Η αυξανόμενη σημασία των περιβαλλοντικών, κοινωνικών και διακυβερνητικών παραγόντων (Environmental, Social and Governance – ESG) έχει μεταβάλει σημαντικά το πλαίσιο λειτουργίας και διαχείρισης κινδύνων των τραπεζικών οργανισμών.

Παράλληλα, η ραγδαία ανάπτυξη των ψηφιακών τεχνολογιών, και ιδιαίτερα της Τεχνητής Νοημοσύνης (Artificial Intelligence – AI) και της Ανάλυσης Μεγάλων Δεδομένων (Big Data Analytics), δημιουργεί νέες δυνατότητες για την αποτελεσματικότερη αναγνώριση, αξιολόγηση και παρακολούθηση των ESG κινδύνων.

Σκοπός της παρούσας διπλωματικής εργασίας είναι η διερεύνηση του τρόπου με τον οποίο οι τεχνολογίες AI και Big Data συμβάλλουν στη διαχείριση ESG κινδύνων στον τραπεζικό τομέα, με ιδιαίτερη έμφαση στην περίπτωση της Eurobank. Η έρευνα βασίστηκε σε συνδυασμό δευτερογενών και πρωτογενών δεδομένων. Αρχικά πραγματοποιήθηκε εκτενής βιβλιογραφική ανασκόπηση σχετικά με τους ESG κινδύνους, τον ψηφιακό μετασχηματισμό και τη βιώσιμη τραπεζική. Στη συνέχεια εξετάστηκε η περίπτωση της Eurobank μέσω ανάλυσης δημόσια διαθέσιμων εκθέσεων και στρατηγικών εγγράφων. Παράλληλα, πραγματοποιήθηκε ποιοτική έρευνα με τη διεξαγωγή τεσσάρων ημιδομημένων συνεντεύξεων με στελέχη του τραπεζικού κλάδου και της τραπεζικής εποπτείας, προκειμένου να διερευνηθούν οι πρακτικές εφαρμογές, οι προκλήσεις και οι προοπτικές αξιοποίησης των ψηφιακών τεχνολογιών στη διαχείριση ESG κινδύνων.
Τα αποτελέσματα της έρευνας δείχνουν ότι οι ESG κίνδυνοι αποτελούν πλέον αναπόσπαστο μέρος του πλαισίου διαχείρισης κινδύνων των τραπεζών, με ιδιαίτερη έμφαση στους κλιματικούς και περιβαλλοντικούς κινδύνους. Παράλληλα, διαπιστώθηκε ότι οι τεχνολογίες AI και Big Data ενισχύουν σημαντικά τη δυνατότητα συλλογής και επεξεργασίας δεδομένων, τη βελτίωση της αξιολόγησης κινδύνων, την ανάπτυξη προβλεπτικών μοντέλων και τη συμμόρφωση με τις εποπτικές απαιτήσεις. Ωστόσο, αναδείχθηκαν και σημαντικές προκλήσεις που σχετίζονται με τη διαθεσιμότητα και την ποιότητα των ESG δεδομένων, τις κανονιστικές απαιτήσεις και την ανάγκη ανάπτυξης εξειδικευμένων δεξιοτήτων.

Συμπερασματικά, η έρευνα καταδεικνύει ότι η αποτελεσματική αξιοποίηση των ψηφιακών τεχνολογιών αποτελεί κρίσιμο παράγοντα για τη βελτίωση της διαχείρισης ESG κινδύνων και για τη διαμόρφωση ενός περισσότερο ανθεκτικού, διαφανούς και βιώσιμου τραπεζικού συστήματος.

The increasing importance of Environmental, Social and Governance (ESG) factors has significantly trans-formed the operating environment and risk management framework of banking institutions. At the same time, the rapid development of digital technologies, particularly Artificial Intelligence (AI) and Big Data Analytics, has created new opportunities for the identification, assessment and monitoring of ESG-related risks.
The purpose of this dissertation is to examine how AI and Big Data technologies contribute to ESG risk management in the banking sector, with particular emphasis on the case of Eurobank. The research is based on a combination of secondary and primary data. Initially, an extensive literature review was conducted on ESG risks, digital transformation and sustainable banking. Subsequently, a case study of Eurobank was car-ried out through the analysis of publicly available reports and strategic documents. In addition, a qualitative research approach was employed through four semi-structured interviews with banking and supervisory professionals in order to investigate the practical applications, challenges and future prospects of digital tech-nologies in ESG risk management.
The findings indicate that ESG risks have become an integral part of banks’ risk management frameworks, with climate and environmental risks being considered the most significant. Furthermore, AI and Big Data technologies were found to substantially enhance data collection and processing capabilities, improve risk assessment procedures, support predictive modelling and strengthen regulatory compliance. Nevertheless, important challenges remain, particularly regarding data availability and quality, regulatory requirements and the need for specialised skills and expertise.

Overall, the study demonstrates that the effective use of digital technologies constitutes a critical factor for improving ESG risk management and for fostering a more resilient, transparent and sustainable banking system.