Τα τελευταία χρόνια, η τεράστια απήχηση των κρυπτογραφημένων νομισμάτων στους καταναλωτές έχει ωθήσει τα τραπεζικά ιδρύματα να εξετάσουν την έκδοση των δικών τους ψηφιακών νομισμάτων, γνωστών ως ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών (CBDC). Τα ψηφιακά νομίσματα εκδίδονται και υποστηρίζονται από τις κεντρικές τράπεζες, προσφέροντας μεγαλύτερη σταθερότητα και ασφάλεια. Η σκοπιμότητά τους περιλαμβάνει την ενίσχυση της χρηματοοικονομικής συμπερίληψης, τη μείωση του κόστους των συναλλαγών και τη βελτίωση της αποδοτικότητας του συστήματος πληρωμών. Ωστόσο, υπάρχουν προκλήσεις, όπως η ανάπτυξη τεχνολογικής υποδομής, η διασφάλιση της ασφάλεια των συναλλαγών και η αντιμετώπιση των επιπτώσεων στη νομισματική πολιτική. Η υιοθέτηση των ψηφιακών νομισμάτων δύναται να επηρεάσει τη νομισματική πολιτική, μέσω της καλύτερης παρακολούθησης της οικονομικής δραστηριότητας, αλλά και να προκαλέσει υπέρ - συγκέντρωση οικονομικής ισχύος στις κεντρικές τράπεζες. Η εξοικείωση και ενημέρωση του κοινού με τις νέες χρηματοοικονομικές τεχνολογίες είναι κρίσιμη για την αποδοχή των CBDC. Η έρευνα έδειξε ότι υπάρχει μεγάλη ποικιλία στον βαθμό ενημέρωσης και κατανόησης των καταναλωτών σχετικά με τα CBDC και τα κρυπτογραφημένα νομίσματα. Τέλος, η εισαγωγή των CBDC απαιτεί σημαντικές αλλαγές στο νομικό πλαίσιο για την αντιμετώπιση εγκληματικών δραστηριοτήτων και την προστασία των δεδομένων. Τα CBDC έχουν τη δυνατότητα να αντικαταστήσουν τα χάρτινα νομίσματα, προσφέροντας πλεονεκτήματα όπως η μείωση του κόστους και η βελτίωση της ασφάλειας των συναλλαγών

In recent years, the massive consumer appeal of crypto currencies has prompted banking institutions to consider issuing their own digital currencies, known as central bank digital currencies (CBDCs). Digital currencies are issued and backed by central banks, offering greater stability and security. Their feasibility includes enhancing financial inclusion, reducing transaction costs and improving the efficiency of the payment system. However, there are challenges, such as developing technological infrastructure, ensuring the security of transactions and dealing with monetary policy implications. The adoption of digital currencies can influence monetary policy, through better monitoring of economic activity, but also cause over-concentration of economic power in central banks. Familiarity and awareness of the public with new financial technologies is critical to the acceptance of CBDCs. The survey showed that there is wide variation in the level of consumer awareness and understanding of CBDCs and crypto currencies. Finally, the introduction of CBDCs requires significant changes in the legal framework to tackle criminal activities and protect data. CBDCs have the potential to replace paper currencies, offering benefits such as reducing costs and improving transaction security.