Η χρηματοοικονομική αξιολόγηση των ελληνικών τραπεζών την περίοδο 2000-2016

The financial assessment of Greek banks in the period 2000-2016 (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. Παρασκευόπουλος, Ανδρέας
  3. Τραπεζική, Λογιστική και Χρηματοοικονομική (ΤΛΧ)
  4. 22 Σεπτεμβρίου 2018 [2018-09-22]
  5. Ελληνικά
  6. 80
  7. Γκρος, Χρήστος
  8. Γκρος, Χρήστος | Τσούμας, Χρήστος
  9. ελληνικό τραπεζικό σύστημα | περιορισμός κεφαλαίων | οικονομική κρίση | αριθμοδείκτες | greek banking system | numbers | capital restrictions | capital control | financial crisis
  10. 24
  11. 7
  12. Περιέχει : πίνακες, διαγράμματα, εικόνες
  13. Το χρηματοπιστωτικό Σύστημα, Τραπεζικό Περιβάλλον/Αλεξάκης Π
    • Στόχος της παρούσας μελέτης είναι η εξέλιξη και η πορεία της οικονομικής κατάστασης στην οποία περιήλθαν οι Ελληνικές τράπεζες τα τελευταία χρόνια. Από την ίδρυση της πρώτης τράπεζας, το 1828 έως και σήμερα έχουν πραγματοποιηθεί πολλές και σημαντικές μεταβολές όσον αφορά στον όγκο του τραπεζικού κλάδου. Προς αυτή την κατεύθυνση, σημαντικό σταθμό της εξελικτικής πορείας του Ελληνικού τραπεζικού συστήματος αποτέλεσε η ένταξη της Ελλάδας στην Ευρωπαϊκή Ένωση και η υιοθέτηση του κοινού νομίσματος, του Ευρώ. Το 2008 με την παγκόσμια οικονομική κρίση να πλήττει αρχικά την Αμερική και σύντομα ολόκληρο τον κόσμο, όλα άλλαξαν για την παγκόσμια οικονομία και το τραπεζικό σύστημα. Η κρίση επεκτάθηκε και η Ευρώπη προσπάθησε να αντιμετωπίσει το πρόβλημα με τη θέσπιση ενιαίων φορέων αντιμετώπισης και με βάση τα πρότυπα που έθεσε η Βασιλεία ΙΙΙ, με αυστηρότερους κανόνες για τη λειτουργία των χρηματοπιστωτικών συστημάτων. Μέσα σε αυτό το συνεχώς μεταβαλλόμενο περιβάλλον, το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα αντιμετώπισε μια πληθώρα προβλημάτων και άρχισε να συρρικνώνεται, καθώς έκλεισαν αρκετά τραπεζικά ιδρύματα ή συρρικνώθηκαν ενώ παράλληλα πραγματοποιήθηκαν εθελούσιες έξοδοι του προσωπικού. Προκειμένου να αναλυθεί η πορεία του Ελληνικού τραπεζικού τομέα στην Ελλάδα, είναι αναγκαίο να μελετηθούν διεξοδικά τα χρηματοοοικονομικά μεγέθη των τραπεζικών ιδρυμάτων καθόλη τη χρονική περίοδο της κρίσης, και, ιδιαίτερα τα τελευταία έτη μετά την επιβολή των περιορισμών κεφαλαίου (capital controls). Το ζήτημα αυτό ενέχει σημαντικό ρόλο για την Ελληνική οικονομία καθώς η επιβολή των capital controls στη χώρα μας συγκαταλέγεται στις σημαντικότερες στιγμές της τελευταίας δεκαετίας αφού επηρέασε τη χώρα όχι μόνο σε τραπεζικό αλλά και σε οικονομικό-πολιτικό επίπεδο. Γι αυτό λόγο, θεωρείται βέβαιο πως θα παραμείνει αντικείμενο επιστημονικών μελετών για πολλά χρόνια ακόμα και η τρέχουσα διπλωματική εργασία μπορεί να θέσει ζητήματα και ερωτήματα που θα αποτελούν έναυσμα για περαιτέρω μελέτη. Προς αυτή την κατεύθυνση είναι αναγκαίο να εξετάζονται τα οικονομικά τους στοιχεία σε αρχικό επίπεδο (ισολογισμοί, καταστάσεις αποτελεσμάτων, ταμειακές ροές), όπως επίσης και να εξάγονται οι αριθμοδείκτες, οι οποίοι μπορούν να διακριθούν σε Αριθμοδείκτες Κερδοφορίας (αποδοτικότητας), Αριθμοδείκτες Ρευστότητας, βιωσιμότητας, Αριθμοδείκτες Ποιότητας Ενεργητικού και Αριθμοδείκτες Επενδύσεων ανάλογα με τα μεγέθη που εξετάζουν και το σκοπό για τον οποίο χρησιμοποιούνται. Στη παρούσα εργασία εξετάζονται τα δεδομένα και οι λόγοι που στις Ελληνικές τράπεζες επιβλήθηκε ο περιορισμός κεφαλαίων το 2015. Αρχικά, αναλύεται η έννοια και ο ορισμός του περιορισμού κεφαλαίων, όπως επίσης και τα αίτια επιβολής τους, καθώς τα θετικά και τα αρνητικά αποτελέσματα που επιφέρει στο τραπεζικό σύστημα. Στο εμπειρικό μέρος της παρούσας μελέτης εξετάζονται οι χρηματοοικονομικοί δείκτες όλων των Ελληνικών συστημικών τραπεζών πριν από αυτό το γεγονός του περιορισμού κεφαλαίων και το ενδεχόμενο οι δείκτες αυτοί να επηρέασαν την απόφαση των αρχών, μέσα από την αξιολόγηση ισολογισμών και αριθμοδεικτών της κάθε μίας τράπεζας. Τέλος, επιχειρείται η διερεύνηση του βαθμού στον οποίο η επιβολή των capital controls είχε θετικό ή αρνητικό αντίκτυπο στο τραπεζικό σύστημα, δηλαδή άμα επιτεύχθηκε ο σκοπός της επιβολής τους. Πρέπει να σημειωθεί ότι ως συστημικές τράπεζες θεωρούνται πλέον οι 4 μεγαλύτερες τράπεζες στην Ελλάδα (Εθνική, Πειραιώς, Eurobank και Alpha bank), οι οποίες ελέγχουν το 97% του μεριδίου αγοράς τον Μάιο του 2016 (ενώ το 2005 οι 4 μεγαλύτερες τράπεζες της Ελλάδας έλεγχαν μόλις το 59% της αγοράς). Εφαρμόζοντας τους αριθμοδείκτες στις 4 συστημικές Ελληνικές τράπεζες και εξετάζοντας την πορεία βασικών μεγεθών του ισολογισμού τους, μπορούμε να εξάγουμε χρήσιμα συμπεράσματα σχετικά με την πορεία της Ελληνικής οικονομίας.
