ΚΟΚΚΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ | ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΑ ΔΑΝΕΙΑ | ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΑ
4
92
14
ΠΕΡΙΕΧΕΙ: ΠΙΝΑΚΕΣ, ΔΙΑΓΡΑΜΜΑΤΑ, ΕΙΚΟΝΕΣ
Η παγκόσμια οικονομική κρίση επηρέασε σημαντικά τόσο τις βιοτικές μας ανάγκες όσο και τις οικονομικές δραστηριότητες των κρατών. Σημαντικό κομμάτι της αναπτύξεως της εθνικής οικονομίας ενός κράτους αποτελεί το τραπεζικό σύστημα.
Εν έτη 2020, ένα από τα βασικότερα προβλήματα που επιδεινώνουν την ελληνική οικονομία είναι αυτό των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Η αντιμετώπισή τους αποτελεί βασική προτεραιότητα των τραπεζικών ιδρυμάτων καθώς μέσω της εξυγιάνσεως των ισολογισμών τους παρέχεται η δυνατότητα χρηματοδότησης βιώσιμων επενδύσεων και με τον τρόπο αυτό θα μπορέσει να γίνει επανεκκίνηση της ελληνικής οικονομίας.
Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων, κατά τα έτη 2002 – 2008, κυμαίνονταν σε χαμηλό ποσοστό, με τα τραπεζικά ιδρύματα να προβαίνουν σε χορηγήσεις δανείων (και ανεξασφάλιστων) αγνοώντας τον πιστωτικό κίνδυνο και την όποια αλλαγή του οικονομικού κύκλου που θα μπορούσε να καταστήσει τους δανειζόμενους στη δυσχερή θέση μη εξυπηρέτησης των υποχρεώσεών τους.
Από το 2008 και μετά με το ξέσπασμα της χρηματοοικονομικής κρίσης το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων παρουσίασε αύξηση και η διαχείριση των δανείων αποτέλεσε σοβαρό πρόβλημα για τα τραπεζικά ιδρύματα και για την κοινωνία.
Τόσο τα τραπεζικά ιδρύματα όσο και οι δανειζόμενοι επηρεάστηκαν από παράγοντες όπως: ι) την εξελισσόμενη οικονομική κρίση που περιόρισε τους δανειζόμενους να προβαίνουν στην αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους, ιι) τον περιορισμό της μόχλευσης των χαρτοφυλακίων, μειώνοντας τα έσοδα που στηρίζουν τις προβλέψεις και ιιι) τα μη επαρκή αποθέματα ιδίων κεφαλαίων που θα μπορούσαν να καλύψουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Ωστόσο, αν και το πρόβλημα εντοπίστηκε άμεσα, οι αρμόδιες αρχές δεν μπόρεσαν να το αντιμετωπίσουν με αποτέλεσμα η Ελλάδα να είναι η χώρα με το μεγαλύτερο ποσοστό μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ευρώπη.
Η αντιμετώπιση του προβλήματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων και ανοιγμάτων αποτελεί τη μεγαλύτερη πρόκληση που έχουν τα τραπεζικά ιδρύματα καθώς η άμεση αποκατάσταση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας θα οδηγήσει στο επόμενο βήμα που είναι η χρηματοδότηση της οικονομίας και επομένως της οικονομικής ανάκαμψης.
Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο έχει χαρακτηρίσει τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ως την «αχίλλειο πτέρνα» των εγχώριων τραπεζικών συστημάτων.
The global financial crisis has significantly affected both our living needs and the economic activities of the states. An important part of the development of a country's national economy is the banking system.
In 2020, one of the main problems that aggravate the Greek economy is that of non-performing loans. Dealing with them is a key priority of the banking institutions as through the consolidation of their balance sheets the possibility of financing sustainable investments is provided and in this way the Greek economy can be restarted.
The percentage of non-performing loans, during the years 2002 - 2008, was low, with banks lending (and unsecured loans) ignoring credit risk and any possible change in the business cycle, that could lead borrowers in the difficult position of not fulfilling their obligations.
From 2008 onwards, with the outbreak of the financial crisis, the percentage of non-performing loans increased and the management of loans became a serious problem for banking institutions and society.
Both banking institutions and borrowers were affected by factors such as: (i) the ongoing financial crisis that forced borrowers to a limited repay of their liabilities (ii) reducing the leverage of portfolios, reducing the income that supports the forecasts and (ii) insufficient equity reserves that could cover non-performing loans.
However, although the problem was identified immediately, the competent authorities could not deal with it and as a result Greece is the country with the largest percentage of non-performing loans in Europe.
Tackling the problem of non-performing loans and exposures is the biggest challenge facing banking institutions as the immediate restoration of financial stability will lead to the next step which is to finance the economy and therefore the economic recovery.
The International Monetary Fund has described non-performing loans as the "Achilles' heel" of domestic banking systems.
ΕΠΙΛΥΣΗ ΖΗΤΗΜΑΤΟΣ ΚΟΚΚΙΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