Ο κύκλος ζωής δανείων των δανείων ιδιωτών, είναι εκείνη η χρηματοδοτική λειτουργία στην οποία στηρίζεται η επιτυχία του κάθε τραπεζικού συστήματος. Η παγκόσμια οικονομική κρίση, που παρουσιάστηκε μετά το 2008, κατέδειξε τις σοβαρές επιπτώσεις της μη αποτελεσματικής διαχείρισης του δανειακού χαρτοφυλακίου των πιστωτικών ιδρυμάτων στην κερδοφορία τους, αλλά και στην οικονομία γενικότερα. Με την ραγδαία επιδείνωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και την ολοένα και μεγαλύτερη έκθεση στον πιστωτικό κίνδυνο των τραπεζικών ιδρυμάτων, κρίθηκε επιτακτική ανάγκη η δημιουργία κανονιστικού πλαισίου για την αποτελεσματική πιστοδοτική διαχείριση νέων χορηγήσεων αλλά και υφιστάμενων. Η διαχείριση των δανείων ιδιωτών από τα πιστωτικά ιδρύματα αποτελεί ένα ξεχωριστό κομμάτι στη λειτουργία τους προκειμένου να επιτυγχάνεται καλύτερη οργάνωση και αποτελεσματικός έλεγχος.
Η παρούσα εργασία αποτελεί μια προσπάθεια εισαγωγής στην έννοια και διαχείριση των δανείων ιδιωτών και του πιστωτικού κινδύνου. Αρχικώς, περιγράφονται ενδελεχώς οι φάσεις του οικονομικού κύκλου, οι προσδιοριστικοί παράγοντες ζήτησης και προσφοράς δανειακών κεφαλαίων προκειμένου να αποσαφηνιστεί πώς το οικονομικό περιβάλλον επηρεάζει την πολιτική που ασκούν οι τράπεζες στην χορήγηση των δανείων. Εν συνεχεία, αναλύονται οι έννοιες που εμπεριέχονται στον όρο δάνειο. Ακολούθως παρουσιάζονται τα προϊόντα καταναλωτικής και στεγαστικής πίστης καθώς και ο κύκλος ζωής τους από την στιγμή της αίτησης έως και την εξόφλησή τους. Ιδιαίτερη αναφορά γίνεται στην διαχείριση του προβληματικού χαρτοφυλακίου κυρίως με βάση το νομοθετικό πλαίσιο. Στο πέμπτο κεφάλαιο, αναλύεται η έννοια του πιστωτικού κινδύνου, τα στάδια διαχείρισης και μέτρησής του. Στο έκτο κεφάλαιο παρουσιάζεται η μεθοδολογία της έρευνας που ακολουθήθηκε και η ανάλυση των αποτελεσμάτων που προέκυψαν από τη μελέτη του ερωτηματολογίου. Με τη συγκέντρωση όλων των δεδομένων της παρούσας διπλωματικής, γίνεται και μια προσπάθεια εξαγωγής συμπερασμάτων προκειμένου να απαντηθούν τα ερωτήματα που στάθηκαν αφορμή για την εκπόνησή της. Η εργασία ολοκληρώνεται με την παράθεση της βιβλιογραφίας , διαχωριζόμενη σε ελληνική, ξένη καθώς και ηλεκτρονικών πηγών από το διαδίκτυο. Τέλος, στο παράστημα της εργασίας επισυνάπτονται το ερωτηματολόγιο καθώς και μια επιμέρους έρευνα των δανειακών προϊόντων για ιδιώτες που προσφέρουν τα πιστωτικά ιδρύματα στις μέρες μας.
Λέξεις – κλειδιά: Δάνεια ιδιωτών, πιστωτικά ιδρύματα, πιστωτικός κίνδυνος, διαχείριση χαρτοφυλακίου.
The life cycle of loans for individuals is the financial operation behind the success of any banking system. The global economic crisis, which occurred after 2008, demonstrated the serious consequences of the ineffective management of the loan portfolio of credit institutions on their profitability, but also to the economy in general. Including the rapid deterioration of the non-performing loans and the increasing exposure of banking institutions to the credit risk, it became imperative to establish a regulatory framework for the effective management of the new form of credit loans and the existing ones. The management of private loans by the credit institutions is a special part in their operations in order to achieve better organization and effective control.
This thesis is an attempt of an introduction to the concept and the management of private loans and credit risk. First, it describes thoroughly the phases of the economic cycle, the determinants of demand and the offer of loan capital in order to clarify how the economic environment affects the policy of the banks in granting loans. Thereafter, it analyzes the concepts inherent in the term loan. Then, it presents the consumer and mortgage credit products and their life cycle by the time of application until their repayment. A particular reference is made to the management of the problematic loan portfolio mainly based on the legislative framework. The fifth chapter analyzes the concept of credit risk management and its measurement stages. The sixth chapter presents the research methodology that has been used and the analysis of the results obtained from the questionnaire study. After gathering all the data of this master thesis, it takes place an attempt to answer the questions that have given rise to the elaboration. The thesis concludes with a bibliography classified in Greek, in foreign languages and on electronic resources by the internet. Finally, in the appendix of the thesis, a questionnaire is attached and also a separate survey of loan products for individuals offered by the credit institutions nowadays.
Keywords: private loans, credit, credit risk, portfolio management.
Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.
Main Files
ΚΥΚΛΟΣ ΖΩΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ ΙΔΙΩΤΩΝ ΚΑΙ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΚΙΝΔΥΝΟΣ - Identifier: 89060
Internal display of the 89060 entity interconnections (Node labels correspond to identifiers)
