«Η οικονομική κρίση, οι οικονομικοί παράγοντες και οι κοινωνικές διαστάσεις κουλτούρας (θεωρία Hofstede) που συνέβαλαν στην αύξηση των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (NPLs) στο Ελληνικό Τραπεζικό Σύστημα»

The financial crisis and the economic - social factors contributed to the increase of Non-performing Loans (NPLs) in the Greek Banking System (Αγγλική)

  1. MSc thesis
  2. Κρητικού, Παναγιώτα
  3. Τραπεζική (ΤΡΑ)
  4. 20 Σεπτεμβρίου 2020 [2020-09-20]
  5. Ελληνικά
  6. 87
  7. Μπουφούνου, Παρασκευή
  8. Τούντας, Κανέλλος
  9. Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια | NPLs
  10. 3
  11. 34
  12. 14
  13. πίνακες, σχήματα, διαγράμματα, εικόνες
    • Το Ελληνικό Τραπεζικό σύστημα, την τελευταία δεκαετία, αντιμετώπισε τη μεγαλύτερη κρίση που γνώρισε από τη μεταπολεμική περίοδο του δεύτερου Π. Π. μέχρι σήμερα. Κατάφερε να επιζήσει, μέσω στήριξης από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, μέσω των 3 ανακεφαλαιοποιήσεων που διενεργήθηκαν εις βάρος των παλαιών μετόχων, καθώς και μέσω της επιβεβλημένης συρρίκνωσής του. Ωστόσο, η οικονομική κρίση στην Ελλάδα και οι συνέπειες της συνεχίζουν να επηρεάζουν αρνητικά τα οικονομικά στοιχεία των Τραπεζών, καθώς δημιούργησαν ένα μεγάλο πλήθος μη εξυπηρετούμενων δανείων. Παρόλο που το πρόβλημα των NPLs ήταν γενικευμένο και έλαβε παγκόσμιες διαστάσεις φαίνεται πως, στην περίπτωση της Ελλάδας, έλαβε ακόμα μεγαλύτερες. Το βάθος και το μέγεθος της κρίσης που βίωσε η ελληνική οικονομία, ως συνέπεια των εσωτερικών της δομών και υφιστάμενων προβλημάτων, ήταν τέτοιο που επέδρασε καταλυτικά. Έτσι, ενώ οι υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες, με συγκεκριμένες πολιτικές σε εθνικό αλλά και ευρωπαϊκό επίπεδο, φάνηκε να αμβλύνουν το πρόβλημα των «κόκκινων» δανείων, το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, μέχρι στιγμής, δεν έχει καταφέρει να επιδείξει την αντίστοιχη βελτίωση. Οι άμεσες προτεραιότητες του πολιτικού συστήματος της Ελλάδας κινήθηκαν στην κατεύθυνση της σταθεροποίησης και ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας. Το πρόβλημα των δανείων και η συνακόλουθη εξυγίανση των ισολογισμών των Τραπεζών μπήκε στη δεύτερη προτεραιότητα, καθώς ήταν αναγκαία η ύπαρξη ενός κοινωνικού πλαισίου προστασίας των δανειοληπτών, οι οποίοι εκτός του οικονομικού προβλήματος που αντιμετώπιζαν, εξαιτίας της κρίσης, έπρεπε να αντιμετωπίσουν τις τραπεζικές απαιτήσεις που εγείρονταν εναντίον τους. Ωστόσο, παρά τη σαφή οικονομική βελτίωση και σταθεροποίηση της ελληνικής οικονομίας, το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων παραμένει σχεδόν αμετάβλητο, επί 10 και πλέον έτη. Η άμεση αντιμετώπιση του είναι πια επιβεβλημένη, καθώς είναι αυτονόητο ότι σε ένα τραπεζοκεντρικό οικονομικό σύστημα δεν μπορεί να χρηματοδοτηθεί περαιτέρω η ανάπτυξη, εάν το ενεργητικό των τραπεζών δεσμεύεται από την ύπαρξη προβληματικών δανείων. Το ανωτέρω πρόβλημα επιχειρήθηκε να αντιμετωπιστεί από την Ελληνική πολιτεία, μέσω θέσπισης νέου πτωχευτικού κώδικα, καθώς και σχετικών νόμων για την προστασία των δανειοληπτών. Παράλληλα, υπό την αιγίδα της Τράπεζας της Ελλάδας, υιοθετήθηκε ο νέος Κώδικας Δεοντολογίας, με ευεργετικές πρόνοιες υπέρ των συνεργαζομένων δανειοληπτών. Τέλος, μέσω συστάσεων και οδηγιών της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, δόθηκαν όλα τα μέσα και εργαλεία για την αντιμετώπιση του προβλήματος. Πέραν, όμως, της αμιγούς οικονομικής διάστασης στην εμφάνιση και διόγκωση των NPLs, φαίνεται ότι οι Τράπεζες έχουν να αντιμετωπίσουν και την κοινωνική διάσταση του προβλήματος και τα ιδιαίτερα ιδιοσυγκρασιακά χαρακτηριστικά της ελληνικής κοινωνίας που φαίνεται ότι επιτείνουν περαιτέρω το πρόβλημα.
    • The Greek Banking system, in the last decade, faced the biggest crisis since the post-war period of the Second World War until today. It managed to survive, through the support of the European Central Bank, through the 3 recapitalizations carried out to the detriment of the old shareholders, as well as through forced downsizing. However, the financial crisis in Greece and its consequences continue to negatively affect the Greek Banks, as they created a large number of non-performing loans. Although the NPLs problem has become widespread and global, it seems that in the case of Greece it has become even bigger. The depth and magnitude of the crisis experienced by the Greek economy, as a consequence of its internal structures and existing problems, was such that it had a catalytic effect. Thus, while other European countries, with specific policies at national and European level, seemed to alleviate the problem of non-performing loans ("red" loans), the Greek banking system, so far, has not been able to achieve the corresponding improvement. The immediate priorities of the Greek political system moved in the direction of stabilization and recovery of the Greek economy. The problem of loans and the consequent consolidation of banks' balance sheets became the second priority, as it was necessary to have a social framework to protect borrowers, who, in addition to the financial problem they were facing due to the crisis, had to deal with the bank claims raised against them. However, despite the improvement and stabilization of the Greek economy, the problem of non-performing loans remains almost unchanged for more than 10 years. It is now urgent to address the problem immediately, as a bank-based economy cannot grow further if banks' assets are constrained by the existence of non-performing loans. The above problem was attempted to be addressed by the Greek state through the introduction of a new bankruptcy code, as well as relevant laws for the protection of borrowers. At the same time, under the auspices of the Bank of Greece, the new code of conduct was adopted, with favorable provisions in favor of cooperative borrowers. Finally, through the recommendations and instructions of the European Central Bank, all the necessary means and tools for dealing with the problem were provided. However, apart from the economic dimensions in the emergence of NPLs, it seems that Banks need to address the social dimensions of the problem and the particular temperamental characteristics of Greek society that seems to increase the problem.
  15. Items in Apothesis are protected by copyright, with all rights reserved, unless otherwise indicated.