Οι καθοριστικοί παράγοντες που επηρεάζουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια του Ελληνικού Τραπεζικού συστήματος και η εφαρμογή στρατηγικών για την αντιμετώπιση του ζητήματος

The key factors affecting non performing loans of the Greek banking system and the implementation of strategies to adress the issue. (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. ΚΟΝΤΑΡΑ, ΜΑΡΙΑ
  3. Τραπεζική, Λογιστική και Χρηματοοικονομική (ΤΛΧ)
  4. 13 Σεπτεμβρίου 2020 [2020-09-13]
  5. Ελληνικά
  6. 57
  7. ΤΣΟΥΜΑΣ, ΧΡΗΣΤΟΣ
  8. Μη εξυπηρετούμενα δάνεια | ελληνικό τραπεζικό σύστημα | ελληνικές συστημικές τράπεζες | προβληματικά δάνεια | «κόκκινα δάνεια»
  9. 14
  10. 40
  11. Περιέχει: 8 πίνακες και 5 διαγράμματα.
    • Αυτή η εργασία αναφέρεται στο μεγαλύτερο πρόβλημα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος τα τελευταία χρόνια, τα «κόκκινα δάνεια». Ερευνά τους μακροοικονομικούς και τους ενδο- τραπεζικούς παράγοντες που επηρεάζουν την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στα χαρτοφυλάκια των ελληνικών τραπεζών κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης. Η ανάλυση επικεντρώνεται στις τέσσερις μεγάλες συστημικές τράπεζες της Ελλάδας: Τράπεζα Eurobank Ergasias, Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος, Άλφα Τράπεζα και Τράπεζα Πειραιώς. Στο πρώτο μέρος της εργασίας γίνεται μία εισαγωγή σχετικά με τα προβλήματα του τραπεζικού συστήματος στην Ελλάδα αλλά και γενικότερα στην Ευρωζώνη, κατά τη διάρκεια της οικονομικής κρίσης. Στη συνέχεια αναλύεται το θέμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων με γεγονότα και αριθμούς και γίνεται αναφορά στον σκοπό αυτής της έρευνας. Στο δεύτερο κεφάλαιο γίνεται βιβλιογραφική ανασκόπηση σχετικά με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και τους παράγοντες που τα προσδιορίζουν. Έπειτα αναλύεται η πορεία του ελληνικού τραπεζικού συστήματος καθώς και των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά την διάρκεια της οικονομικής ύφεσης. Ακολουθεί η ανάλυση SWOT του τραπεζικού περιβάλλοντος για να πάρουμε μια άλλη οπτική ιδέα σχετικά με τις δυνατότητες, τις αδυναμίες, τις ευκαιρίες και τις απειλές του συγκεκριμένου τομέα. Στη συνέχεια με τη χρήση στατιστικής μεθόδου και τη βοήθεια του Excel, πραγματοποιείται ανάλυση συσχέτισης και παλινδρόμησης ώστε να καταλήξουμε ποιοι είναι οι βασικοί μακροοικονομικοί παράγοντες που επηρεάζουν τα ποσοστά των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Μία δεύτερη ανάλυση ακολουθεί, με την ίδια μέθοδο, για να εντοπίσουμε ποιοι από τους εσωτερικούς παράγοντες της τράπεζας επηρεάζουν τα ποσοστά των προβληματικών δανείων και σε ποιο βαθμό. Τέλος αναφέρονται οι στρατηγικές που ακολουθούν οι ελληνικές τράπεζες για να «καθαρίσουν» τα χαρτοφυλάκια τους και να αποκτήσουν σταθερότητα και βιωσιμότητα, καθώς και οι εσωτερικοί παράγοντες που θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην βελτίωση της απόδοσης των προβληματικών δανείων.
    • This study refers to the biggest problem of Greek banking system the last years, non-performing loans. It studies macroeconomic and bank specific factors that influence the increase of non- performing loans in the portfolios of Greek banks during financial crisis. The analysis focuses on the big four system banks in Greece: Eurobank Ergasias, National Bank of Greece, Alpha Bank and Piraeus Bank. The study starts with an introduction about the problems of the banking system in Greece and in Eurozone in general, during the financial crisis. Then, the issue of non- performing loans is analyzed with facts and figures and the purpose of this research is reported. The second chapter provides a literature review on NPLs and their determinants. After that, the development of Greek banking system is analyzed as well as the NPLs during the economic depression. Following is a SWOT analysis of the banking environment to get an idea about the strengths, weaknesses, opportunities and threats of this sector. Afterwards, using statistical methods and with Excel’s help, we perform a correlation matrix and regression analysis to conclude what are the key macroeconomic factors that affect the rates of NPLs. A second analysis follows, using the same method, to identify which of the bank’s internal factors affect the rates of NPLs and how much. At the end, the strategies are mentioned that Greek banks follow, in order to “clean up” their portfolios and gain stability and viability, as well as the bank specific factors that could heplp improve the performance of NPLs.
  13. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.