«Ο διττός νέος ρόλος του δικτύου καταστημάτων: Η πρόκληση της ταυτόχρονης Διαχείρισης των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, με τη διασφάλιση και διεύρυνση της καταθετικής βάσης. Ανάλυση σεναρίων για το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας»

“The new dual role of Greek banks branch network. The challenge of managing Non Performing Loans (NPL's), whilst simultaneously expanding and securing deposits base” (english)

  1. MSc thesis
  2. ΝΤΙΝΟΣ, ΓΕΩΡΓΙΟΣ
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 06 May 2017 [2017-05-06]
  5. Ελληνικά
  6. 88
  7. ΜΑΝΟΥΒΕΛΟΣ, ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ
  8. ΜΑΝΟΥΒΕΛΟΣ, ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ | ΛΟΙΖΟΣ, ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ
  9. ΤΡΑΠΕΖΙΚΟ ΣΥΣΤΗΜΑ | ΚΟΚΚΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ | ΔΙΚΤΥΟ ΚΑΤΑΣΤΗΜΑΤΩΝ | ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΚΡΙΣΗ
  10. 1
  11. 19
  12. 2
  13. Στοιχεία Ισολογισμού και αποτελεσμάτων των τραπεζικών ομίλων
    • Στην παρούσα μελέτη εξετάζεται πώς επηρέασε η οικονομική κρίση τον τρόπο λειτουργίας του δικτύου καταστημάτων των ελληνικών τραπεζών. Διερευνάται πώς μεταβάλλεται ο παραδοσιακός του ρόλος και ποιος είναι ο διττός νέος ρόλος του δικτύου καταστημάτων. Πώς επιτυγχάνουν από τη μία να διαχειριστούν κόκκινα δάνεια και να μεταβάλλουν τη σύσταση του δανειακού τους χαρτοφυλακίου, και από την άλλη να διατηρήσουν και να διευρύνουν την καταθετική τους βάση; Εξετάζεται η επίδραση των capital control και η Διαχείριση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων στη διαμόρφωση του νέου ρόλου. Ποιοι είναι οι ρόλοι των υπαλλήλων στο κατάστημα και πώς χρησιμοποιήθηκαν τα προγράμματα εθελουσίας εξόδου των υπαλλήλων; Είναι η σχέση του δικτύου καταστημάτων με το e-banking ανταγωνιστική ή συμπληρωματική; Αναλύεται η εξέλιξη του personal banking από τη μία και η σχέση με τον συνεργάσιμο δανειολήπτη και η μελλοντική διεύρυνσή της από την άλλη. Ειδικότερα θα αναλυθεί η περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας. Εξετάζονται τα ακόλουθα πέντε σενάρια για το δίκτυο καταστημάτων της Εθνικής Τράπεζας:  Επιθετική συρρίκνωση του δικτύου καταστημάτων και ενίσχυση της παροχής υπηρεσιών e-banking. Ταυτόχρονη επιθετική πώληση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, υπερβαίνοντας τους στόχους στους οποίους δεσμεύθηκε η Τράπεζα προς τον Single Supervisory Mechanism για τη μείωση των NPE δανειακών χαρτοφυλακίων.  Αναμόρφωση του δικτύου καταστημάτων με κύρια κατεύθυνση προς το personal banking. Συντηρητική πώληση των NPE δανειακών χαρτοφυλακίων ικανοποιώντας τους στόχους μείωσής τους.  Αναμόρφωση του δικτύου καταστημάτων με κύρια κατεύθυνση στη Διαχείριση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων.  Αναμόρφωση δικτύου προκειμένου να επιτευχθεί ο διττός ρόλος.  Διατήρηση υφιστάμενης κατάστασης. O χρηματοπιστωτικός τομέας της Ελλάδας ήταν αδύνατο να μην επηρεαστεί από την κρίση που ξέσπασε το 2008 και επηρέασε την παγκόσμια οικονομία. Σε διεθνές επίπεδο ακόμη και όταν η οικονομία άρχισε να επανακάμπτει, οι Ελληνικές τράπεζες συνέχισαν να επηρεάζονται από την ελληνική κρίση. Συνέπεια αυτών, οι Ελληνικές τράπεζες δυσκολεύονταν να χρηματοδοτήσουν τη λειτουργία τους αλλά και να δανείσουν τις υπόλοιπες μονάδες της ελληνικής οικονομίας. Με τη ραγδαία μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος και του ΑΕΠ δημιουργήθηκε πρόβλημα με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Η ραγδαία μείωση του ΑΕΠ και η συνεπαγόμενη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος δημιούργησαν το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων αλλά και την μείωση των διαθεσίμων των τραπεζών, αφού η οικονομική κρίση προκάλεσε κλίμα αβεβαιότητας στους επενδύτες, οι οποίοι σταδιακά απέσυραν μεγάλο μέρος των καταθέσεών τους. Ως αποτέλεσμα οι τράπεζες πλήγηκαν τόσο στην κεφαλαιακή τους επάρκεια όσο και στα στοιχεία του ενεργητικού, αφού η αποπληρωμή των δανείων δεν εξυπηρετούταν. Οι τράπεζες προκειμένου