Το Λειτουργικό Κόστος ως Μέσο Βελτίωσης της Αποδοτικότητας των Ελληνικών Τραπεζών κατά την Περίοδο 2007-2018

Operating Cost as a means of Improving the Efficiency of Greek Banks during the Period 2007-2018 (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. ΑΝΤΩΝΙΟΥ, ΑΙΚΑΤΕΡΙΝΗ
  3. Τραπεζική, Λογιστική και Χρηματοοικονομική (ΤΛΧ)
  4. 16 Μαίου 2020 [2020-05-16]
  5. Ελληνικά
  6. 80
  7. Χριστόπουλος, Απόστολος
  8. Χριστόπουλος, Απόστολος | Γκρος, Χρήστος
  9. Διεθνοποίηση | Ανταγωνισμός | Καινοτομία | Βασιλεία | Χρηματοοικονομική Κρίση | Εξαγορές-Συγχωνεύσεις | Εθελούσιες Αποχωρήσεις | Περικοπές Αμοιβών | Βαθμός Συγκέντρωσης | Λειτουργικό Κόστος
  10. 39
  11. 34
  12. Περιέχει : πίνακες, διαγράμματα
  13. Διοίκηση Επιχειρήσεων και Οργανισμών, Οργανωσιακή Θεωρία και Συμπεριφορά / Βαγιάτης Γ.
    • Μέχρι τα τέλη της πρώτης δεκαετίας του 2000, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα διαδραμάτισε σημαντικό ρόλο στην οικονομική ανάπτυξη της χώρας, ακολουθώντας πολιτική πιστωτικής επέκτασης. Τα πρώτα αρνητικά σημάδια στην ελληνική οικονομία έκαναν την εμφάνισή τους στις αρχές του 2010 όταν οι αγορές θεώρησαν ότι το δημόσιο χρέος ήταν υπερβολικό, με αποτέλεσμα το κόστος δανεισμού της χώρας να αυξηθεί σημαντικά. Έτσι, η χώρα βρέθηκε εκτός αγορών και αυτό οδήγησε σε μια δημοσιονομική κρίση που επεκτάθηκε και στο εγχώριο τραπεζικό σύστημα. Κοινό χαρακτηριστικό, όλων των τραπεζών, εκείνη την περίοδο, ήταν η χαμηλή κεφαλαιακή επάρκεια, με την ελληνική οικονομία να μην διαθέτει τους απαιτούμενους πόρους για να τις βοηθήσει. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα να ζητηθεί από την Ε.Ε. βοήθεια, τόσο για την εθνική οικονομία όσο και για το τραπεζικό σύστημα. Έτσι, η διάσωση της χώρας και κατ’ επέκταση και του τραπεζικού της συστήματος, ανατέθηκε στην Ε.Ε., η οποία μαζί με την ΕΚΤ και το ΔΝΤ αποτέλεσαν την Τρόικα, με την οποία η Ελλάς υπέγραψε το 2010 το πρώτο μνημόνιο. Το μνημόνιο αυτό προέβλεπε ότι η Τρόικα θα διασφάλιζε την ρευστότητα της χώρας και το τραπεζικό σύστημα, με αντάλλαγμα την εφαρμογή από πλευράς χώρας, συγκεκριμένων μέτρων που θα είχαν ως αποτέλεσμα την μείωση των κρατικών δαπανών. Σταδιακά, αρκετές ξένες τράπεζες, αποχώρησαν από την χώρα ενώ άλλες συγχωνεύθηκαν ή εξαγοράστηκαν. Το πρόβλημα της ρευστότητας για τις τράπεζες ήταν έντονο καθώς αφενός οι καταθέτες απέσυραν τις αποταμιεύσεις τους, και αφετέρου οι δανειολήπτες δεν εξυπηρετούσαν τα δάνειά τους. Βασικός στόχος της εργασίας είναι να παρουσιάσει την πορεία του ελληνικού τραπεζικού συστήματος για μια δεκαετή περίοδο, που ξεκινά πριν από την κρίση στις ΗΠΑ και την κατάρρευση της Lehman Brothers το 2008. Στην πορεία αυτής της αναδρομής θα δούμε: - Τους παράγοντες που συντέλεσαν στην ανάπτυξη των τραπεζών πριν από την κρίση. - Την επίπτωση στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα κατά την περίοδο της παγκόσμιας χρηματοοικονομικής κρίσης. - Τις πολιτικές που ακολούθησαν οι διοικήσεις των τραπεζών για τον περιορισμό του λειτουργικού τους κόστους. - Την επίδραση του περιορισμού των λειτουργικών εξόδων των τραπεζών. Για να εξετάσουμε τα παραπάνω, η εργασία διακρίνεται σε τέσσερα κεφάλαια. Στο πρώτο κεφάλαιο, γίνεται μια αρχική παρουσίαση του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, εξετάζεται η δομή του και μελετάται η περίοδος μεγέθυνσης του ελληνικού τραπεζικού κλάδου. Επίσης, η απελευθέρωση των αγορών, η εξέλιξη της τεχνολογίας, η ραγδαία αύξηση της ανταγωνιστικότητας και οι αδυναμίες που παρουσίαζε το θεσμικό πλαίσιο αποτελούν αντικείμενο του πρώτου κεφαλαίου. Στο δεύτερο κεφάλαιο, παρουσιάζεται η κρίση χρέους στην Ευρωζώνη και ιδίως στην Ελλάδα, η προετοιμασία του νέου κανονιστικού πλαισίου, τα μέτρα εξυγίανσης και αναδιάρθρωσης των τραπεζών και οι διαρθρωτικές αλλαγές του κλάδου με συγχωνεύσεις και εξαγορές τραπεζών. Στο τρίτο κεφάλαιο, παρουσιάζονται τα μέτρα που υπεβλήθησαν στις τράπεζες για μείωση του λειτουργικού κόστους όπως προγράμματα εθελούσιας εξόδου, εθελοντική άδεια άνευ αποδοχών, εναλλακτικές μορφές ευέλικτης απασχόλησης, τροποποιήσεις των συλλογικών