    • The aim of this study is the evolution and the course of the financial situation in which the Greek banks have come in recent years. Since the founding of the first bank, in 1828 to date, there have been many and significant changes in the volume of the banking sector. To this end, Greece's accession to the European Union and the adoption of the single currency, the Euro, constituted an important milestone in the evolution of the Greek banking system. In 2008, with the global financial crisis initially affecting America and soon the whole world, everything has changed for the global economy and the banking system. The crisis has expanded and Europe has tried to tackle the problem by setting up unified response bodies and based on Basel III standards, with tighter rules on the functioning of financial systems. Within this ever-changing environment, the Greek banking system faced a multitude of problems and began to shrink, as many banking institutions were shut down or shrunk, while voluntary exits of staff were made. In order to analyze the course of the Greek banking sector in Greece, it is necessary to thoroughly study the financial figures of the banking institutions throughout the crisis period, and especially in recent years following the imposition of capital controls. This issue has an important role for the Greek economy as the imposition of capital controls in our country is one of the most important moments of the last decade since it affected the country not only in banking but also in economic-political terms. For this reason, it is certain that it will remain the subject of scientific studies for many years and even current diplomatic work may raise questions and questions that will trigger further study. To this end, it is necessary to examine their financial data at the initial level (balance sheets, statements of income, cash flows), as well as the number of indicators that can be distinguished in terms of Profitability Indicators, Liquidity, Viability, Asset Quality Numbers and Investment Numbers depending on the sizes they are considering and the purpose for which they are used. This paper examines the data and reasons that the Greek banks have imposed on capital restrictions in 2015. Initially, the concept and definition of capital constraints, as well as their causes, are analyzed, as the positive and negative effects it brings to Bank System. The empirical part of this study examines the financial indicators of all Greek systemic banks prior to this fact of restricting capital and the possibility that these indicators influenced the decision of the authorities through the assessment of the balance sheets and benchmarks of each bank. Finally, it is attempted to investigate the extent to which the imposition of capital controls had a positive or negative impact on the banking system, ie when the purpose of their enforcement was achieved. It should be noted that systemic banks are now considered the 4 largest banks in Greece (National, Piraeus, Eurobank and Alpha bank), which control 97% of market share in May 2016 (while in 2005 the 4 largest Greek banks controlled only 59% of the market). Applying the ratios to the 4 systemic Greek banks and examining the course of their basic balance sheets, we can draw useful conclusions about the course of the Greek economy.
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.