Οι ψηφιακές αλλαγές στη λειτουργία των Ελληνικών τραπεζών

  1. MSc thesis
  2. Πέτρος Καραγιαννάκης
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 12 Μαίου 2019 [2019-05-12]
  5. Ελληνικά
  6. 95
  7. Μαυράκης Εμμάνουήλ
  8. ΨΗΦΙΑΚΟΣ ΜΕΤΑΣΧΗΜΑΤΙΣΜΟΣ, DIGITAL BANKING - CLOUD COMPUTING - RPA - INTERNET OF THINGS
  9. 7
  10. 51
  11. 0
    • Το τραπεζικό περιβάλλον συναλλαγών εξελίσσεται σε μεγάλο βαθμό εξαιτίας των νέων ψηφιακών τεχνολογιών. Οι ψηφιακές τεχνολογίες αυξάνουν ταχύτατα τη συνδεσιμότητα της τράπεζας με όλους τους εμπλεκόμενους φορείς, συμπεριλαμβανομένων των πελατών και των εργαζομένων, ενισχύοντας την καινοτομία μέσω νέων προϊόντων και υπηρεσιών. Οι καταναλωτές σε όλο τον κόσμο υιοθετούν άμεσα την ψηφιακή τραπεζική όπου πραγματοποιείται σε κάθε τους δραστηριότητα ή ενασχόληση. Για να επιβιώσουν τα πιστωτικά ιδρύματα σε αυτή τη νέα εποχή της τεχνολογικής εξέλιξης οφείλουν να γίνουν ψηφιακά ανταγωνιστικά. Η αδυναμία ανάληψης δράσης και προσαρμογής στη νέα εποχή θα οδηγήσει χωρίς αμφιβολία σε πρωτοφανείς απώλειες και σε ενδεχόμενη αποτυχία των στόχων τους. Παραδοσιακά, ο τραπεζικός κλάδος πραγματοποιεί τις δραστηριότητές του με τους πελάτες μέσω αλληλεπίδρασης πρόσωπο με πρόσωπο. Εντούτοις, οι τράπεζες λιανικής αύξησαν την χρήση της ψηφιακής πλατφόρμας ως συμπληρωματικό κανάλι, προκειμένου να προσφέρουν στους καταναλωτές τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους (Capgemini και Efma, 2016). Αυτά τα συμπληρωματικά κανάλια επιτρέπουν στις τράπεζες να προσφέρουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες ανά πάσα στιγμή και οπουδήποτε γεωγραφικά, πιο αποτελεσματικά και πιο εύκολα. Η ιδέα είναι ότι με τη χρήση περισσότερων ψηφιακών πλατφορμών, η συμμετοχή των πελατών θα αυξηθεί και ως εκ τούτου, θα δημιουργηθεί μια πιο πιστή πελατειακή βάση (Ravi et al., 2001). Αυτή η αύξηση της συμμετοχής των πελατών επιτρέπει στα πιστωτικά ιδρύματα να λειτουργούν πιο αποτελεσματικά και οικονομικά αποδοτικότερα, δεδομένου ότι οι πελάτες είναι σε θέση να εκτελούν τις συναλλαγές τους μέσω των νέων ψηφιακών καναλιών της τράπεζας, όπως η είναι και η τράπεζα Διαδικτύου. Η παρούσα διπλωματική εργασία αναλύει την έννοια της ψηφιακής τράπεζας και τους πυλώνες που την καθορίζουν, όπως είναι οι ηλεκτρονικές συναλλαγές μέσω διαδικτύου (e-banking), κινητού (mobile banking) και άλλων μέσων ψηφιακής αλληλεπίδρασης. Στόχος της διπλωματικής είναι να παρουσιάσει το θεωρητικό υπόβαθρο της ηλεκτρονικής τραπεζικής, πως απαντάται αυτή στην ελληνική πραγματικότητα, ενώ απεικονίζει μέσα από ξένη και ελληνική βιβλιογραφία την τάση της αγοράς, παγκόσμιας και ελληνικής αλλά και τους κινδύνους που κρύβει ψηφιοποίηση των τραπεζών και των ηλεκτρονικών συναλλαγών. Η εργασία αποτελείται από τέσσερα βασικά κεφάλαια. Αρχικά γίνεται μια αναφορά στις βασικές έννοιες της ψηφιακής τράπεζας αλλά και αναφορά στην ελληνική πραγματικότητα και παράλληλα εξετάζεται πόσο η ηλεκτρονική τραπεζική έχει εισέλθει στην ζωή του μέσου Έλληνα καταναλωτή. Το δεύτερο κεφάλαιο αναφέρεται ειδικότερα την ψηφιακή τράπεζα και συγκεκριμένα γίνεται αναφορά στην εξέλιξή της, τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματά της, την σημασία και τις απαιτήσεις της. Στο τρίτο κεφάλαιο γίνεται αναφορά στην τάση της αγοράς και τους πυλώνες της ηλεκτρονικής τραπεζικής. Έτσι αναλύονται έννοιες όπως το e-banking, το mobile banking, το cloud computing, κ.α. Το τελευταίο κεφάλαιο αναφέρεται σε ένα πολύ σημαντικό ζήτημα, αυτό της ασφάλειας των συναλλαγών και της ηλεκτρονικής τραπεζικής γενικότερα. Η εργασία ολοκληρώνεται με την παράθεση των σημαντικότερων συμπερασμάτων όπως προκύψαν από την βιβλιογραφική επισκόπηση των προηγούμενων κεφαλαίων.
    • The banking environment is evolving to a great extent due to new digital technologies. Digital technologies rapidly increase the connectivity of the banks with all stakeholders, including customers and employees, enhancing innovation through new products and services. Consumers all over the world are directly adopting digital banking where it takes place in any activity or business. To survive credit institutions in this new era of technological development must become digitally competitive. Inability to act and adapt to the new era will undoubtedly lead to unprecedented losses and a possible failure of their goals. Traditionally, the banking industry carries out its business with customers through face-to-face interaction. However, retail banking have increased the use of the digital platform as a complementary channel in order to offer consumers their products and services (Capgemini and Efma, 2016). These supplementary channels allow banks to offer more personalized services at anytime and anywhere geographically, more efficiently, and more easily. The idea is that by using more digital platforms, customer engagement will increase and therefore a more loyal customer base will be created (Ravi et al., 2001). This increase in customer involvement allows credit institutions to operate more efficiently and cost-effectively, as customers are able to execute their transactions through the bank's new digital channels such as the Internet Bank. This paper analyzes the concept of the digital bank and the pillars that define it, such as e-banking, mobile banking and other digital interactive media. The aim is to present the theoretical background of e-banking, as it is found in Greek reality, while illustrating, through foreign and Greek bibliography, the trend of the global and Greek market, but also the dangers of digitization of banks and electronic transactions. The paper consists of four main chapters. At first, a reference is made to the basic concepts of the digital bank and a reference to the Greek reality, while at the same time it is examined how much electronic banking has entered into the life of the average Greek consumer. The second chapter refers specifically to the digital bank, and specifically refers to its evolution, its advantages and disadvantages, its importance and its requirements. The third chapter refers to the market trend and the pillars of e-banking. This explains concepts such as e-banking, mobile banking, cloud computing, etc. The last chapter refers to a very important issue, that of security of transactions and e-banking in general. The thesis concludes with the presentation of the most important conclusions as it emerged from the bibliographic overview of the previous chapters.
  13. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.