Η παρούσα Διπλωματική Εργασία εξετάζει τη μετάβαση του ελληνικού κοινού στις ψηφιακές χρηματοοικονομικές συναλλαγές και τον ρόλο του ψηφιακού γραμματισμού. Η έρευνα αναδεικνύει μια θετική δυναμική, η οποία όμως συνοδεύεται από σημαντική αμφιθυμία, υβριδικές συμπεριφορές και έντονους ενδοιασμούς για την ασφάλεια και την πολυπλοκότητα των διαδικασιών. Ενώ ο βασικός λειτουργικός γραμματισμός κρίνεται ικανοποιητικός, εντοπίζεται έλλειμμα στη χρήση σύνθετων εφαρμογών και στην ψηφιακή προστασία. Η στατιστική ανάλυση επιβεβαιώνει ότι η ενίσχυση των δεξιοτήτων αυξάνει άμεσα τη συχνότητα των συναλλαγών και καλλιεργεί συνειδητοποιημένη στάση απέναντι στην ιδιωτικότητα. Ωστόσο, η επίδραση αυτή διαφοροποιείται σημαντικά βάσει δημογραφικών χαρακτηριστικών. Η ηλικία αποτελεί τον πιο καταλυτικό ρυθμιστή των σχέσεων μεταξύ των μεταβλητών. Στους νέους (18-35 ετών) η χρήση FinTech είναι οργανική, ενώ στις παραγωγικές ηλικίες ο γραμματισμός λειτουργεί ως γέφυρα εξοικείωσης, ενώ για τους πολίτες άνω των 75 ετών, οι ψηφιακές γνώσεις αποτελούν τον απόλυτο παράγοντα αποτροπής του χρηματοοικονομικού αποκλεισμού. Αντίστοιχα, το μορφωτικό επίπεδο λειτουργεί ως φίλτρο: Ο γραμματισμός είναι κρίσιμος πυλωρός για άτομα χαμηλής και μέσης εκπαίδευσης, αλλά δεν επηρεάζει τους κατόχους μεταπτυχιακών και διδακτορικών τίτλων, όπου η ψηφιακή δραστηριότητα θεωρείται δεδομένη. Συμπερασματικά, η πλήρης υιοθέτηση των FinTech υπηρεσιών προϋποθέτει στοχευμένη εκπαίδευση στην ασφάλεια και ανάπτυξη πιο φιλικών ψηφιακών πλατφορμών.

This thesis explores the transition of the Greek public toward digital financial transactions and the crucial role of digital literacy. The research reveals a positive dynamic, which is nevertheless accompanied by significant ambivalence, hybrid behaviors, and strong hesitations regarding security and process complexity. While basic functional literacy is satisfactory, a clear gap is identified in the use of complex applications and digital protection.Statistical analysis confirms that enhancing digital skills directly increases transaction frequency and fosters a conscious attitude toward privacy. However, this impact varies significantly based on demographic characteristics. Gender displays general homogeneity, except for highly educated women who exhibit greater trust in data management.Age proves to be the most critical regulator. For young adults 18-35, FinTech usage is organic, whereas for middle-aged groups, literacy serves as a bridge for familiarity. For citizens over 75, digital knowledge is the absolute determinant preventing financial exclusion.Similarly, educational attainment functions as a filtering mechanism. Digital literacy is a vital gatekeeper for individuals with low or medium education but ceases to influence postgraduate and PhD holders, whose digital activity is already taken for granted. In conclusion, the full adoption of FinTech services requires targeted security education and the development of friendlier digital platforms.