Το πρόβλημα των «Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων» (NPE’s) των Επιχειρηματικών Δανείων και οι τρόποι αντιμετώπισής του από τα στελέχη των Ελληνικών Τραπεζών.

The issue of NPEs and NPEs management by Greek financial institutions (english)

  1. MSc thesis
  2. Nικητόπουλος, Παναγιώτης
  3. Τραπεζική, Λογιστική και Χρηματοοικονομική (ΤΛΧ)
  4. 13 September 2020 [2020-09-13]
  5. Ελληνικά
  6. 49
  7. Μέμτσα, Χρυσή
  8. Μέμτσα, Χρυσή | Χριστόπουλος, Απόστολος
  9. Μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (NPE’s) | Ρύθμιση Επιχειρηματικών Δανείων | Προσωρινή Καθυστέρηση | Οριστική Καθυστέρηση
  10. 1
  11. 0
  12. Περιέχει : πίνακες, διαγράμματα.
    • Η παρούσα Διπλωματική Εργασία πραγματεύεται τα «Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα» (NPEs) των Επιχειρηματικών Δανείων στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Τα NPEs έχουν αποτελέσει ένα σημαντικό ζήτημα κατά τη διάρκεια της ελληνικής κρίσης χρέους και γενικότερα από το 2010 έως τουλάχιστον το 2019. Σκοπός της παρούσας διατριβής είναι η διερεύνηση της βιβλιογραφίας στον τομέα των NPEs και ο εντοπισμός μεθόδων για την αποτελεσματική διαχείρισή τους, σύμφωνα με το ελληνικό και ευρωπαϊκό κανονιστικό πλαίσιο. Επιπλέον, στελέχη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων συμμετείχαν σε έρευνα που βασίζεται σε ερωτηματολόγιο, προκειμένου να καταγραφεί ο τρόπος με τον οποίο τα ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαχειρίζονται τα NPEs και να παραχθούν συμπεράσματα σχετικά με τις πιο κοινές μεθόδους. Όπως αναφέρθηκε ήδη, αυτή η διατριβή αποτελείται από μια βιβλιογραφική ανασκόπηση και ένα ερευνητικό μέρος. Ορισμένα βασικά ευρήματα δείχνουν ότι όλα τα μεγάλα ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι εκτεθειμένα σε NPEs, τα περισσότερα από τα οποία κατέστησαν NPEs κατά τη διάρκεια της ελληνικής κρίσης χρέους. Τα στελέχη που συμμετείχαν στην έρευνα δείχνουν ότι όλα τα εργαλεία που προσφέρουν τα ελληνικά και ευρωπαϊκά ρυθμιστικά πλαίσια εφαρμόζονται προκειμένου να ελαχιστοποιηθεί η έκθεση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων όσο το δυνατόν ταχύτερα και αποτελεσματικότερα. Ορισμένα σημαντικά ζητήματα που προκύπτουν από την παρούσα έρευνα έχουν να κάνουν με τις καθυστερήσεις που παρατηρούνται στις διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένης της κατάσχεσης των ακινήτων των δανειοληπτών που τελούν υπό οριστική καθυστέρηση μέχρι την εκπλειστηρίασή τους και την τελική είσπραξη του εκπλειστηριάσματος. Ειδικά τμήματα εντός των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων διαχειρίζονται τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα, συνήθως με τη συνεργασία ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος με τρίτες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων. Όλες οι Εταιρείες Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων εποπτεύονται από την Τράπεζα της Ελλάδος και πρέπει να συμμορφώνονται με τα κριτήρια της Κεντρικής Τράπεζας και της ελληνικής νομοθεσίας, καθώς και να διαθέτουν συγκεκριμένες άδειες. Επιπλέον, η βιβλιογραφία αναφέρει ότι η νομοθεσία προσφέρει στους δανειολήπτες σημαντικά προστατευτικά προνόμια, ώστε να διασφαλίζεται ο σεβασμός όλων των δικαιωμάτων τους. Τα εργαλεία ρύθμισης που προσφέρονται δίνουν διάφορες επιλογές στους δανειολήπτες με αποτέλεσμα η απόφαση ρύθμισης να καθίσταται πιο ελκυστική. Η αποτελεσματική διαχείριση των NPEs αποτελεί κρίσιμη πρόκληση για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και για την ελληνική οικονομία συνολικά, καθώς αναμένεται όχι μόνο να βελτιώσει την «υγεία» των ελληνικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, αλλά και να ανοίξει το δρόμο για την προσέλκυση ξένων επενδυτών στην ελληνική οικονομία. Η ενασχόλησή μου από το 2011 ως τραπεζικό στέλεχος σε θέσεις Προσωρινής και Οριστικής Καθυστέρησης Επιχειρηματικών Δανείων αποτέλεσε το κυριότερο κίνητρο για την παρούσα εργασία.
    • This thesis adresses the issue of Non Performing Exposures in the Greek Banking system. This has been a major issue during the Greek debt crisis and more broadly from 2010 until at least 2019. The purpose of this thesis is to explore the literature on the field of NPEs and identify methods for managing them effectively, with regards to the Greek and European regulatory framework. Moreover, upon exploring the literature, financial institutions executives have taken part into a questionnaire based survey, in order to capture how the Greek financial institutions manage NPEs and reach conclusions regarding the most common methods. As mentioned already, this thesis consists of a literature review and a research part. Some key findings indicate that all major Greek Financial Institutions are engaged in NPEs, most of whom became NPEs during the Greek debt crisis. The executives participated in the research indicate that all the tools offered by the Greek and European regulatory frameworks are applied in order to minimize the financial institutions exposure as fast and as effectively as possible. Some major issues raised by the research analysis have to do with the delays noticed in procedures including confiscating the borrowers’ properties and putting them in auction up to the stage at which a financial institution finally receives the value of properties put on auction. Non-Performing Exposures are managed by specifically established departments within the financial institutions, usually with the cooperation of a financial institution with third party asset management firms. All Asset Management Companies are supervised by the Greek Central Bank and have to abide with the Central Bank’s and the Greek legislation criteria as well as follow specific licensing processes. Moreover, literature indicates that the legislation offers borrowers with significant protective privileges, so as to make sure that all their rights are respected. The reconstructing tools offered include various options that make borrowers less reluctant in order to reconstruct their debt. Managing NPEs effectively is a crucial challenge for the Greek Banking system and for the Greek economy overall, as it is expected to not only improve the “health” of Greek financial institutions but also to pave the way for new investors arrival and placement in the Greek economy. My main motivation for this thesis was my job since 2011 as Banking Executive at the Departments of Temporary Delays and Permanent Delays in Greek Banks.
  14. Αναφορά Δημιουργού 4.0 Διεθνές