Διερεύνηση των προσδιοριστικών παραγόντων των μη εξυπηρετούμενων δανείων από την οπτική των τραπεζικών στελεχών καθώς και εξειδικευμένου τραπεζικού προσωπικού στον τομέα των ρυθμίσεων -αναδιαρθρώσεων δανείων, στην Ελλάδα.
DETERMINANTS NPL’s BY THE VISUAL OF BANKING EXECUTIVES AND SPECIALIZED BANKING STAFF IN SETTINGS - RESTRUCTURING IN GREECE (Αγγλική)
ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΑ ΔΑΝΕΙΑ | ΜΗ ΕΞΥΠΗΡΕΤΟΥΜΕΝΑ ΑΝΟΙΓΜΑΤΑ | ΕΠΙΤΟΚΙΑ | ΠΛΗΘΩΡΙΣΜΟΣ | ΑΝΕΡΓΙΑ
1
25
18
Περιέχει : πίνακες, διαγράμματα, εικόνες
Η παρούσα Διπλωματική Εργασία διερευνά τους προσδιοριστικούς παράγοντες των μη εξυπηρετούμενων δανείων, από την οπτική των τραπεζικών στελεχών απασχολούμενων στην Ελλάδα, καθώς και εξειδικευμένου τραπεζικού προσωπικού στον τομέα ρυθμίσεων – αναδιαρθρώσεων δανείων. Η αποτελεσματική διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων αποτελεί το μείζον τρέχον θέμα στις διοικήσεις των Πιστωτικών Ιδρυμάτων στο εγχώριο και κατ’ επέκταση Ευρωπαϊκό Πιστωτικό σύστημα, τις αρμόδιες Εποπτικές Αρχές και τις υπόλοιπες Οικονομικές Αρχές. Ειδικά στην περίπτωση της Ελλάδας, από το ξέσπασμα της Διεθνούς Οικονομικής Κρίσης (2008) σε συνδυασμό με τα χρόνια διαρθρωτικά προβλήματα της Ελληνικής Οικονομίας, (Δημόσιο Χρέος, Συρρίκνωση ΑΕΠ, Ύφεση) παρατηρείται ακόμη και σήμερα η εκτίναξη του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων σε υπερβολικά ύψη(σε σύγκριση με το σύνολο των χορηγούμενων δανείων). Ως αποτέλεσμα αυτού του γεγονότος, απειλούνται ευθέως οι ισολογισμοί των τραπεζών από τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, καθώς και η κεφαλαιακή επάρκεια (κεφαλαιακές απαιτήσεις) των Πιστωτικών ιδρυμάτων βάση των ειδικών συνθηκών – δεικτών κεφαλαιακής επάρκειας. Πρόκειται για ένα ιδιαίτερα σημαντικό στην εξέλιξη του ζήτημα δεδομένου πως στα τέλη του 2016, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα εκτινάχθηκε σε ποσοστό 45% σύμφωνα με επίσημα στοιχεία της ΤτΕ, ενώ ο αντίστοιχος Ευρωπαϊκός μέσος όρος κυμαίνεται σε ποσοστά 7% .
Από τα αποτελέσματα της σχετικής έρευνας που διενεργήθηκε κατά την εκπόνηση της παρούσας διπλωματικής εργασίας οι σημαντικότεροι προσδιοριστικοί παράγοντες των μη εξυπηρετούμενων δανείων εμφανίζονται οι εξής: Μακροοικονομικοί παράγοντες όπως η μείωση του ΑΕΠ, ως αποτέλεσμα της πολυετούς ύφεσης και ως συνέπεια αυτού η διατήρηση του δείκτη ανεργίας σε υψηλά επίπεδα, καθώς και η υπερβολική φορολόγηση. Ειδικά στην περίπτωση της Ελλάδας, η υπερβολική αύξηση του Δημοσίου Χρέους και οι επακόλουθες υποβαθμίσεις πιστοληπτικής ικανότητας της Χώρας, συνέβαλε μεταξύ άλλων σημαντικά στις περικοπές δαπανών(μισθούς, συντάξεις), με συνέπεια τη μείωση του διαθεσίμου εισοδήματος και της ικανότητας αποπληρωμής των δανείων. Επιπλέον, η χαλαρή πιστωτική πολιτική από πλευράς διοίκησης των Τραπεζών, οι αναγκαστικές συγχωνεύσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων για λόγους μη επαρκούς κεφαλαιοποίησής τους για την προάσπιση της σταθερότητας του Πιστωτικού Συστήματος και οι αρχικές δυσλειτουργίες που προκάλεσε στον αποτελεσματικό χειρισμό των μη εξυπηρετούμενων δανείων, αναφέρονται ενδεικτικά ως επιπρόσθετοι προσδιοριστικοί παράγοντες.
This thesis investigates the determinants of non-performing loans, from the perspective of bankers employed in Greece and specialized banking private sector arrangements - loan restructuring. Effective management of non-performing loans is the major current issue in the administrations of credit institutions at home and by extension European Credit system, the competent supervisory authorities and other financial authorities. Especially in the case of Greece, since the outbreak of the International Economic Crisis (2008) coupled with the chronic structural problems of the Greek economy (Public Debt, GDP Shrinking, Depression), the euphoria of the non-performing loans ratio (Compared to the total of loans granted). As a result, banks' balance sheets are directly threatened by non-performing exposures, as well as the capital adequacy (capital requirements) of Credit Institutions based on the specific conditions - capital adequacy ratios. This is a particularly important issue, as at the end of 2016, the non-performing loans ratio in Greece grew by 45%, according to official figures from the Bank of Greece. Ranges at 7%.
From the results of the relevant research carried out during the elaboration of the present diploma thesis, the most important determinants of the non-performing loans are the following: Macroeconomic factors such as the GDP decline as a result of the multiannual recession and as a consequence the maintenance of the unemployment rate ιn high levels as well as excessive taxation. Especially in the case of Greece, the excessive increase in government debt and the consequent downgrading of the country's creditworthiness contributed significantly to spending cuts (salaries, pensions), resulting in a decrease in available income and repayment of loans.
In addition, the loose credit policy on the part of the Bank's administration, the forced mergers of credit institutions for reasons of insufficient capitalization to defend the stability of the Credit System and the initial malfunctions that caused the effective handling of non-performing loans are indicatively indicated as additional specification factors.
Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.
Κύρια Αρχεία Διατριβής
Διερεύνηση των προσδιοριστικών παραγόντων των μη εξυπηρετούμενων δανείων από την οπτική των τραπεζικών στελεχών καθώς και εξειδικευμένου τραπεζικού προσωπικού στον τομέα των ρυθμίσεων -αναδιαρθρώσεων δανείων, στην Ελλάδα. - Identifier: 149073
Internal display of the 149073 entity interconnections (Node labels correspond to identifiers)