Το νέο ρυθμιστικό πλαίσιο και η εξέλιξη του Mobile Banking: Μελέτη περίπτωσης ελληνικών τραπεζών

Τhe implications of mobile banking in the light of the new regulatory framework.Case study: Greek Banks (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. NASTOU, ELEFTHERIA
  3. Τραπεζική, Λογιστική και Χρηματοοικονομική (ΤΛΧ)
  4. 31 Μαρτίου 2018 [2018-03-31]
  5. Ελληνικά
  6. 83
  7. Χριστόπουλος, Απόστολος
  8. Ιακωβίδου, Μέλπω
  9. Mobile Banking | Internet Banking | Πιστωτικά Ιδρύματα | Payment Service Directive II
  10. 1
  11. 2
  12. 25
  13. Περίληψη Abstract Περιεχόμενα Κατάλογος Εικόνων / Σχημάτων 1.Εισαγωγή 1.1 Ιστορική αναδρομή 1 1.1.1 E banking 2 1.1.2 M banking 2 1.2 Η υπηρεσία του m banking 4 1.3 Βιβλιογραφική ανασκόπηση 9 2.Το νέο θεσμικό πλαίσιο για το internet και mobile banking 2.1 Εισαγωγή του Γενικού Κανονισμού Προστασίας Δεδομένων (Gdpr)……………………………………………………………………. 12 2.2 Οδηγία 2015/2366/ ΕΕ(PSD II) …………………………………..13 2.3 Mobile Banking υπό το νέο νομικό πλαίσιο……………………….15 3. Έρευνα και ανάλυση αποτελεσμάτων 3.1 Δημογραφικά στοιχεία 18 3.2 Η σημασία του Mobile banking 21 3.3 Η ασφάλεια στη χρήση τραπεζικών υπηρεσιών 28 3.4 Η χρήση του Mobile banking 33 3.5 Το mobile banking και τα κοινωνικά οφέλη 34 3.6 Αποτελέσματα έρευνας 44 3.6.1 Γενικά συμπεράσματα 47 4.Η στρατηγική πολιτική των πιστωτικών ιδρυμάτων στο α και άλλοι παράγοντες της ψηφιακής οικονομίας 4.1 Διασύνδεση με ΑPI τεχνολογία των ελληνικών ΠΙ με τρίτους 50 4.2 Millennials,η κουλτούρα και η επιρροή στις τραπεζικές υπηρεσίες 52 4.3 Μικρές επιχειρήσεις και mobile εφαρμογές 54 4.3 Fin techs και mobile banking 56 6. ΕΠΙΛΟΓΟΣ – ΣΥΜΠΕΡΑΣΜΑΤΑ……………………………….58 Βιβλιογραφία ………………………………………………..61 Παράρτημα Α……………………………………………. 66 Κατάλογος Εικόνων / Σχημάτων Εικόνα 1 Mobile Banking Εθνικής τράπεζας 6 Εικόνα 2 Mobile Banking Alpha Bank 6 Εικόνα 3 Mobile Banking Eurobank 7 Εικόνα 4 Mobile Banking Τράπεζα Πειραιώς 8 Εικόνα 5: πηγή προέλευσης Raddon @ The financial Brand, μέσος όρος επίσκεψης σε τραπεζικό κατάστημα 16 Εικόνα 6: πηγή προέλευσης Raddon @ The financial Brand, προτιμήσεις πελατών αναφορικά με ΠΙ 17 Εικόνα 7 Ποσοστό ανά φύλο στο δείγμα των ερωτηθέντων 19 Εικόνα 8 Ορία ηλικιών στο δείγμα 19 Εικόνα 9 Κατηγοριοποιήση του δείγματος με βάση το επίπεδο εκπαίδευσης 19 Εικόνα 10 Κατηγοριοποιήση με τομέα απασχόλησης 20 Εικόνα 11 Κατηγοριοποιήση τραπεζικών στεκεχών με θέση ευθύνης 20 Εικόνα 12 Κατηγοριοποιήση με με χρόνια εμπειρίας 21 Εικόνα 13 Η σημασία του MB 21 Εικόνα 14 Ποσοστό χρήσης MB ανά φύλο 22 Εικόνα 15 Κατηγοριοποιήση για τη μη χρήση ανά ηλικιακό group 22 Εικόνα 16 Κατηγοριοποιήση για τη χρήση ανά ηλικιακό group 23 Εικόνα 17 Λόγοι μη χρησιμοποιήσης MB 23 Εικόνα 18 Κατηγοριοποιήση