Η παρούσα διπλωματική εργασία εξετάζει τη σχέση μεταξύ χρηματοοικονομικής γνώσης,
χρηματοοικονομικής συμπεριφοράς και χρήσης εφαρμογών χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (FinTech) στο σύγχρονο ψηφιακό περιβάλλον. Σκοπός της έρευνας είναι η διερεύνηση του βαθμού στον οποίο η χρηματοοικονομική γνώση επηρεάζει τη συμπεριφορά των ατόμων και την υιοθέτηση FinTech εφαρμογών.
Για την επίτευξη του σκοπού της έρευνας ακολουθήθηκε ποσοτική μεθοδολογική προσέγγιση, με τη χρήση δομημένου ερωτηματολογίου για τη συλλογή πρωτογενών δεδομένων. Το δείγμα αποτελείται από 150 συμμετέχοντες, ενώ η ανάλυση των δεδομένων πραγματοποιήθηκε με τη χρήση του στατιστικού λογισμικού SPSS, αξιοποιώντας περιγραφικά στατιστικά μέτρα και τεχνικές ανάλυσης αξιοπιστίας.
Τα αποτελέσματα της έρευνας καταδεικνύουν ότι οι συμμετέχοντες εμφανίζουν ικανοποιητικό επίπεδο αντικειμενικής χρηματοοικονομικής γνώσης, ενώ η αντιλαμβανόμενη γνώση κυμαίνεται σε μέτρια επίπεδα. Παράλληλα, η χρηματοοικονομική συμπεριφορά χαρακτηρίζεται σε σημαντικό
βαθμό από ορθολογικές πρακτικές, όπως η τήρηση προϋπολογισμού και η αποταμίευση. Σε ό,τι αφορά τη χρήση FinTech εφαρμογών, διαπιστώνεται υψηλό επίπεδο υιοθέτησης, ιδιαίτερα σε βασικές υπηρεσίες όπως το mobile banking και οι ψηφιακές πληρωμές.
Επιπλέον, οι στάσεις των συμμετεχόντων απέναντι στις FinTech εφαρμογές είναι γενικά θετικές, αν και διατυπώνονται επιφυλάξεις σχετικά με ζητήματα ασφάλειας και προστασίας προσωπικών δεδομένων. Τα ευρήματα αναδεικνύουν τη σημασία της χρηματοοικονομικής γνώσης και της εμπιστοσύνης ως βασικών παραγόντων για την ορθή αξιοποίηση των FinTech εφαρμογών.
Συνολικά, η έρευνα συμβάλλει στην κατανόηση της αλληλεπίδρασης μεταξύ γνώσης,
συμπεριφοράς και τεχνολογίας, υπογραμμίζοντας τη σημασία της χρηματοοικονομικής
εκπαίδευσης σε ένα περιβάλλον αυξανόμενης ψηφιοποίησης.

This thesis examines the relationship between financial literacy, financial behavior, and the use of financial technology (FinTech) applications in the contemporary digital environment. The main objective of the study is to investigate the extent to which financial knowledge influences individuals’ behavior and their adoption of FinTech services. A quantitative research approach was employed, using a structured questionnaire to collect primary data. The sample consists of 150 participants, and the data analysis was conducted using the statistical software SPSS, applying descriptive statistics and reliability analysis techniques. The findings indicate that participants demonstrate a satisfactory level of objective financial knowledge, while perceived financial knowledge is at a moderate level. In addition, financial behavior is largely characterized by rational practices, such as budgeting and saving. Regarding
the use of FinTech applications, a high level of adoption is observed, particularly in services such as mobile banking and digital payments.
Furthermore, participants’ attitudes toward FinTech are generally positive, although concerns regarding security and data protection remain. The results highlight the importance of financial literacy and trust as key determinants for the effective use of FinTech services.
Overall, the study contributes to a better understanding of the interaction between financial knowledge, behavior, and technology, emphasizing the role of financial education in an increasingly digitalized financial environment.