ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΩΝ ΔΑΝΕΙΩΝ. ΠΩΣ ΕΠΗΡΕΑΖΕΙ ΤΗΝ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΑΠΟΔΟΣΗ ΤΩ ΤΡΑΠΕΖΩΝ

  1. MSc thesis
  2. ΔΗΜΟΠΟΥΛΟΥ, ΦΩΤΕΙΝΗ
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 29 Σεπτεμβρίου 2018 [2018-09-29]
  5. Ελληνικά
  6. 59
  7. ΨΥΧΟΓΥΙΟΣ, ΔΗΜΗΤΡΙΟΣ
  8. Μη εξυπηρετούμενα δάνεια | αναδιάρθρωση | χρηματοοικονομικοί δείκτες | προβλέψεις
  9. 2
  10. 19
  11. 14
  12. Περιέχει : πίνακες, διαγράμματα
    • Ένα από τα μείζονα προβλήματα που έχουν να αντιμετωπίσουν σήμερα τα πιστωτικά ιδρύματα είναι το μέγεθος του χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο τρόπος διαχείρισης αυτών και το αναμενόμενο αποτέλεσμα είναι άρρηκτα συνδεδεμένα με την οικονομική και πολιτική ζωή του τόπου καθώς η Ελλάδα βρίσκεται σε διαρκείς διαπραγματεύσεις με την Ευρωπαϊκή Ένωση και τους λοιπούς θεσμούς προκειμένου να εξευρεθεί λύση στη διαχείριση του ελληνικού χρέους και να επιτευχθεί έξοδος από την κρίση. Στο πρωτόγνωρο για τη σύγχρονη πραγματικότητα περιβάλλον αβεβαιότητας και διαρκώς μεταβαλλόμενων συνθηκών της οικονομίας, η αντιμετώπιση του προβλήματος παρουσιάζει ενδιαφέρον δεδομένου ότι οι συνέπειές του πέρα από οικονομικές και πολιτικές είναι και κοινωνικές. Οι καινοτόμες μέθοδοι αναδιάρθρωσης των δανείων και το σχετικό νομικό πλαίσιο έχουν επιφέρουν αλλαγές στην πολιτική των τραπεζών και έχουν συμβάλλει στη σύσταση νέων εταιριών με αντικείμενο τη διαχείριση και μεταβίβαση απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις. Καθώς είναι επιτακτική η ανάγκη εξυγίανσης των ισολογισμών των ελληνικών τραπεζών, η παρούσα εκπονείται στο πλαίσιο διερεύνησης των επιλογών των τραπεζών ως προς τις ex post δράσεις τους για την επίτευξη της μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων ως εποπτική υποχρέωση, με σκοπό τη διασφάλιση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού τομέα. Τα υψηλά επίπεδα μη εξυπηρετούμενων δανείων, ως απόρροια της παγκόσμιας οικονομικής κρίσης και της ύφεσης, επηρεάζουν τους ισολογισμούς των τραπεζών καθώς απαιτείται να διαθέτουν επαρκή κεφάλαια για τον σχηματισμό προβλέψεων σε περίπτωση που χρειαστεί να απομειώσουν ή να διαγράψουν δάνεια. Έτσι δεσμεύεται μέρος των κεφαλαίων τους το οποίο θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί ως χορήγηση δανείων προς ενίσχυση της οικονομίας και μειώνονται τα κέρδη τους με αντίκτυπο στη ίδια τη βιωσιμότητά τους. Σε προσπάθεια ενίσχυσης της ανάπτυξης και ειδικότερα στον τομέα των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, οι εποπτικές αρχές των τραπεζών προέβησαν στον καθορισμό διαδικασιών με στόχο τη μείωση των εν λόγω δανείων και κατ’ επέκταση την ωφέλεια της οικονομίας. Σκοπός της εργασίας είναι, κατόπιν εξέτασης του θεωρητικού και νομικού πλαισίου, η μελέτη του χρηματοοικονομικού προβλήματος, δηλαδή πώς επηρεάζονται σημαντικά μεγέθη όπως ενδεικτικά τα κεφάλαια και τα κέρδη των τραπεζών από το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων και πώς επηρεάζονται οι χρηματοοικονομικοί δείκτες των τραπεζών από τον τρόπο διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, εξειδικεύοντας με την περίπτωση της Attica Bank και συγκρίνοντας την απόδοσή της με των λοιπών τραπεζών.
    • One of the major problems of financial institutions today is the size of the non-performing loan portfolio. The way they are managed and the expected outcome are inextricably linked to the economic and political life of the country as Greece is in constant negotiations with the European Union in order to find a solution to the management of the Greek debt and to get out of the crisis. In the unprecedented environment of uncertainty and ever-changing economic conditions, the problem is of interest, since its consequences beyond economic and political are also social. Innovative methods of loan restructuring and the relevant legal framework have led to changes in bank policy and have helped to set up new companies for the management and transfer of loan and credit claims. As the need for consolidation of the Greek banks’ balance sheets is imperative, this is being explored in the context of investigating the banks’ options for ex post actions to achieve the reduction of non-performing loans as a prudential obligation, in order to safeguard the stability of the financial sector. High levels of non-performing loans, as a result of the global financial crisis and recession, affect the banks’ balance sheets, as they need to have sufficient funds to make provisions in case they need to write off loans. Thus, they commit some of their funds that could be used as loans to boost the economy and reduce their profits with an impact on their own sustainability. In an effort to boost growth, particularly in the small and medium-sized business sector, the Banking Supervisory Authorities set out procedures to reduce these loans and thus the benefit of the economy. The purpose of the thesis, after examining the theoretical and legal framework, is to study the financial problem, that is how important figures such as banks' capital and earnings are affected by the amount of non-performing loans and how the banks’ financial ratios are influenced by the way non-performing loans are managed, by specifying the case of Attica Bank and comparing its performance with other banks.
  14. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.