με ποσοστό χρήσης ΜB ΠΙ 23 Εικόνα 19 Διαθέσιμα κανάλια ενημέρωσης για υπηρεσία MB από ΠΙ 24 Εικόνα 20 Κανάλια ενημερώσης υπηρεσίας που χρησιμοποιήθηκαν από ιδιώτες 24 Εικόνα 21 Δημοφιλέστερα κανάλια ενημέρωσης 25 Εικόνα 22 Χρήση τραπεζικών υπηρεσιών 26 Εικόνα 23 Τρόποι προώθησης και ενημέρωσης τραπεζικών υπαλληλων για το MB 27 Εικόνα 24 Μετρήση αίσθησης ασφάλειας ανα τραπεζική υπηρεσία 28 Εικόνα 25 Η πιο ασφαλής υπηρεσία 28 Εικόνα 26 Η πιο ακίνδυνη συναλλαγή 29 Εικόνα 27 Κίνδυνοι στην ασφάλεια των συναλλαγών 29 Εικόνα 28 Πρακτικές ασφαλείας ιδιωτών 30 Εικόνα 29 Πρακτικές ασφαλείας Τραπεζικών στελεχών 30 Εικόνα 30 Λόγοι αύξησης χρήσης Μb 31 Εικόνα 31 To κατάστημα ως ασφαλής τόπος διεξαγωγής συναλλαγών (ΤΣ) 31 Εικόνα 32 Ταχύτητα συναλλαγών 32 Εικόνα 33 Ασφάλεια κινητού 32 Εικόνα 34 Αξιοπιστία MB σε σχέση με το IB 32 Εικόνα 35 Δυνατότητα Χρήσης 33 Εικόνα 36 Χρόνος εξοικονόμησης 33 Εικόνα 37 Κόστος υπηρεσίας για ιδιώτες 34 Εικόνα 38 Κόστος υπηρεσίας για στελέχη 34 Εικόνα 39 Τραπεζικά στελέχη , αν το ΜΒ είναι η κατάλληλη λύση για ιδιώτες 34 Εικόνα 40 Νέες Θέσεις εργασίας 35 Εικόνα 41 Οικολογική Βελτιώση 35 Εικόνα 42 Χρόνος εξοικονόμησης από χρήση υπηρεσίας 36 Εικόνα 43 Χρόνος εξοικονόμησης από χρήση υπηρεσίας από αναμονή σε ΠΙ 36 Εικόνα 44 Μειώση κόστους 37 Εικόνα 45 Κόστος επένδυσης ΜΒ 38 Εικόνα 46 Χρόνος και κόπος για καλύτερη υιοθέτηση υπηρεσλιας 39 Εικόνα 47 Παραγόντας μη χρησιμοποιήσης υπηρεσίας , ο φόβος της τεχνολογίας 39 Εικόνα 48 Σχέση υπηρεσίας Μb και με τα υπόλοιπα τραπεζικά προϊόντα 40 Εικόνα 49 Λειτουργικό κόστος 40 Εικόνα 50 Θέσεις απασχόλησης 41 Εικόνα 51 Ανταγωνιστικότητα 41 Εικόνα 52 Νέο ρυθμιστικό πλαίσιο 42 Εικόνα 53 Κίνδυνος φήμης 42 Εικόνα 54 πηγή προέλευσης έρευνα για το περιοδικό « Americans and Cybersecurity>> Ποσοστό Αμερικάνων που έχουν δεχτεί κάποιού είδους υφαρπαφή δεδομένων 47 Εικόνα 55 πηγή προέλευσης έρευνα για το περιοδικό « Americans and Cybersecurity>> Ποσοστό Αμερικάνων εμπιστοσύνης σε παρόχους κ.α 47 Εικόνα 57 πηγή ΒΙ INTELLIGENCE , προτιμόμενη συσκευή για εκτέλεση τραπεζικών υπηρεσιών 52 Εικόνα 58 Πηγή προέλευσης Flurry Analytics , Χρόνος που δαπανάται στο κινητό 53 Εικόνα 59 πηγή TRACXN, March 2017 , ποσοστό fintech & επένδυσης ανα περιοχή 56 Εικόνα 60 πηγή PWC, ποσοστό fintech & επένδυσης ανα περιοχή 56
    • Σκοπός της παρούσας διπλωματικής εργασίας είναι η μελέτη του mobile banking (τραπεζικές συναλλαγές μέσω κινητού τηλεφώνου) στην Ελλάδα, υπό το πρίσμα του νέου ρυθμιστικού πλαισίου που τέθηκε σε ισχύ το 2016. Στο πλαίσιο αυτό, πραγματοποιήθηκε έρευνα σε δείγμα 396 ατόμων με σκοπό να διαπιστωθεί σε ποιο βαθμό οι χρήστες επιλέγουν το κινητό τηλέφωνο για τραπεζικές εργασίες, ποια πλεονεκτήματα τους προσφέρει το κινητό τηλέφωνο κ.