συμβάσεων εργασίας. Στο τέταρτο κεφάλαιο, αναλύονται τα διαθέσιμα δεδομένα για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες της χώρας, για τα έτη 2007-2018. Συγκεκριμένα, εξετάζονται εμπειρικά δεδομένα προσωπικού που αναφέρονται στις περιόδους πριν και μετά την χρηματοοικονομική κρίση. Τέτοια δεδομένα αφορούν το απασχολούμενο προσωπικό, το δίκτυο καταστημάτων, τις αμοιβές και τα έξοδα προσωπικού και τους μισθούς και ημερομίσθια. Μετά από τη διαχρονική ανάλυση των δεδομένων για κάθε τράπεζα ξεχωριστά, ακολουθεί συγκριτική ανάλυση μεταξύ των συστημικών τραπεζών για την ίδια περίοδο. Τέλος, στο πέμπτο κεφάλαιο παρουσιάζονται τα συμπεράσματα της παρούσας μελέτης.
    • By the end of the first decade of 2000, the Greek banking system played an important role in the country's economic growth, pursuing a policy of credit expansion. The first negative signs in the Greek economy emerged in early 2010 when markets considered the government debt to be excessive, causing the country's borrowing costs to increase significantly. As a result, the country stayed out of the market and this led to a financial crisis that extended to the domestic banking system. A common feature of all banks, at that time, was the low capital adequacy, with the Greek economy lacking the resources to help them. This has resulted in the EU asking for its help, both for the national economy and the banking system. Thus, the bailout of the country and its banking system was entrusted to the EU, which together with the ECB and the IMF constituted the Troika, with which Greece signed the first memorandum in 2010. The memorandum stipulated that the Troika would ensure the liquidity of country and its banking system, in return of implementation of specific measures that would reduce government spending. Gradually, several foreign banks left the country while others were merged or acquired. The problem of liquidity for banks was severe as depositors withdrew their savings, and borrowers did not serve their loans. The main goal of this research is to present the course of the Greek banking system for a decade, beginning before the US crisis and the collapse of Lehman Brothers in 2008. In this retrospective course we will see: - The factors that contributed to the development of banks before the crisis. - The impact on the Greek banking system during the period of the global financial crisis. - The policies followed by the banks' administrations to reduce their operating costs. - The effect of limiting bank operating expenses. In order to examine the above, the work was divided into four chapters. In the first chapter, is presented the Greek banking system, is examined its structure and is studied the period of growth of the Greek banking industry. The liberalization of markets, the development of technology, the rapid increase in competitiveness and the weaknesses of the institutional framework are also subjects of Chapter One. The second chapter presents the debt crisis in the Eurozone and particular in Greece, the preparation of the new regulatory framework, the banks' consolidation and restructuring measures, and the sector's structural changes through bank mergers and acquisitions. The third chapter presents the measures taken by banks to reduce operating costs such as voluntary exit programs, unpaid voluntary leave, alternative forms of flexible employment, modifications of collective agreements. In the fourth chapter, are analyzed the data available for the four systemic banks of the country for the years 2007-2018 are analyzed. In particular, empirical personnel data relating to the periods before and after the financial crisis are examined. Such data relate to staffing, store networking, payroll and staff costs and wages and salaries. After analyzing the data for each bank separately over time, a comparative analysis between the systemic banks for the same period follows. Finally, the fifth section presents the conclusions of this research.
  15. Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 Διεθνές