Τα πιστωτικά κριτήρια που θέτουν οι τράπεζες για την χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

  1. MSc thesis
  2. Φραγκιαδάκη Ροδάνθη
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. Σεπτέμβριος 2004 [2004]
  5. Ελληνικά | Αγγλικά
  6. Ορφανός, Βασίλειος
  7. Επιχειρήσεις | Πιστωτικά κριτήρια
    • Σήµερα, ο τραπεζίτης που δεν αναλαµβάνει κινδύνους δεν θεωρείται επιτυχηµένος. Οι τράπεζες καθηµερινά εκτός από τον έντονο ανταγωνισµό για την προσέκλυση νέων καταθέσεων και δανείων, έχουν να αντιµετωπίσουν έναν ακόµα κίνδυνο, τον κίνδυνο αθέτησης των πιστούχων τους. Οι αλλαγές στο οικονοµικό περιβάλλον είναι ραγδαίες µε αποτέλεσµα να κυριαρχεί αβεβαιότητα αλλά και προβλήµατα ρευστότητας σε όλους τους κλάδους δραστηριότητας. Προκειµένου, όµως οι Τράπεζες να θωρακίσουν και να ασφαλίσουν τα κεφάλαια που δανειοδοτούν, καταφεύγουν στον καθορισµό πιστωτικών κριτηρίων για την διενέργεια χρηµατοδοτήσεων. Οι σηµαντικότερες δραστηριότητες των Τραπεζών σήµερα είναι η αποδοχή καταθέσεων κι άλλων επιστρεπτέων κεφαλαίων και κυρίως η χορήγηση δανείων. Μολονότι, οι Τράπεζες προκειµένου να διασπείρουν τον πιστωτικό κίνδυνο χορηγούν δάνεια είτε σε ιδιώτες, είτε σ’ επιχειρήσεις απ’ όλους τους κλάδους δραστηριότητας ανεξαιρέτως, ο κίνδυνος αθέτησης καραδοκεί πάντα και είναι επιτακτική η ανάγκη της χρήσης ενός µοντέλου διαβάθµισης πιστωτικού κινδύνου. Η ραγδαία αύξηση των δανείων στην Ελλάδα αλλά και παγκοσµίως, ως αποτέλεσµα της αποκλιµάκωσης των δανειστικών επιτοκίων, καθώς κι η άρση των περιορισµών δανειοδότησης, συνέβαλε στον καθορισµό σαφών πιστωτικών κριτηρίων από τις Τράπεζες για την διενέργεια των χρηµατοδοτήσεων. Τα τελευταία χρόνια, οι Τράπεζες στο σύνολο τους έχουν υιοθετήσει µοντέλα κατάταξης επιχειρήσεων σε διαβαθµίσεις πιστωτικού κινδύνου, αλλά κι υπολογισµού ποσοστού ανάκτησης προκειµένου να µειώσουν τον πιστωτικό κίνδυνο που αντιµετωπίζουν. Ταυτόχρονα, απασχολούν εξειδικευµένο κι εκπαιδευµένο προσωπικό σε θέσεις οικονοµικών αναλυτών, οι οποίοι µε την χρήση των µοντέλων εισηγούνται θετικά ή αρνητικά για αιτήµατα χρηµατοδότησης. Στη διπλωµατική αυτή θα παρουσιάσουµε τον πιστωτικό κίνδυνο, που είναι ο σηµαντικότερος που αναλαµβάνει µια Τράπεζα στις ηµέρες µας, τους γενικούς κανόνες χρηµατοδοτήσεων και τις γενικές αρχές πιστωτικής πολιτικής και παραθέτοντας έρευνα από οικονοµικά στοιχεία επιχειρήσεων θα προσπαθήσουµε να αποδείξουµε ότι η χρήση του µοντέλου από τις Τράπεζες είναι επιτακτική και αναγκαία. Επίσης, θα περιγράψουµε τις πηγές χρηµατοδότησης µιας επιχείρησης, τα είδη των δανείων και τους κυριότερους αριθµοδείκτες που χρησιµοποιούν οι οικονοµικοί αναλυτές των Τραπεζών για την εισήγηση τους. Τέλος, θα δώσουµε ιδιαίτερη βαρύτητα στα πιστωτικά κριτήρια που εξετάζουν οι Τράπεζες για την έγκριση της χρηµατοδότησης. ΕΛΛΗΝΙΚΟ ΑΝΟΙΚΤΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ Συντάχτηκε από Φραγκιαδάκη Ροδάνθη 5 Στην πραγµατικότητα όµως αντιλαµβανόµαστε ότι το µοντέλο που παρουσιάζουµε δεν είναι αλάνθαστο, ούτε απόλυτα δεσµευτικό για τους οικονοµικούς αναλυτές, παρόλο που ακολουθεί πιστά την πιστωτική πολιτική µιας Τράπεζας. Ακόµα και στην περίπτωση που το εξαγόµενο αποτέλεσµα δεν είναι το επιθυµητό και έρχεται σε αντιπαράθεση µε τα πιστωτικά κριτήρια της Τράπεζας, οι λειτουργοί της έχουν δικαίωµα έπειτα από αιτιολογηµένη εισήγηση να προχωρήσουν σε χορήγηση δανείου.
  9. Hellenic Open University
  10. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.