Η ΚΡΙΣΗ ΣΤΟΝ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΤΟΜΕΑ: Η ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΤΗΣ PROBANK

THE CRISIS IN BANKING SECTOR: THE CASE OF PROBANK (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. ΔΙΑΜΑΝΤΟΠΟΥΛΟΣ, ΧΑΡΑΛΑΜΠΟΣ
  3. Διοίκηση Επιχειρήσεων (MBA)
  4. 02 Σεπτεμβρίου 2017 [2017-09-02]
  5. Αγγλικά
  6. 69
  7. ΣΠΗΛΙΩΤΗ, ΣΤΥΛΙΑΝΗ
  8. Η κρίση στον τραπεζικό τομέα: Η περίπτωση της Probank | Crisis in banking sector: The case of Probank
  9. 27
  10. Περιέχει 25 Πίνακες και 12 Εικόνες
    • Ο σκοπός αυτής της εργασίας είναι να διερευνήσουμε τις συνέπειες της κρίσης στον ελληνικό τραπεζικό τομέα, επικεντρώνοντας στην περίπτωση της Probank. Η PROBANK AE ήταν τραπεζικό ίδρυμα που ιδρύθηκε στις 10.7.2001 στην Αθήνα, Ελλάδα και το 2012, είχε δίκτυο 108 καταστημάτων σε μεγάλα αστικά κέντρα σε όλη την Ελλάδα. Ωστόσο, το 2013 η τράπεζα τερμάτισε τη λειτουργία της επηρεασμένη από τις συνέπειες της χρηματοπιστωτικής κρίσης. Σε σχέση με το σκοπό μας αυτό, η εργασία είχε τους ακόλουθους στόχους: α) να διερευνήσει τον αντίκτυπο της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008 στον τραπεζικό τομέα στην Ελλάδα και β) να εξετάσει τον αντίκτυπο της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008 στην λειτουργεία της Probank. Πρωτίστως, η έρευνα έδειξε ότι η οικονομική κρίση του 2008 επηρέασε έντονα την απόδοση των τραπεζικών ιδρυμάτων στην Ελλάδα. Η αρνητική επιρροή επισημαίνεται στους οικονομικούς και διαρθρωτικούς δείκτες. Αναλυτικότερα, μετά το 2008 τα καθαρά λειτουργικά έσοδα όλων των τραπεζών, που λειτουργούσαν στην Ελλάδα μειώθηκαν κατά 44%. Ομοίως, τα κέρδη προ φόρων μειώθηκαν κατά 434%, ενώ τα κέρδη μετά φόρων μειώθηκαν κατά -375%. Σημαντικές μειώσεις σημειώθηκαν επίσης σε: 1) σύνολο ενεργητικού των τραπεζών (-21%), 2) δάνεια (-34%), 3) υποχρεώσεις (-25%), 4) ρευστότητα και διαθέσιμα (-48%) 5) Τα σύνολα του ισολογισμού (-21%) και 6) ταμειακά διαθέσιμα (-27%). Ως εκ τούτου, μετά την κρίση το τοπίο της αγοράς είχε αλλάξει δραματικά, καλώντας τις κρατικές αρχές και τις ενώσεις Τραπεζών να σχεδιάσουν πολιτικές και μέτρα για την εξασφάλιση της σταθερότητας στον τραπεζικό κλάδο στο άμεσο μέλλον. Η επίδραση της ύφεσης στην απόδοση της Probank ήταν επίσης έντονη και αρνητική. Το 2011 η εταιρεία είχε ζημίες κοντά -329 εκατομμύρια ευρώ, ενώ τα κέρδη / ζημίες μετά από φόρους ανήλθαν σε -264 εκατομμύρια ευρώ. Σημαντική επιβάρυνση σημειώθηκε επίσης σε όλους τους κύριους οικονομικούς και διαρθρωτικούς δείκτες της εταιρείας, και στην κορυφή αυτών, η εφαρμογή του PSI από την ελληνική κυβέρνηση - υπό την καθοδήγηση της ΕΕ - οδήγησε στην υπερχρέωση της τράπεζας. Οι κεφαλαιακές ανάγκες της Probank χωρίς την εφαρμογή του PSI θα ανέλθουν σε 46 εκατ. Ευρώ, ενώ με την εφαρμογή του PSI ήταν 282 εκατ. Ευρώ (διαφορά: 236 εκατ. Ευρώ). Η διοίκηση της τράπεζας, για την αντιμετώπιση του προβλήματος που προκάλεσε η ύφεση, αποφάσισε να αυξήσει το μετοχικό της κεφάλαιο το 2012. Παρ 'όλα αυτά, η στρατηγική αυτή δεν ήταν επιτυχής για τους εξής λόγους: α) η αύξηση κεφαλαίου βασίστηκε σε μικρομεσαίους επενδυτές, με περιορισμένη κεφαλαιακή ικανότητα λόγω της ύφεσης. Η Probank καθυστέρησε να αλλάξει το καταστατικό της, το οποίο απαγόρευε σε έναν επενδυτή να αποκτήσει περισσότερο από το 5% του συνολικού της κεφαλαίου. Ο περιορισμός αυτός εμπόδιζε οποιοδήποτε επενδυτικό σχήμα επιθυμούσε να αναλάβει το ρόλο του κύριου μετόχου της Τράπεζας και β) η Probank είχε καθυστερήσει δραματικά να εισαχθεί στο Χρηματιστήριο Αθηνών.
