Σκοπός της υπόψιν εργασίας είναι να διενεργηθεί μια εις βάθος ανάλυση και ανασκόπηση σχετικά με το εφαρμοστέο ρυθμιστικό πλαίσιο που σχετίζεται με το διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα, όπως αυτό διαμορφώθηκε από τις Διατάξεις των Συμφώνων της Επιτροπής της Βασιλείας. Στην εργασία πραγματοποιείται μια αρχική ιστορική αναδρομή ως προς τις αρχικές Διατάξεις και στο πως αυτές διαμορφώθηκαν και εφαρμόστηκαν έπειτα από την επικύρωση του Συμφώνου της Βασιλείας I, το Δεκέμβριο του 1987 το οποίο άρχισε να εφαρμόζεται από τον Ιούλιο του επόμενου έτους. Στη συνέχεια γίνεται αναφορά στο Σύμφωνο της Βασιλείας II, που διαμορφώθηκε κατά το έτος 1999, και το οποίο βασίσθηκε στη λειτουργία 3 Πυλώνων. Ο πρώτος εκ των Πυλώνων αυτών αφορούσε στον υπολογισμό των ελάχιστων κεφαλαιακών υποχρεώσεων σε σχέση με τον πιστωτικό κίνδυνο, μέσα από την προσθήκη προς κάλυψη απαιτήσεων σε σχέση με το λειτουργικό κίνδυνο που αφορά στην προστασία των καταθέσεων ατόμων και επιχειρήσεων. Σχετικά με τον δεύτερο Πυλώνα, αυτός αναφέρεται στην εφαρμογή μιας διαδικασίας εποπτικής αξιολόγησης σε σχέση με την επάρκεια των εσωτερικών συστημάτων μέτρησης αλλά και του ελέγχου των κινδύνων των πιστωτικών ιδρυμάτων. Τέλος, σε σχέση με τον τρίτο Πυλώνα, μέσω αυτού παρέχεται ενίσχυση όσον αφορά στο επίπεδο της πειθαρχίας που πρέπει να έχουν τα πιστωτικά ιδρύματα, μέσα από την καθιέρωση μιας σειράς από κανόνες που αναφέρονται στη γνωστοποίηση οικονομικών και όχι μόνο στοιχείων.
Παράλληλα, εντός της εργασίας αναλύεται και ο τρόπος λειτουργίας του χρηματοπιστωτικού συστήματος, με αρχικές αναφορές στον ορισμό του αλλά κυρίως, στο πως αυτό μπορεί να συμβάλει στην οικονομική αύξηση. Περιγράφονται η δομή του χρηματοπιστωτικού συστήματος αλλά και η σπουδαιότητα που πηγάζει από τη λειτουργία του. Με επίκεντρο το χρηματοπιστωτικό σύστημα, πραγματοποιείται μια ευρεία ανάλυση και του Ευρωπαϊκού Τραπεζικού Συστήματος. Μελετάται η χρησιμότητά του, αλλά και το πώς επιδιώκεται τόσο η ανάκαμψη όσο και η εξυγίανση του χρηματοπιστωτικού συστήματος στην Ευρώπη. Σημαντικό επίσης τμήμα της εργασίας που υλοποιείται αποτελεί και η ανάλυση που αναφέρεται στην αναγκαιότητα για την εποπτεία του χρηματοπιστωτικού συστήματος από την πλευρά των φορέων της Ευρώπης, με στόχο την προστασία όχι μόνο των οικονομιών και των κοινωνιών, αλλά και του συνόλου των πολιτών και των επιχειρήσεων.
3
Προχωρώντας στην υλοποίηση της εργασίας, αυτό που πραγματοποιείται είναι μια ενδελεχής και αρκετά τεκμηριωμένη ανάλυση που αφορά στο Σύμφωνο της Βασιλείας III. Πρόκειται για το Σύμφωνο αυτό που εφαρμόσθηκε στο σύνολο των διεθνών χρηματοπιστωτικών συναλλαγών σε παγκόσμια κλίμακα στα πιστωτικά ιδρύματα. Το Σύμφωνο της Βασιλείας III, δημιουργήθηκε ως μια «απάντηση» στην οικουμενική χρηματοπιστωτική κρίση που παρουσιάστηκε το 2007 και ο βασικός του σκοπός επικεντρώνεται στην παροχή προστασίας προς τα πιστωτικά ιδρύματα έναντι της μελλοντικής εμφάνισης άλλων αντίστοιχων καταστάσεων κρίσεων. Αυτό το Σύμφωνο στοχεύει αρχικά στην παροχή προστασίας προς τα πιστωτικά ιδρύματα σε περιπτώσεις κατά τις οποίες παρουσιάζεται έλλειμμα ρευστότητα και έπειτα, στην προαγωγή της διαφάνειας του συνόλου εκείνων των στοιχείων που έχουν στην κυριότητά τους και αποδίδουν τα πιστωτικά ιδρύματα. προχωρώντας στην ανάλυση που πραγματοποιείται, παρουσιάζεται το σύνολο των Διατάξεων εκείνων που εμπεριέχονται στο Σύμφωνο της Βασιλείας III, καθώς και όλα εκείνα τα στοιχεία καινοτομίας που εισήχθησαν και αφορούν στην προστασία αλλά και στην εύρυθμη λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων. Επίσης, πραγματοποιείται μια μελέτη όσον αφορά στις επιπτώσεις που επέρχονται τόσο στα πιστωτικά ιδρύματα σε επίπεδο λειτουργίας τους, όσο και στην πραγματική οικονομία συνέπεια του Συμφώνου της Βασιλείας ΙΙΙ.
