Μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Ελλάδα: Οι επιπτώσεις και η διαχείρισή τους στο τραπεζικό σύστημα και στο μακροοικονομικό περιβάλλον.

Non-perfoming loans in Greece:Their impact in the banking sector and the macroeconomy and their management. (english)

  1. MSc thesis
  2. Μπιρμπίλης, Βασίλειος
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 25 September 2021 [2021-09-25]
  5. Ελληνικά
  6. 94
  7. Γεωργόπουλος, Αντώνιος
  8. Γεωργόπουλος, Αντώνιος | Γκόγκας, Περικλής
  9. Μη εξυπηρετούμενα δάνεια | Non-perfoming loans | Μακροοικονομικοί παράγοντες | Macroeconomic factors | Τραπεζικοί παράγοντες | Bank factors | Τραπεζικό σύστημα | Banking sector | NPLs
  10. 44
  11. 17
  12. Περιέχει : Πίνακες, διαγράμματα, εικόνες
  13. Ειδικά θέματα τραπεζικών ποσοτικών μεθόδων/Χαλικιάς Ιωάννης
    • Η παγκόσμια οικονομική κρίση και η επακόλουθη ύφεση έχουν οδηγήσει πολλές χώρες να παρουσιάζουν αυξημένα ποσοστά μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών δανείων (ΜΕΔ). Η συσσώρευση υψηλού και αυξανόμενου ποσοστού μη εξυπηρετούμενων δανείων αποτελεί σημαντικό πρόβλημα για τις διοικήσεις των τραπεζών, τις ρυθμιστικές αρχές και τις κυβερνήσεις. Η άνευ προηγουμένου κρίση δημόσιου χρέους στην Ελλάδα η οποία συνέβαλε στη συνεχόμενη διόγκωση των ΜΕΔ έχει κλονίσει το τραπεζικό σύστημα το οποίο συνειδητοποίησε ότι απειλείται τόσο η βιωσιμότητα του όσο και η λειτουργία του και απαιτούνται άμεσα μέτρα προς τη διαχείριση τους. Το χαρτοφυλάκιο προβληματικών δανείων επηρεάζει αρνητικά τη κερδοφορία των τραπεζών και είναι απαραίτητη προϋπόθεση μια θεμελιώδης αλλαγή στο επιχειρηματικό πλάνο των τραπεζών ώστε η επιβίωση τους να μην είναι αμφισβητήσιμή και παράλληλα να στηριχθεί η οικονομική ανάπτυξη. Η παρούσα διπλωματική εργασία έχει ως στόχο να εντοπίσει τους παράγοντες εκείνους που συντελούν στο υψηλό ποσοστό επισφαλών δανείων σε μακροοικονομικό επίπεδο, την επίδραση τους, αλλά και να προτείνει στρατηγικές ώστε οι τράπεζες να καταφέρουν να μειώσουν το επίπεδο των ΜΕΔ που υπάρχουν στα χαρτοφυλάκια τους. Όσον αφορά τις μακροοικονομικές μεταβλητές που επηρεάζουν τα ΜΕΔ, παρουσιάζεται σημαντική σχέση με την ανεργία και τον ρυθμό μεταβολής του πραγματικού ΑΕΠ. Η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων ήταν και είναι από τους κύριους στόχους των τραπεζών και κρίνεται απαραίτητη η συνεργασία τους με τους δανειολήπτες σε συνδυασμό με την τραπεζική εποπτεία της ΕΚΤ ώστε να διασφαλιστεί η εύρυθμη λειτουργία τους , να ανακτηθεί η φερεγγυότητα τους, να δημιουργήθει ένα περιβάλλον που θα στοχεύει στην ανάπτυξη της δευτερογενούς αγοράς των NPLs ώστε να περιοριστούν οι αρνητικές επιπτώσεις στην εγχώρια οικονομική δραστηριότητα.
    • The global financial crisis and the subsequent recession have led many countries to record increased Non-performing bank Loans’ (NPLs’) ratios. The accumulation of high and continuously increasing NPLs constitutes a significant problem for the Banks’ management, regulatory authorities and local governments. The unprecedented public debt crisis in Greece, which consecutively led to the inflation of NPLs, has shaken the banking system which realized that both its sustainability and its operations are threatened and that the implementation of mitigating measures for their management is required. NPLs adversely impact banks’ profitability and a fundamental transformation in the banks’ business plan is required so that their survival is not questioned and that financial growth is promoted/ supported. The present dissertation aims at identifying the macroeconomic factors which lead to high NPLs’ ratios and their impact, as well as at putting forward strategic recommendations in order for the banking institutions to achieve the reduction of NPLs included in their portfolios. With regards to macroeconomic factors affecting NPLs, a significant correlation is identified with unemployment and Real GDP growth rate. The successful NPLs’ management has always been and still remains one of the main objectives of the banking institutions. As such, cooperation with borrowers, in combination with ECB’s supervision, is required so that the banks’ orderly course of business is safeguarded, their credit worthiness is regained and an environment targeting at the creation of a secondary market for NPLs is created, leading to the significant mitigation if negative effects in local economic/ financial activity.
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.