Οι κατευθύνσεις της ΕΚΤ για τη διαχείριση των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων και η πρόκληση της στοχοθέτησης, μείωσης τους. Συγκριτική αποτίμηση βέλτιστων πρακτικών από: Ελλάδα, Κύπρο, Γερμανία, Ιρλανδία, Ιταλία, Πορτογαλία, Σλοβενία και Ισπανία.

ECB's guidance to banks on non-performing loans and the "Stocktake Exercise 2016". A comparative assessment of best practices from: Greece, Cyprus, Germany, Ireland, Italy, Portugal, Slovenia and Spain. (english)

  1. MSc thesis
  2. ΡΑΜΑΛΙΟΥ, ΑΝΤΑ
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 06 May 2017 [2017-05-06]
  5. Ελληνικά
  6. 122
  7. ΜΑΜΟΥΒΕΛΟΣ, ΕΥΑΓΓΕΛΟΣ
  8. ΛΟΙΖΟΣ, ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣΔΠ
  9. Μη εξυπηρετούμενα Ανοίγματα, Κόκκινα Δάνεια, Ευρωπαική Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), Έκθεση Απολογισμού (Stocktake Exercise), Τράπεζες, Κατευθυντήριες Γραμμές προς τις Τράπεζες
  10. 1
  11. 4
  12. 4
  13. Πίνακες, Διαγράμματα
    • Η ραγδαία αύξηση των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) στην Ευρωπαϊκή Ένωση έχει άμεσο αρνητικό αντίκτυπο στην ευρωπαϊκή οικονομία τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα. Η αδυναμία χρηματοδότησης της πραγματικής οικονομίας από τα πιστωτικά ιδρύματα, δυσχεραίνει την προοπτική οικονομικής ανάπτυξης και επιβαρύνει τη μείωση των ΜΕΑ, δημιουργώντας ένα αλληλοτροφοδοτούμενο δίπολο που ιδίως στην ελληνική περίπτωση ενισχύεται διαρκώς. Άλλωστε, με βάση τα δημόσια διαθέσιμα δεδομένα από ένα δείγμα των 55 σημαντικών τραπεζικών ομίλων, οι χώρες που έχουν πληγεί περισσότερο από την κρίση είναι η Κύπρος, η Ελλάδα, η Ιρλανδία, η Ιταλία, η Πορτογαλία, η Σλοβενία και η Ισπανία. Στην παρούσα εργασία εξετάζονται οι κατευθύνσεις της ΕΚΤ για τη διαχείριση των ΜΕΑ και τη μείωση τους, ενώ παρουσιάζεται και μια συγκριτική αποτίμηση των βέλτιστων πρακτικών από οκτώ κράτη – μέλη (Ελλάδα, Κύπρο, Γερμανία, Ιρλανδία, Ιταλία, Πορτογαλία, Σλοβενία και Ισπανία), μέσω της έκθεσης απολογισμού “Stocktake Exercise 2016”. Ειδικότερα αναλύονται οι κατευθύνσεις της ΕΚΤ για: την ανάπτυξη, εφαρμογή και ενσωμάτωση των στρατηγικών των πιστωτικών ιδρυμάτων έναντι των ΜΕΑ, τον καθορισμό στόχων μείωσης των ΜΕΑ ανά χαρτοφυλάκιο, τη συγκρότηση ξεχωριστών μονάδων διευθέτησης ΜΕΑ, το πλαίσιο ελέγχου και παρακολούθησης των ΜΕΑ, τη διαδικασία έγκαιρης προειδοποίησης, τις επιλογές ρύθμισης οφειλών και τη βιωσιμότητά τους, τη διαδικασία υπολογισμού απομειώσεων και διαγραφών, και την αποτίμηση των εξασφαλίσεων επί ακινήτων. Μελετόντας τα αποτελέσματα της απολογιστικής άσκησης, γίνεται κατανοητό ότι ορισμένα κράτη – μέλη έχουν λάβει συντονισμένα προληπτικά, δικαστικά και άλλα μέτρα για την αντιμετώπιση του ζητήματος, ενώ άλλες χώρες, μεταξύ των οποίων και η Ελλάδα, θα μπορούσαν να βελτιώσουν περαιτέρω το νομικό και δικαστικό τους πλαίσιο, προκειμένου να διευκολύνουν περισσότερο την έγκαιρη διευθέτηση του προβλήματος. Η τριετής στοχοθέτηση μείωσης των ΜΕΑ αναμένεται να εντείνει τις εξελίξεις, καθώς το ενδεχόμενο ποινών στα πιστωτικά ιδρύματα που δεν επιτυγχάνουν τους στόχους μείωσης, θα μπορούσε να οδηγήσει σε πωλήσεις χαρτοφυλακίων δανείων σε τιμές χαμηλότερες από τις προβλέψεις που έχουν διενεργήσει τα πιστωτικά ιδρύματα. Το ενδεχόμενο αυτό συνεπάγεται ζημίες που μειώνουν την κεφαλαιακή βάση, και θα απαιτήσει την αναπλήρωση των κεφαλαίων μέσω αυξήσεων κεφαλαίου.
    • The high levels of Non – Performing Loans (NPL) in Europe, have a negative impact on bank lending. Banks with high NPL levels face significant difficulties due to balance sheet, profitability and capital constraints. At the same time, without lending, not only the economic development is impossible, but also the NPL levels are further deteriorated, since economic recovery is a prerequisite for NPL resolution. In this paper, we examine “ECB’s Guidance to banks on non-performing loans”, presenting at the same time the key findings from the “Stocktake Exercise 2016”, a comparative analysis of eight European countries’ national supervisory practices and current legal frameworks. Specifically, the following issues are considered: developing the NPL strategy, implementing the operational plan and embedding the time – bound reduction of NPLs over ambitious time-bound horizons (NPL reduction targets). In addition, we review the appropriate governance structure and operational set-up, in order to supervise and monitor NPL issues such as: early warning, recognition of NPL, forbearance, collateral valuations, recovery measures, legal process and foreclosure. The key findings of the “Stocktake Exercise 2016” evidence that there are countries which have proactively established appropriate supervisory practices, legal and other measures, in order to manage NPL issues, whereas, for other countries, including Greece, there is still room for improvement, especially in the legal, judicial and extrajudicial framework. Given the three year time – bound target for NPL reduction, it is expected, that Banks will try to accelerate adoption of the aforementioned strategy, in order to avoid taking the risk of low – priced portfolio sales, resulting to losses that will require funding through equity capital increase.
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.