Η τραπεζική ενοποίηση στα πλαίσια της Ευρωπαϊκής Ένωσης, αποτελεί επίσης σημαντικό τμήμα της μελέτης που διεξάγεται, αναλύοντας βασικές πτυχές, όπως είναι αρχικά η αναδιάρθρωση του Ευρωπαϊκού Τραπεζικού Συστήματος. Τα τελευταία έτη η Ευρωπαϊκή Ένωση προχώρησε στην ίδρυση του Ενιαίου Μηχανισμού Εξυγίανσης, ο στόχος του οποίου εντοπίζεται στη δημιουργία ενός περιβάλλοντος σταθερότητας και ελέγχου, ως προς την λειτουργία των πιστωτικών ιδρυμάτων. Παράλληλα, στην εργασία αυτή γίνεται και μια μελέτη του τρόπου με τον οποίο η οικονομική κρίση αποτέλεσε την αφορμή και την αιτία για την αναμόρφωση του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού πλαισίου. Η εργασία ολοκληρώνεται με τη μελέτη της υιοθετούμενης πολιτικής όσον αφορά στη ρύθμιση του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού τομέα, με παράλληλη όμως αναφορά και στις μελλοντικές προκλήσεις που αναφέρονται στην υιοθετούμενη πολιτική και η οποία σε σημαντικό βαθμό μπορεί να επιδράσει τον τρόπο λειτουργίας και σε ορισμένες περιπτώσεις και το επίπεδο της βιωσιμότητας των πιστωτικών ιδρυμάτων.
The purpose of this thesis is to carry out an comprehensive analysis and review of the applicable regulatory framework related to the international financial system, as formulated by the Provisions of the Basel Commission Pacts. The work carries out an initial historical reconstruction of the original Provisions and how they were formulated and implemented after the ratification of the Basel I Pact in December 1987, which came into force in July of the following year. Reference is then made to the Basel II Pact, formed in 1999, which was based on the operation of 3 Pillars. The initial of these Pillars concerned the calculation of the minimum capital liabilities in relation to the credit risk, through the addition of claims to cover the operational risk related to the protection of deposits of individuals and companies. Regarding the following Pillar, it refers to the implementation of a supervisory evaluation process in relation to the adequacy of the internal systems for assessing and controlling the risks of credit institutions. Finally, in relation to the third Pillar, it provides support for the level of discipline that credit institutions must have, through the introduction of a series of rules that refer to the disclosure of financial and not only data.
At the same time, the thesis analyzes the way the financial system operates, with initial references to its definition but mainly, how it can contribute to economic growth. The structure of the financial system is described, as well as the importance that stems from its operation. With a focus on the financial system, a broad analysis of the European Banking System is also carried out. Its usefulness is studied, but also how both the recovery and the consolidation of the financial system in Europe are sought. An essential part of the thesis carried out is the analysis of the need for the supervision of the financial system by European institutions, with the aim of protecting not only economies and societies, but also all citizens and businesses.
As the thesis progresses, what is being done is a methodical and well-documented analysis of the Basel III Pact. This is the Pact that has been applied to all international financial transactions worldwide in credit institutions. The Basel III Pact was created as a «response» to the world-wide financial crisis that emerged in 2007 and its main purpose is to provide protection to credit institutions against the future emergence of other similar crisis situations. This Pact primarily aims to provide protection to credit institutions in cases where there is a liquidity deficit and then to promote the transparency of all those assets held by credit institutions. Proceeding to
6
the analysis carried out, all the Provisions contained in the Basel III Pact are presented, as well as all those elements of innovation that have been introduced and concern the protection and the appropriate operation of credit institutions. A study is also being carried out on the impact on credit institutions of both their level of operation and the real economy as a result of the Basel III Pact.
Banking consolidation within the European Union is also an vital part of the study being conducted, analyzing key aspects, such as the restructuring of the European Banking System. In recent years, the European Union has set up the Single Resolution Mechanism, which aims to create an environment of stability and control over the operation of credit institutions. At the same time, in this thesis, a study is made of the way in which the economic crisis was the occasion and the cause for the reform of the European financial framework. The thesis concludes with a study of the policy espoused regarding the regulation of the European financial sector, but with a parallel reference to the future challenges mentioned in the adopted policy, which can greatly affect the mode of operation and in some cases the level the viability of credit institutions
Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.
Main Files
ΒΑΣΙΛΕΙΑ Ι,ΙΙ,ΙIΙ ΚΑΙ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ Description: 126256_ΙΩΑΝΝΑ_ΣΤΑΣΗ.pdf (pdf)
Book Reader Size: 0.6 MB
ΒΑΣΙΛΕΙΑ Ι,ΙΙ,ΙIΙ ΚΑΙ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ - Identifier: 171671
Internal display of the 171671 entity interconnections (Node labels correspond to identifiers)
ΒΑΣΙΛΕΙΑ Ι,ΙΙ,ΙIΙ ΚΑΙ ΕΥΡΩΠΑΪΚΟ ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