Στάσεις και αντιλήψεις καταναλωτών τραπεζικών προϊόντων που διαμένουν στην ευρύτερη περιοχή της Ευβοίας, έναντι του μετασχηματισμού των Ελληνικών Τραπεζών. Mobile apps, digital wallet, internet banking

Attitudes and perceptions of consumers of banking products residing in the wider region of Evia, towards the transformation of Greek Banks. Mobile apps, digital wallet, internet banking (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. Κιάκη, Μαρία
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 26 Σεπτεμβρίου 2021 [2021-09-26]
  5. Ελληνικά
  6. 70
  7. Παπαδόπουλος, Ιωάννης
  8. Παπαδάμου, Στέφανος
  9. τραπεζικό σύστημα, τραπεζικά προϊόντα, καταναλωτές τραπεζικών προϊόντων, mobile apps, digital wallet, internet banking
  10. 1
  11. 3
  12. 112
  13. πίνακες
    • Εισαγωγή: Η πανδημική κρίση αποτέλεσε στην ελληνική και εν γένει παγκόσμια πραγματικότητα μια σημαντική πρόκληση μετασχηματισμού σε πολλούς τομείς της παραγωγικής δραστηριότητας, αλλά και στον τομέα της παροχής υπηρεσιών. Από αυτό το πλαίσιο δεν θα ήταν δυνατόν να εκφύγει και ο τραπεζικός κλάδος. Συγκεκριμένα ένεκα των περιοριστικών μέτρων που επιβλήθηκαν εκ της κεντρικής κυβερνήσεως και αφορούσαν στην αποφυγή προσέλευσης των τραπεζικών πελατών στα τραπεζικά υποκαταστήματα γιγαντώθηκε (καθώς ήδη προϋπήρχε αλλά όχι με αυξημένους ρυθμούς χρήσης) μια ολόκληρη νέα εμπειρία εξυπηρέτησης μέσω καινοτόμων ψηφιακών προϊόντων όπως τα: mobile apps, digital wallet και φυσικά το internet banking. Σκοπός: Στόχος της συγκεκριμένης μελέτης ήταν η διερεύνηση των στάσεων και των αντιλήψεων των καταναλωτών τραπεζικών προϊόντων που έχουν ως τόπο μόνιμης κατοικίας και διαμονής την περιοχή της Εύβοιας, αναφορικά στη χρήση των καινοτόμων τραπεζικών προϊόντων. Επί της ουσίας, διερευνήθηκε το κατά πόσο εγκρίνουν ή μη τη χρήση και τη λειτουργικότητα των εν λόγω ψηφιακών υπηρεσιών. Μέθοδος: Για τους σκοπούς της μελέτης χορηγήθηκε ένα ερωτηματολόγιο αυτοαναφοράς σε ένα δείγμα 137 καταναλωτές ψηφιακών τραπεζικών προϊόντων στην ευρύτερη περιοχή της Εύβοιας. Οι συμμετέχοντες συμπλήρωσαν διαδικτυακά ένα ερωτηματολόγιο που περιλάμβανε κοινωνικοδημογραφικές μεταβλητές, μετρήσεις για τη συνολική πελατειακή εμπειρία, για την αντιλαμβανόμενη αξία των προϊόντων, την εικόνα της μάρκας, την εμπιστοσύνη, την πρόθεση χρήσης νέων ψηφιακών τραπεζικών προϊόντων και τη στάση απέναντι στα νέα προϊόντα. Ως εξαρτημένες μεταβλητές ορίστηκαν η πρόθεση χρήσης νέων ψηφιακών προϊόντων και ως εξαρτημένη μεταβλητή η στάση απέναντι στα νέα προϊόντα. Αποτελέσματα: Με βάση το μοντέλο πολλαπλής γραμμικής παλινδρόμησης, το σύνολο των σχετικών μεταβλητών οδηγούσαν σε στατιστικά σημαντικές επιδράσεις στις τιμές της πρόθεσης χρήσης των νέων ψηφιακών τραπεζικών προϊόντων (F=14.459, p=0.000). Ωστόσο, μόνο η εικόνα της μάρκας επιδρούσε σε στατιστικά σημαντικό βαθμό στις τιμές της εξαρτημένης μεταβλητής (p=0.000). Στην περίπτωση της στάσης έναντι των νέων ψηφιακών τραπεζικών προϊόντων, το σύνολο του σχετικού μοντέλου επεξηγούσε σε στατιστικά σημαντικό βαθμό τις τιμές της μεταβλητής (F=2,632, p=0.009). Ωστόσο, εξαιρετικά σημαντικό είναι το γεγονός πως τόσο η πελατειακή εμπειρία όσο και η εμπιστοσύνη ήταν οριακά μη στατιστικά σημαντικές με τιμές p=0.074 & p=0.065 αντίστοιχα. Συμπεράσματα: Η πρωτογενής έρευνα που διεξήχθη στο πλαίσιο της ανά χείρας διπλωματικής εργασίας, ανέδειξε το γεγονός πως όντως η τάση χρήσης καινοτόμων τραπεζικών προϊόντων είναι σαφώς αυξητική και πως η τοπική κοινωνία της Εύβοιας έχει αρχίσει να ψηφιοποιεί την σχέση του με το τραπεζικό σύστημα σε ένα μεγάλο βαθμό αρχής γενομένης από την απλή χρήση καταναλωτικών χρεωστικών καρτών και εν συνεχεία με τη χρήση της ηλεκτρονικής τραπεζικής ,είτε από σταθερό υπολογιστή, είτε από κινητά τηλέφωνα τεχνολογίας smartphone, για τη διεκπεραίωση πληρωμών και εμβασμάτων διατραπεζικά.
    • Introduction: The pandemic crisis has been a major transformation challenge in the Greek and global reality in many sectors of productive activity as well as in the service sector. The banking sector could not escape this context. Specifically, due to the restrictive measures imposed by the central government to prevent bank customers from visiting bank branches, a whole new service experience through innovative digital products such as: mobile apps, digital wallet and of course internet banking was created (as it already existed but not with increased usage rates). Aim: The aim of this study was to investigate the attitudes and perceptions of consumers of banking products who have their permanent residence and stay in the region of Evia regarding the use of innovative banking products. In essence, the study investigated whether they approve or disapprove of the use and functionality of these digital services. Μethod: For the purpose of the study, a self-report questionnaire was administered to a sample of 137 consumers of digital banking products in the wider region of Evia. Participants completed an online questionnaire that included socio-demographic variables, measures of overall customer experience, perceived value of products, brand image, trust, intention to use new digital banking products and attitudes towards new products. The dependent variables were defined as intention to use new digital products and the dependent variable was attitude towards new products. Results: Based on the multiple linear regression model, all the relevant variables led to statistically significant effects on the values of intention to use new digital banking products (F=14.459, p=0.000). However, only brand image had a statistically significant effect on the values of the dependent variable (p=0.000). In the case of attitudes towards new digital banking products, the entire relevant model explained the values of the variable to a statistically significant extent (F=2.632, p=0.009). However, extremely important is the fact that both customer experience and trust were marginally non-statistically significant with p=0.074 & p=0.065 respectively. Conclusions: The primary research carried out in the context of the thesis at hand highlighted the fact that indeed the trend of using innovative banking products is clearly increasing and that the local society of Evia has started to digitalize its relationship with the banking system to a large extent starting with the simple use of consumer debit cards and subsequently with the use of electronic banking either from a fixed sub-banking device or from mobile phones with smartphone technology to process interbank payments and transfers.
  15. Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 Διεθνές