Η πρόσφατη οικονομική κρίση η οποία ξέσπασε το 2007 στην στεγαστική αγορά των Η.Π.Α, σύντομα επεκτάθηκε στο σύνολο του παγκόσμιου τραπεζικού συστήματος επηρεάζοντας άμεσα και τις ελληνικές τράπεζες. Άμεση απόρροια της κρίσης ήταν ο κλωνισμός της πίστης των πολιτών απέναντι στις τράπεζες, στοιχείο κομβικό για την εν γένει λειτουργία τους, εμφανίζοντας παράλληλα καλά κρυμμένες εσωτερικές παθογένειες ετών.
Την λύση στο σοβαρότατο αυτό ζήτημα κλήθηκε να φέρει η τεχνολογία, τη βοήθεια της οποίας αναζήτησε το σύνολο του τραπεζικού συστήματος, μέσω της υιοθέτησης των ψηφιακών εργαλείων της. Άμεσο αποτέλεσμα ήταν η εισαγωγή στην ελληνική τραπεζική κοινότητα του όρου της ψηφιακής Τραπεζικής ή αλλιώς Digital Banking. Έτσι αποφασίστηκε η χρήση των εναλλακτικών δικτύων (e-banking) μέσω της ανάπτυξης του Διαδικτύου (Internet), η υιοθέτηση του πελατοκεντρικού μοντέλου, το οποίο εξετάζει πλέον τις μακροπρόθεσμες ανάγκες των πελατών και όχι τις βραχυπρόθεσμες, η ψηφιοποίηση του συνόλου των τραπεζικών εργασιών (e-branch), καθώς επίσης και η αυστηροποίηση του θεσμικού πλαισίου (Κοινοτική οδηγία PSD2, οδηγία GDPR περί χρήσης προσωπικών δεδομένων) με παράλληλη εφαρμογή του σε όλα τα ψηφιακά τραπεζικά κανάλια.
Στο θεωρητικό τμήμα της παρούσας εργασίας θα γίνει αναφορά στον όρο της Ψηφιακής Τραπεζικής (Digital Banking), με παράλληλη προσπάθεια να δοθεί ένας κατανοητός και σαφής ορισμός του όρου, καθώς επίσης και αναφορά στις αιτίες που ανάγκασαν το ελληνικό τραπεζικό δίκτυο να στραφεί στα εναλλακτικά δίκτυα. Επιπροσθέτως, θα παρατεθεί ιστορική αναδρομή της εξέλιξης του θεσμικού πλαισίου που διέπει την λειτουργία του συνόλου του τραπεζικού μας συστήματος, καθώς
Digital Banking: Η είσοδος της ψηφιακής τράπεζας στο ελληνικό
τραπεζικό σύστημα – Η περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας
10
επίσης και απτά παραδείγματα της προσπάθειας εφαρμογής της ψηφιακής τραπεζικής (Digital Banking) από το σύνολο των ελληνικών τραπεζών (συστημικών και μη).
Ειδική αναφορά θα γίνει στην περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας και στα μέτρα που αποφάσισε να λάβει τα τελευταία χρόνια στα πλαίσια του ψηφιακού της μετασχηματισμού. Συγκεκριμμένα θα γίνει αναφορά στα εργαλεία και μέσα που αποφάσισε να ενσωματώσει στην λειτουργία της και πώς αυτά οδήγησαν στην θεαματική βελτίωση της κερδοφορίας της.
Πέραν του θεωρητικού μέρους θα ακολουθήσει και πρακτικό μέρος με την παράθεση στοχευμένου ερωτηματολογίου, το οποίο θα εστιάζει στην παρακολούθηση της εξέλιξης του ελληνικού τραπεζικού συστήματος στην κατεύθυνση της Ψηφιακής Τραπεζικής (Digital Banking), κλείνοντας με την αναφορά στα συμπεράσματα που προέκυψαν από το ερωτηματολόγιο και την γενικότερη βιβλιογραφική επισκόπηση.
Recent financial crisis that erupted in 2007 in the US housing market, soon expanded to the entire global banking system directly affecting Greek banks. Immediate consequence of the crisis was the cloning of citizens' faith in banks, a key element in their overall functioning, while displaying well-hidden internal pathogens for years.
The solution to this very serious issue was called upon to bring the technology, which the entire banking system sought, through the adoption of its digital tools. Immediate result was the introduction to the Greek banking community of the term Digital Banking. Thus it was decided to use e-banking through the development of the Internet, the adoption of a customer-centric model, which now addresses the long-term needs of customers rather than the short-term, the digitization of all banking operations (e-branch), as well as the tightening of the institutional framework (Community Directive PSD2, GDPR Directive on the use of personal data) while implementing it in all digital banking channels.
The theoretical part of this paper will refer to the term Digital Banking, while attempting to provide an understandable and clear definition of the term, as well as a
Digital Banking: Η είσοδος της ψηφιακής τράπεζας στο ελληνικό
τραπεζικό σύστημα – Η περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας
11
reference to the reasons that have forced the Greek banking network to turn to alternative networks. In addition, a historical overview of the evolution of the institutional framework that governs the functioning of our entire banking system will be given, as well as tangible examples of the efforts of digital banking (systemic and non-systemic) to be implemented by all Greek banks.
Special mention will be made of the National Bank's case and of the measures it has decided to take in recent years in the context of its digital transformation. Specifically we will refer to the tools that it decided to incorporate into its operation and how these led to its dramatically improved profitability.
In addition to the theoretical part, a practical questionnaire will follow, with a focus on monitoring the evolution of the Greek banking system in the direction of Digital Banking, concluding with a reference to the conclusions drawn from the questionnaire and from a general bibliographic overview.
Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.
Κύρια Αρχεία Διατριβής
Digital Banking: Η είσοδος της ψηφιακής τράπεζας στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα – Η περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας Περιγραφή: 39884_ΤΣΙΑΤΣΙΑΝΑΣ_ΛΑΜΠΡΟΣ.pdf (pdf)
Book Reader Πληροφορίες: Κυρίως σώμα διπλωματικής Μέγεθος: 2.4 MB
Digital Banking: Η είσοδος της ψηφιακής τράπεζας στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα – Η περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας - Identifier: 150512
Internal display of the 150512 entity interconnections (Node labels correspond to identifiers)