Μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε Ελλάδα και εξωτερικό –Αιτίες Εμφάνισης, Επιπτώσεις και Αντιμετώπιση

Non-performing loans in Greece and abroad - Causes Appearance, Impact and Treatment (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. Συντήλας, Δημήτριος
  3. Τραπεζική, Λογιστική και Χρηματοοικονομική (ΤΛΧ)
  4. 13 Σεπτεμβρίου 2020 [2020-09-13]
  5. Ελληνικά
  6. 62
  7. Χριστόπουλος, Απόστολος
  8. Μέμτσα, Χρυσή
  9. μη εξυπηρετούμενα δάνεια | διαχείριση μη εξυπηρετούμενων δανείων | κεφαλαιακή επάρκεια | οικονομική κρίση | πιστωτικός κίνδυνος
  10. 19
  11. 37
  12. Περιέχει : πίνακα, σχήματα, εικόνες
    • Η παγκόσμια οικονομική κρίση επηρέασε και τη χώρα μας, με τα πρώτα αρνητικά σημάδια να αρχίζουν να εμφανίζονται το 2009. Τα αμέσως επόμενα έτη παρουσιάστηκε ραγδαία αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα, όπως άλλωστε και σε άλλες χώρες. Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι σημαντικά υψηλότερος σε σχέση με το δείκτη της Ε.Ε., κατατάσσοντας την Ελλάδα στην πρώτη θέση, ακόμη και σήμερα. Η ΕΚΤ έχει, ως προτεραιότητα στους κανονισμούς για την τραπεζική εποπτεία, να μειώσει το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών, έτσι ώστε να έχουν την ικανότητα να αντιμετωπίζουν προβλήματα πιστωτικού κινδύνου και ρευστότητας, αποτρέποντας τον κίνδυνο κατάρρευσης των τραπεζών στην Ε.Ε. Αν μια τράπεζα έχει υψηλό ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων τότε απαιτείται να έχει αυξημένα εποπτικά κεφάλαια για να έχει την κεφαλαιακή επάρκεια που απαιτείται από τη Συμφωνία της Βασιλείας. Αν δεν μειωθεί το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων και ανοιγμάτων των τραπεζών, τότε ελλοχεύει ο κίνδυνος να επιδεινωθεί η ποιότητα του χαρτοφυλακίου των δανείων που έχουν οι τράπεζες, με απώτερη συνέπεια να προκύψει αστάθεια σε όλο το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Στην παρούσα διπλωματική αναδεικνύεται η σημαντικότητα των μη εξυπηρετούμενων δανείων για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες στην Ελλάδα, καθώς επίσης καταγράφεται το πώς έχουν διαχειριστεί έως σήμερα οι τράπεζες το πρόβλημα, ενώ παρατίθενται προτάσεις για τη μελλοντική τους διαχείριση. Για την ανάλυση αυτή χρησιμοποιήθηκε το θεσμικό πλαίσιο και οι κανονισμοί από τις αρμόδιες εποπτικές αρχές που επιβάλλουν αυτή τη διαχείριση, καθώς και επιστημονικές έρευνες όπου με την ανάλυση και μελέτη συγκεκριμένων μεταβλητών κατέληξαν σε συμπεράσματα για την κάθε χώρα. Παρουσιάζεται η διαχείριση και η διαχρονική εξέλιξη των μη εξυπηρετούμενων δανείων για τέσσερις χώρες που αντιμετώπισαν προβλήματα από την έναρξη της οικονομικής κρίσης, καθώς και οι αιτίες που διαμόρφωσαν την υπάρχουσα κατάσταση, οι κίνδυνοι που ανακύπτουν για το τραπεζικό σύστημα, αλλά και τα προβλήματα που παρουσιάζονται στους ισολογισμούς των τραπεζών σε άλλες χώρες στην Ε.Ε.
    • The global financial crisis affected our country as well, with the first negative signs starting to appear in 2009. In the following years, there was a rapid increase in nonperforming loans in Greece, as well as in other countries. The non-performing loans ratio is significantly higher than the EU ratio, ranking Greece in first place, even today. The ECB has as a priority in its banking supervision regulations to reduce the percentage of non-performing loans of banks, so that they have the ability to deal with credit risk and liquidity problems, preventing the risk of bank collapse in the EU. If a bank has a high percentage of non-performing loans then it is required to have increased regulatory capital to have the capital adequacy required by the Basel Agreement. If the stock of nonperforming loans and bank exposures is not reduced, then there is a risk that the quality of the loan portfolio of banks will deteriorate, with the ultimate consequence of instability in the entire financial system. This dissertation highlights the importance of non-performing loans for the four systemic banks in Greece, as well as how the banks have managed the problem to date, while suggestions for their future management are presented. For this analysis, the institutional framework and regulations were used by the competent supervisory authorities that impose this management, as well as scientific research where by analyzing and studying specific variables they came to conclusions for each country. The management and the evolution of non-performing loans for four countries that have faced problems since the beginning of the financial crisis are presented, as well as the causes that shaped the current situation, the risks that arise for the banking system, but also the problems presented to balance sheets of banks in other EU countries..
  14. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.