Τραπεζικό περιβάλλον, Το Χρηματοπιστωτικό Σύστημα / Αλεξάκης Παναγιώτης
Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή άλλως το ξέπλυμα μαύρου χρήματος, αποτελεί αναμφισβήτητα ένα φαινόμενο που τα τελευταία χρόνια μαστίζει τόσο την ελληνική όσο και την ευρωπαϊκή και παγκόσμια οικονομία.
Οι διεθνείς εγκληματικές οργανώσεις σε μια προσπάθεια συγκάλυψης της διακίνησης τεράστιων χρηματικών ποσών αναζητούν ποίκιλες μεθόδους και τεχνικές .Αρχικά είτε χρησιμοποιώντας για τις παράνομες συναλλαγές τους ‘ρευστό χρήμα’ , το οποίο είναι δύσκολο ανιχνεύσιμο λόγω της ανωνυμίας του, αλλά και μετατρέποντας το παράνομο χρήμα σε διάφορες άλλες μορφές περιουσιακών στοιχείων όπως τα ακίνητα, τα κοσμήματα, τα έργα τέχνης κλπ. Αξίζει εδώ να αναφέρουμε και τις παράνομες εντολές εμβασμάτων προς τους ‘φορολογικούς παραδείσους’, ανά τον κόσμο.
Για την αντιμετώπιση του φαινομένου του ‘βρώμικου χρήματος’ ,τα ευρωπαϊκά χρηματοπιστωτικά συστήματα των κυβερνήσεων δίνουν ιδιαίτερη βαρύτητα στην διαμόρφωση ενός ενιαίου θεσμικού πλαισίου μέτρων στην Ευρωπαϊκή Ένωση. Σαφώς σε διεθνές πλαίσιο οι Συστάσεις της FATF καθώς και οι νομοθετικές ρυθμίσεις που έχουν θεσμοθετηθεί τόσο από τις κυβερνήσεις όσο και από τα τραπεζικά ιδρύματα, παίζουν καθοριστικό ρόλο στην καταπολέμηση του φαινομένου.
Αρχικά στην εργασία θα γίνει μια ιστορική αναδρομή της νομιμοποίησης των εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες προς μια καλύτερη κατανόηση του φαινομένου. Εν συνεχεία θα αναζητηθούν οι μορφές ,οι μέθοδοι και οι τεχνικές που εφαρμόζονται για την επίτευξή της .
Πλήρη ανάλυση θα πραγματοποιηθεί στα κεφάλαια τρία και τέσσερα για τους κανονισμούς ,τα μέτρα και τους νόμους ,που έχουν θεσμοθετηθεί από τα τραπεζικά ιδρύματα και τις κυβερνήσεις της χώρας μας ,καθώς και από την Ευρωπαϊκή Ένωση, για μία από κοινού πρόληψη και καταστολή των αδικημάτων της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες .
Σαφώς θα αναφέρουμε αναλυτικά τις Διεθνείς Συστάσεις που έχουν διαδραματίσει καθοριστικό ρόλο στην αποτροπή του φαινομένου.
Εκτενή αναφορά στον εποπτικό ρόλο που διαδραματίζει η Τράπεζα Ελλάδος όπως και στην εφαρμογή της ΠΔ/ΤΕ 2577/2006 θα πραγματοποιηθεί στο πέμπτο κεφάλαιο, όπου θα αναλυθεί διεξοδικά το πλαίσιο των μέτρων και των υποχρεώσεων που διέπουν τα ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καθώς και το προσωπικό αυτών.
Στο έκτο κεφάλαιο θα αναφέρουμε τα συμπεράσματά μας.
Τέλος είναι πολύ σημαντικό να αναφέρουμε ότι η άμεση και έμμεση διείσδυση του βρώμικου χρήματος στην οικονομική ζωή διαφόρων χωρών ,επηρεάζει αρνητικά την επιτυχή εφαρμογή από τις κυβερνήσεις μέτρων δημοσιονομικής και νομισματικής πολιτικής . Για αυτόν τον λόγο επιβάλλεται η πλήρη συνεργασία του κρατικού μηχανισμού με τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την δημιουργία δημοσιονομικής και νομοθετικής ασπίδας ενάντια στο φαινόμενο του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος.
The legitimacy of funds from illegal activities or in layman terms money laundering is unquestionably a phenomenon that negatively affects not only the Greek economy but the European and global economy.
International crime organizations in their attempt to mask the distribution of huge amounts of funds are continuously looking for creative methods and techniques. Initially, either they are using "cold cash" for their illegal activities, that is difficult to trace seeing that it is anonymous or turning funds onto others of forms of wealth such as real estate, jewelry, art work, etc.. It is important to note that another method is the use of international fund transfers to "tax haven" countries world wide.
In order to battle the phenomenon of "dirty money" the European financial system of each government gives a huge emphasis on establishing a united framework of regulations for each member state of the European Union. On an international level the regulations of FATF as well as all the legal regulations that are put into place by each government and by each financial institution play a significant role in the battle against money laundering.
Initially in my paper there will be a historical account of the legitimacy of funds deriving from illegal activities and it will continue into a deeper understanding of the phenomenon. In addition there will be an analysis of the types of money laundering, the methods used and the techniques that are put into place.
A full analysis will be explained in chapter three and four as to the
guidelines, the regulation and the legislation that is being enforced by the financial institutions and the government of our country as well as by the European Union. The goal is a united effort in order to prevent and stop the crimes that are being committed to legitimize funds from illegal activities.
Also, there will be an analysis of the international recommendations that has played a vital role in controlling the money laundering phenomenon.
Extensive mention will be made as to the supervisory role of the Bank of Greece in chapter five where we will also analyze the PD/TE 2577/2006. There will be an analysis of the extensive framework of regulations and the guidelines that have been given to all the Greek financial institutions and to that of their staff.
We will mention our conclusions in chapter six.
In conclusion it is very important to mention that the direct and indirect consequence of money laundering on the economic life of each country has a negative effect on the budgetary and monetary policies. For this reason it is vital that government and financial institutions work closely together to enforce laws and regulations in order create a shield against the phenomenon of money laundering.
Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.
Κύρια Αρχεία Διατριβής
ΞΕΠΛΥΜΑ ΜΑΥΡΟΥ ΧΡΗΜΑΤΟΣ ΚΑΙ ΝΟΜΙΜΟΠΟΙΗΣΗ ΕΣΟΔΩΝ ΑΠΟ ΠΑΡΑΝΟΜΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ - Identifier: 149713
Internal display of the 149713 entity interconnections (Node labels correspond to identifiers)