να αντιμετωπίσουν την κατάσταση όπως αυτή διαμορφώθηκε έπρεπε, εκτός από το να δημιουργήσουν προϊόντα διευκόλυνσης των δανειοληπτών, να προβούν σε αλλαγές στην λειτουργία των καταστημάτων, αλλά και σε μείωση του λειτουργικού τους κόστους. Αυτό προϋποθέτει τον περιορισμό του αριθμού των καταστημάτων αλλά και την αναμόρφωση του τρόπου λειτουργίας τους,. Η φιλοσοφία πίσω από τον ανασχεδιασμό των Τραπεζικών δικτύων είναι η δημιουργία μιας πιο πελατοκεντρικής δομής και λειτουργίας που θα δημιουργήσει στενό δεσμό μεταξύ τράπεζας και πελάτη. Στην παρούσα εργασία θα παρουσιαστούν τα χαρακτηριστικά του νέου δικτύου των καταστημάτων των τραπεζών, ο ρόλος των υπαλλήλων στο πελατοκεντρικό μοντέλο, τα προβλήματα που δημιουργούνται και τα αποτελέσματα και οι συνέπειες αυτής της μοντελοποίησης.
    • This study examines how the financial crisis influenced the operation of the branch network of Greek banks. It explores how its traditional role changes and what is the two-fold new role of the branch network. How can they manage red loans and change the composition of their loan portfolio, on the one hand, and maintain and broaden their deposit base, on the other hand? It is being considered the impact of capital control and the management of nonperforming loans in shaping the new role. What are the employees’ roles in the store and how were employees' retirement plans used? Is the relationship between the branch network and e-banking competitive or complementary? It is being analyzed the evolution of personal banking on the one hand and the relationship with the cooperating borrower and its future expansion on the other hand. In particular, the case of the National Bank of Greece will be analyzed. The following five scenarios for the branch network of NBG are considered: Aggressive shrinking of the branch network and strengthening e-banking services. Simultaneous aggressive sale of Non-performing Loans, exceeding the targets that the Bank pledged to the Single Supervisory Mechanism to reduce NPE loan portfolios. • Reforming the branch network in the main direction towards personal banking. Conservative sale of NPE loan portfolios to meet their reduction targets. • Reforming the branch network with a major focus on Managing Nonperforming Loans. • Network reformation to achieve the dual role. • Maintaining an existing situation The financial sector in Greece was impossible not to be affected by the crisis that broke out in 2008 and influenced the global economy. At an international level, even when the economy began to recover, Greek banks continued to be affected by the Greek crisis. As a consequence, Greek banks have been struggling to finance their operations but also to lend the remaining units of the Greek economy. With the rapid fall in disposable income and GDP, a problem with non-performing loans was created. The sharp decline in GDP and the resulting reduction in disposable income created the problem of non-performing loans as well as the reduction in the banks' reserves, as the economic crisis caused a climate of uncertainty for the investors, who gradually withdrew a large part of their deposits. As a result, banks suffered both in their capital adequacy and in assets since the repayment of loans was not serviced. In order to cope with the situation as it was shaped, banks, in addition to creating borrowers' facilitation products, had to make changes in the operation of branche network and also reduce their operating costs. This requires the volume of branche network to be reduced and the mode of operation to be revised. The philosophy behind the redesign of Banking Networks is the creation of a more customer-oriented structure and operation that will create a close link between the bank and the client. In this paper we will present the characteristics of the new network of banks' branches, the role of the employees in the client-centric model, the problems that arise and the results and consequences of this modeling
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.