τ.λ. Στην εργασία ακολουθείται η παρακάτω δομή: Στο πρώτο κεφάλαιο γίνεται ιστορική αναδρομή για τις υπηρεσίες του e- banking και m–banking.Παρουσιάζεται η υπηρεσία m banking και πως προσφέρεται αύτη από τέσσερεις ελληνικές τράπεζες, ενώ το κεφάλαιο αυτό κλείνει με την επισκόπηση της βιβλιογραφία. Στο δεύτερο κεφάλαιο, παρουσιάζεται το νέο θεσμικό πλαίσιο όπως διαμορφώνεται με τον Κανονισμό 2016/279/Ε.Ε. και τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων και παρουσιάζεται ο τρόπος με τον οποίο οριοθετούνται οι γραμμές για τις εφαρμογές mobile αλλά και internet banking. Στο τρίτο κεφάλαιο αναλύονται τα αποτελέσματα της έρευνας και εξάγονται χρήσιμα συμπεράσματα για τη χρήση και την ασφάλεια του m-banking, ενώ παρουσιάζεται και η άποψη των τραπεζικών στελεχών αναφορικά με την χρήση της υπηρεσίας από τους πελάτες των πιστωτικών ιδρυμάτων στην Ελλάδα. Στο τέταρτο κεφάλαιο παρουσιάζεται η αντίδραση των ελληνικών πιστωτικών ιδρυμάτων στις ψηφιακές προκλήσεις, την επίδραση που έχει η υπηρεσία m-banking στις νέες γενιές αλλά και στις παρεχόμενες υπηρεσίες ενώ εξηγείται το φαινόμενο των fintech, που φαίνεται ότι παίζουν το ρόλο των τραπεζών προσφέροντας mobile banking υπηρεσίες. Στο τελευταίο κεφάλαιο παρουσιάζονται τα συμπεράσματα της μελέτης και οι προοπτικές της εξέλιξης των υπηρεσιών m-banking στο μέλλον.
    • Τhe scope of the present thesis is to examine the implications of mobile banking in the light of the new regulatory framework. For that we apply a survey on a sample of 396 people to find out about the m-banking services, the benefits and the advantages of using it. In the first chapter, we show historically how the m-banking and e banking service has been evolved till today and we present the m-banking of the four Greek banks and a literature review. The second chapter analyzes the new institutional framework (EU Regulation 2016/279, General Data Protection Regulation) and defines the lines for mobile and internet banking applications. In the third chapter we show the results of the research and useful conclusions for the use and the security concerning m-banking and the views of bank executives on the usefulness of m-banking for their clients and the financial institutions. In the fourth chapter we analyze the response of the Greek financial institutions to digital challenges and the impact of millennial on banking services and we make an attempt to explain the phenomenon of fintech, which seems to play the role of banks by offering mobile banking services. In the last chapter, we show the conclusions of the study and the expected evolution of the m-banking services in the future.
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.