Τιτλοποίηση επισφαλών ανοιγμάτων των ελληνικών τραπεζών και διαχείριση αυτών από servicers

  1. MSc thesis
  2. Βαρβαρίγου, Χριστίνα
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 27 Σεπτεμβρίου 2021 [2021-09-27]
  5. Ελληνικά
  6. 57
  7. Σιώκης, Φώτιος
  8. Σιώκης, Φώτιος | Σάμιτας, Αριστείδης
  9. Τιτλοποίηση | servicers
  10. 3
  11. 24
  12. Περιέχει Γραφήματα, Πίνακες, Εικόνες
    • Η παρούσα μεταπτυχιακή διατριβή πραγματεύεται το πρόβλημα της τιτλοποίησης των επισφαλών ανοιγμάτων των ελληνικών τραπεζών και τη διαχείριση αυτών από servicers. Τα επισφαλή ανοίγματα , τα οποία αναφέρονται ευρέως στη βιβλιογραφία ως Non Performing Exposures έχουν συγκεντρώσει αυξημένο ακαδημαϊκό και επιχειρηματικό ενδιαφέρον από τις απαρχές της ελληνικής κρίσης χρέους δηλαδή από το 2010 μέχρι και σήμερα. Σκοπός της παρούσας διατριβής είναι η ανασκόπηση της βιβλιογραφίας στο πεδίο των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με έρευνα των προεκτάσεων της επίπτωσής τους στο τραπεζικό σύστημα και στην ανάπτυξη της κοινωνίας. Επιπλέον, η παρούσα διατριβή σκοπεύει να εξερευνήσει το ισχύον κανονιστικό πλαίσιο και τις μεθόδους για την αποτελεσματική διαχείριση των μη επισφαλών ανοιγμάτων και δανείων στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Σύμφωνα με τα ευρήματα από τη βιβλιογραφική ανασκόπηση και από την ανασκόπηση ανοιγμάτων και οικονομικών καταστάσεων των ελληνικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι επιβαρυμένο με έναν μεγάλο όγκο μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και δανείων, όγκος ο οποίος ωστόσο έχει μειωθεί σημαντικά κατά την τελευταία πενταετία, απόρροια συντονισμένης δράσης τόσο των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων όσο και παρεμβάσεων του νομοθέτη. Τα ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα κρατούν στα χαρτοφυλάκιά τους την μικρότερη αξία μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και δανείων από την αρχή της οικονομικής κρίσης του 2010, ενώ σύμφωνα με τη βιβλιογραφία οι κινήσεις τους αναμένεται να αποδόσουν περαιτέρω καρπούς τα επόμενα έτη, οδηγώντας σε ελαχιστοποίηση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και δανείων. Η διαχείριση των επισφαλών ανοιγμάτων, μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και δανείων γίνεται από αυτόνομα τμήματα τα οποία λειτουργούν εσωτερικά στις τράπεζες, ενώ συχνά ένα μέρος της διαχείρισης ανατίθεται σε τρίτες εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων οι οποίες αναφέρονται στην παρούσα ως servicers. Αυτές οι εταιρείες εποπτεύονται από την Κεντρική Τράπεζα της Ελλάδος και πρέπει να συμμορφώνονται με το κανονιστικό πλαίσιο της Κεντρικής Τράπεζας της Ελλάδος καθώς και με την κείμενη νομοθεσία. Η αποτελεσματική διαχείριση των επισφαλών ανοιγμάτων συνθέτει μία κρίσιμη πρόκληση για το ελληνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα και εν γένει για την ελληνική οικονομία, καθώς ο όγκος τους θέτει σε κίνδυνο την ανάπτυξη της οικονομίας, καθώς οδηγεί σε επιβράδυνση της δανειοδότησης των επιχειρήσεων και των πολιτών, με την αποτελεσματική τους διαχείριση να έχει ήδη αρχίσει να έχει θετικό αντίκτυπο στην παροχή ρευστότητας και στην προσέλκυση ξένων επενδυτών.
    • This thesis addresses the problem of bad debts securitization in Greek banks and the bad debts management by servicers. The purpose of this thesis is to review the literature in the field of non-performing exposures and non-performing loans thoroughly, examine and evaluate bad bebt implications on both the banking system and on the development of society as well as their impact on the economy growth. In particular, this thesis focuses on the highly exposed to non-performing exposures and non-performing loans Greek banking system. According to the literature review findings and according to reports and financial statements issued by Greek financial institutions, the Greek banking system is exposed to a large volume of non-performing exposures and loans, which has nevertheless decreased significantly over the last five years, resulting from coordinated action taken by both financial institutions and interventions by the legislator. Greek financial institutions report the lowest value of non-performing exposures and loans in the portfolios since the beginning of the 2010 greek financial crisis. According to the literature review findings the action taken and the strategies adopted by greek banks are expected to bear further fruit in the coming years, leading to a minimization of non-performing exposures and loans. Non-performing exposures and non-performing loans are managed by autonomous bad debt departments operating within financial institutions, while some part of the job is outsourced to third party asset management firms called servicers. All servicers are supervised by the Greek Central Bank and must abide by the Greek Central Bank and the Greek legislation requirements. Bad debt effective management stands as a critical challenge for the Greek financial system and for the Greek economy in general, as their volume jeopardises the growth of the economy, as it leads to a slowdown in the lending of businesses and citizens, with their effective management having already begun to have a positive impact on the provision of liquidity and on the attraction of foreign investors
  14. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.