεκίνησαν με αφορμή την πανδημία. Η τηλεργασία θα συνεχίσει να υφίσταται σε μικρότερα ποσοστά αλλά δεν θα μειωθεί στα προ πανδημίας επίπεδα. Κι αυτό γιατί κομίζει μια σειρά από πλεονεκτήματα τόσο για τον εργοδότη όσο και για τον εργαζόμενο με κυριότερο από τη μία τη συμφιλίωση της εργασιακής με την προσωπική ζωή και από την άλλη τα μειωμένα λειτουργικά έξοδα. Οι τράπεζες καλούνται να διαβούν μέσα από μία κεφαλαιακή στενωπό. Χρειάζονται κεφάλαια για να καλύψουν τις διαγραφές «κόκκινων» δανείων, κεφάλαια για να εντείνουν και να ολοκληρώσουν τον ψηφιακό μετασχηματισμό, ακόμα και για την εκπαίδευση και τον εξοπλισμό των τηλεργαζομένων. Εάν τα καταφέρουν, όμως, οι προοπτικές που θα ανοιχθούν μπροστά τους θα τις επιτρέψουν να αποζημιώσουν μετά από χρόνια τους μετόχους τους και να σταθούν επάξια σε ένα παγκοσμιοποιημένο και πολύπλευρα ανταγωνιστικό περιβάλλον.
    • The aim of this study is to identify the changes in the banks after the coronavirus pandemic. Specifically, to identify the current financial situation of banks with a focus on non-performing loans and the impact of the pandemic on them but also to outline the new challenges that arise for banks. New technologies bring very important changes. Both the banking model of activity and service and the working landscape will no longer be the same. A typical example is the introduction of telework. All the above have two common features for this and are considered in the same work. The first is that the pandemic acted on them as a catalyst. The second is that they have been affecting the central problem of the Greek banking system for at least the last decade: capital adequacy. The main method of data collection was the literature. Relevant books were studied for the data until today. For the current changes, it was used primary statistical data from the reports of national and international organizations, scientific articles, legislative changes. For the conclusion, I compared the two separated periods formed by the event of the pandemic My more than ten years of working life in a large systemic bank has been a valuable guide in capturing the living reality of an executive-scientist with even the elementary theoretical background to apply the empirical method. The main conclusions were that greek banks are starting from a worse starting point than European ones due to the non-performing exposures inherited from the previous financial crisis of 2010. To this must be added the deterioration of the loan portfolio from the pandemic. If we take into account the anemic profits but also the extraordinary new capital needs that will arise (such as the forecasts of losses from climate change) we will conclude that the return of Greek banks to normalcy will be long and painful. The landscape is changing with new technologies. Alternative banking product channels can reduce banks' operating costs while new channels increase revenue and allow banks to compete with non-financial institutions. Employees should also make an effort to adapt. During the pandemic we met new forms of providing services. Teleworking will continue to exist at lower rates but it will not fall to pre-pandemic levels because of a number of advantages for both the employers and the employees, with the main one being the reconciliation of work with personal life and on the other hand the reduced operating costs. Banks must cope with a capital difficulty. Funds are needed to cover the write-off of "red" loans, to intensify and complete the digital transformation, even for the training and equipment of teleworkers. If they succeed, however, the prospects will pay back their shareholders and banks will survive in a globalized and multifacored competitive environment.
  16. Αναφορά Δημιουργού 4.0 Διεθνές