Η παρούσα διπλωματική εργασία έχει ως σκοπό να εξετάσει την επίδραση που έχουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) στην οικονομία μίας χώρας, στην κερδοφορία των τραπεζών, καθώς και τους παράγοντες που βοήθησαν στην αύξηση τους ιδιαίτερα μετά την χρηματοπιστωτική κρίση του 2008. Θα εξεταστούν μακροοικονομικοί παράγοντες όπως είναι το ΑΕΠ και ο πληθωρισμός, σχέδια των τραπεζών που έχουν ως στόχο να απαλλαχθούν από ένα κομμάτι ΜΕΔ, χαμηλώνοντας έτσι τον δείκτη ΜΕΔ και καθαρίζοντας ταυτόχρονα «τοξικά» στοιχεία από τους ισολογισμούς τους, καθώς και το αντίκτυπο που είχε η πανδημία COVID-19 σε μία προσπάθεια που είχε αρχίσει να αποδίδει καρπούς.

Για την εμπειρική μελέτη θα χρησιμοποιηθεί ένα δείγμα από περίπου 35 χώρες και 5 μεταβλητές κατά τα έτη 2005-2022 με σκοπό να αναλυθεί η επίπτωση που έχουν τα ΜΕΔ σε διαφορετικές χώρες και διαφορετικές ηπείρους, αλλά και πως ανέκαμψαν από τους υψηλούς δείκτες ΜΕΔ. Θα δούμε επίσης την σχέση μεταξύ ΜΕΔ – οικονομικής ανάπτυξης και την σχέση ΜΕΔ – κερδοφορίας των τραπεζών, και πώς ένας υψηλός δείκτης ΜΕΔ δυσχεραίνει το έργο δανεισμού των τραπεζών καθώς πρέπει να αυξήσουν τις προβλέψεις τους για τυχόν ζημιές, σε συνδυασμό με το γεγονός ότι οι τράπεζες πλέον επιλέγουν δανειολήπτες βασισμένες σε πολύ συγκεκριμένα κριτήρια και όντας πολύ σίγουρες για την πιθανότητα αποπληρωμής του δανείου. Αυτή η μείωση του δανεισμού όμως σημαίνει ότι επηρεάζεται αρνητικά η οικονομία και ο παραγωγικός τομέας ως σύνολο καθώς πολλές επιχειρήσεις βασίζονται στον δανεισμό.

The purpose of this thesis paper is to examine the effect that non-performing loans (NPLs) have on the economy of a country, on the profitability of banks, as well as the factors that led to their increase especially after the great financial crisis of 2008. Macroeconomic factors such as GDP and inflation will be examined, bank’s plans to get rid of a portion of NPLs, thus lowering the NPL ratio and at the same time cleaning up “toxic” assets from their balance sheets, and at last the impact that the COVID-19 pandemic had on an on-going effort that was beginning to be fruitful.

For the empirical study a sample of approximately 35 countries and 5 variables will be used during the years 2005-2022 in order to analyze the impact that NPLs have on different countries and continents, but also how they recovered from high NPL ratio’ s. We will also take a look at the relationship between NPL – Economic growth and the relationship between NPL – Bank profitability, plus how a high NPL ratio makes it difficult for banks to lend as they have to increase their provisions for possible losses, coupled with the fact that banks now select thoroughly borrowers based on very specific criteria and being very confident about the possibility of repaying the loan. This reduction in borrowing however means that the economy and the productive sector as a whole are negatively affected because many businesses rely on borrowing.