Τα νέα δεδομένα τραπεζικής χρηματοδότησης μικρομεσαίων επιχειρήσεων όπως αυτά απορρέουν απο το σύμφωνο της Βασιλείας ΙΙ

  1. MSc thesis
  2. ΠΑΛΑΖΗ ΜΑΡΙΑ
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 2007 [2007]
  5. Ελληνικά | Αγγλικά
    • ΠερίληψηΟι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (στη συνέχεια ΜΜΕ), θεωρούνται ότι είναι η κινητήρια δύναμη της Ευρωπαϊκής οικονομίας. Οι τράπεζες είναι και θα εξακολουθούν και στο μέλλον να αποτελούν την κύρια πηγή χρηματοδότησης των ΜΜΕ. Αν και η πίστωση είναι ο ποιο διαδεδομένος τρόπος χρηματοδότησής τους, υπάρχουν και άλλες επιλογές όπως η Πρακτορεία Επιχειρηματικών Απαιτήσεων (factoring), η Χρηματοδοτική Μίσθωση (leasing), τα Κεφάλαια Επιχειρηματικών Συμμετοχών (Venture Capital), οι κρατικές επιχορηγήσεις-δάνεια από δημόσιες πηγές, κλπ τα οποία απευθύνονται σε συγκεκριμένες ομάδες-στόχους επιχειρήσεων. Ενώ οι κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας που θεσπίστηκαν το 1988 και οι συμπληρωματικές τους διατάξεις (1995), γνωστές σαν Βασιλεία I, περιλαμβάνουν τον κίνδυνο αγοράς και τον πιστωτικό κίνδυνο, οι νέοι κανόνες κεφαλαιακής επάρκειας (Βασιλεία II) με τους τρείς πυλώνες τους, αλλάζουν ουσιαστικά την διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου και καλύπτουν επίσης και τον λειτουργικό κίνδυνο (πυλώνας I). Προτείνεται μια σειρά σημαντικών τροποποιήσεων στην ισχύουσα τυποποιημένη μέθοδο (standardized approach) για τον υπολογισμό των κεφαλαιακών απαιτήσεων έναντι του πιστωτικού κινδύνου, και προωθείται η μέθοδος υπολογισμού βάσει εσωτερικών συστημάτων διαβάθμισης (internal ratings based approach), η οποία δίνει στις τράπεζες δύο εναλλακτικούς τρόπους υπολογισμού, ανάλογα με τον βαθμό εξέλιξης των εσωτερικών τους συστημάτων διαβάθμισης κινδύνου: πρώτον, τη θεμελιώδη μέθοδο (foundation approach-FIRB), και δεύτερον, την προηγμένη μέθοδο (advanced approach-AIRB). Επίσης επιβάλλονται ποιοτικοί παράγοντες για την διαχείριση όλων των παραπάνω κινδύνων (Πυλώνας II), καθώς επίσης και αρχές διαφάνειας και γνωστοποίησης όλων των παραπάνω στοιχείων (Πυλώνας III). Υπό το πρίσμα των νέων κανόνων κεφαλαιακής επάρκειας που επιφέρει η Βασιλεία II από 01-01-2007, οι τράπεζες έχουν επιφέρει αλλαγές στις πιστοδοτικές τους διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένου και αυτές προς τις ΜΜΕ. Το ελάχιστο ποσό κεφαλαιακής επάρκειας για κάθε δάνειο, δεν θα εξαρτάται κυρίως από το μέγεθος του δανείου (με κάποιες εξαιρέσεις), αλλά ο βασικότερος παράγοντας θα είναι ο 6 κίνδυνος που θα επιφέρει το συγκεκριμένο δάνειο. Η Βασιλεία II, δείχνει το δρόμο στις τράπεζες για περισσότερο ποιοτική διαχείριση του κινδύνου και λεπτομερέστερη αξιολόγηση ανά περίπτωση της πιστοληπτικής ικανότητας των ΜΜΕ. Όσο δε αφορά τις ίδιες τις ΜΜΕ, αυτές θα αντιμετωπίσουν αυξημένη ανάγκη για παροχή περισσότερων οικονομικών πληροφοριών, αφετέρου θα έχουν να αντιμετωπίσουν και διαφορετικές συνθήκες τιμολόγησης και δανειοδότησης, ανάλογα με την τράπεζα στην οποία απευθύνονται.
  7. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.