    • The aim of this project was to investigate the effect of the crisis in the Greek banking sector focusing in the case of Probank. PROBANK SA was a banking institution established in 10/7.2001 in Athens, Greece. In 2012, ProBank had a network of 108 branches in large urban centers throughout Greece. However, in 2013 the bank terminated its operation affected by the consequences of the financial crisis. In relevance with this aim the project had the following objectives: a) to investigate the impact of the financial crisis of 2008 to the banking sector in Greece and b) to examine the impact of the financial crisis of 2008 in the performance of Probank. First of all, the research indicated that the financial crisis of 2008 affected intensely the performance of the banking institutions in Greece. The negative influence is imprinted in financial and structural indicators. In more details, after 2008 the net operating income of all the banks which operated in Greece declined by 44 %. Similarly, profits before taxes shrank by 434 %, while profits after taxed declined by -375 %. Significant decreases were also observed in: 1) total assets of the banks (-21 %), 2) loans (-34 %), 3) liabilities (-25 %), 4) currency and deposits (-48 %), 5) balance sheet totals (-21%) and 6) amount of cash (-27 %). Hence, after the crisis the landscape of the market had changed dramatically, calling state authorities and banking associations to design policies and measures for ensuring the stability in the banking sector in the near future. The effect of the recession in the performance of Probank was also intense and negative. In 2011 the company had losses close to -329 million Euros, whereas profits/losses after taxes reached in -264 million Euros. A significant deterioration was noted in all of the company's main financial and structural indicators, and on the top of these, the implementation of PSI from the Greek government – under the guidance of the EU- resulted in the over-indebtedness of the bank. The capital needs for Probank without the application of the PSI would be 46 million Euros, whereas with the implementation of PSI were 282 million Euros (difference: 236 millions). Top management of the bank, for addressing the problem caused by the recession, decided to increase its share capital in 2012. Nevertheless, this strategy was incorrectly applied due to the following reasons: a) the capital increase was based in small and medium sized investors, who had also limited capital capacity due to the recession. Probank had delayed to change its statute, which forbade an investor to acquire more than 5% of its total stock. This restriction prevented any investment scheme from taking the role of a major shareholder of its administrative affairs, and b) Probank had dramatically delayed to be listed on the Athens Stock Exchange.
  12. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.